<資料來源:自由時報>

不少人因為不甘低薪或個人興趣而選擇創業，勞動部開辦的微型貸款，讓一般民眾也能做頭家。根據統計，截至2017年11月底，公股行庫辦理「微型創業鳳凰貸款」合計8.07億元，核貸2,667人，其中76.27%為女性、男性僅23.73%；至於微型創業型態，近幾年以網路拍賣、小吃店家最夯。

勞動部於2009年開辦「微型創業鳳凰貸款」，由台銀、土銀、彰銀、合庫、一銀、華銀及台企銀7家公股銀行承貸，申請對象為女性及中高齡，辦理公司登記或商業登記者，最高貸款100萬元，辦理稅籍登記者，最高貸款50萬元；第1年申請人數達1,419人，去年為914人，每年核貸率約6成到7成4。

根據財政部統計，截至2017年11月底，7家公股銀行辦理鳳凰貸款金額8.07億元，核貸2,667人。若觀察貸款人性別，有76.27%為女性、男性僅23.73%；若以核貸金額分析，女性占74.6%、男性僅25.4%。
財政部官員說明，鳳凰貸款申貸對象為20至65歲女性及45歲至65歲中高齡男性，可申貸女性的年齡區間較廣；雖然後來放寬20至65歲離島居民也可申請，但案件相對較少。官員並表示，年輕人創業還有經濟部主辦的「青年創業貸款」可選擇，因此鳳凰貸款申貸者多以女性為主。

貸款對象 針對女性、中高齡

勞動部勞動力發展署科長陳燕卿表示，微型創業是指包括老闆在內5人以下的公司；由於鳳凰貸款開辦時恰逢全球金融海嘯，失業人數屢創新高，當年申辦人數為歷年最高。
陳燕卿說，一般創業者初期最常遇到的就是資金問題，女性和中高齡民眾在創業路上會特別辛苦，因為社會氛圍多期待女性找個穩定工作，而非自己跳出來做老闆，中高齡則是再就業不容易，因此鳳凰貸款申請對象特別針對這兩個族群。

根據統計，批發及零售業、住宿及餐飲業為創業者最常起步的行業。此外，鳳凰貸款核貸人約5成2來自台北市和新北市，因都會型地區較具市場能量，是許多創業者發跡或落腳的地方。

陳燕卿說明，批發食品、飲料、成衣或販售早餐、便當、咖啡等，因為跨入門檻較低，最受創業者歡迎，有興趣多能做得不錯。她提醒，創業除了資金調度外，基本的行銷、營運概念仍須靠課程、經驗傳授；建議想要創業的人，籌備初期應廣納知識，多和有經驗的前人交流，鳳凰貸款除了提供核貸資金，也有課程、顧問可以協助。

微利貸款 部分縣市提供

除了勞動部的「微型創業鳳凰貸款」，部分地方政府也提供「微利貸款。例如，新北市政府於2008年首創「幸福創業微利貸款計畫」，為地方政府先例，除了提供欲創業的民眾小額貸款，並同步提供各式研習課程、顧問輔導。根據統計，已讓198位民眾歡喜做頭家，同樣以批發及零售業、住宿及餐飲業為主要創業選擇。

新北市幸福創業微利貸款計畫顧問郭亭君表示，很多創業者都有「咖啡夢」或「烘焙夢」，這些創業選擇一直維持一定熱度，型態上則有些改變，愈來愈多人用餐車或網路方式經營餐飲，而非撐起一家實體店面租金。

成本考量 微創轉向餐車

她表示，網路成本愈來愈低，加上社群經營、直播等風氣興盛，網路可以就是「店面」，也是通路，過往就有案例專營公司企業便當團購，單是靠網路聯絡、設定系統，就能完成下訂、聯絡等事宜，省下大筆店面租金；而且，近來直播成了最佳宣傳廣告，直播銷售海鮮或骨董，經常有極高關注度，有些主持人靠口才和魅力，讓業績好得不得了。

郭亭君認為，有意願創業的人，除了熱情和興趣外，真正投入前要先做好功課，多多上課、多多請益，政府單位常有相關課程，創業最開始的困難多在資金調度，穩紮穩打的態度、經營知識也同樣重要，「只要起步是對的，後面就不會那麼辛苦，只要最開始是對的，後面就都對了」。

記者李雅雯、吳佳蓉／專題報導