銀行信貸勾結代辦 金檢局盯上

<資料來源:蘋果日報>

銀行信貸員工勾結代辦業者,透過代辦公司轉介申辦貸款,遭檢查局盯上。

據金管會今年上半年出具的金檢報告,其中睽違已久的「信貸勾代辦」缺失,又重現江湖,這次手法仍以透過代辦公司進件者,恐有「冒貸」之虞,其次,查核資金流向時,僅檢視特定客戶,沒有通盤了解客戶是否有異常金流或由特定人繳息還款。

在2012年間,曾爆發銀行員工涉嫌集體勾結代辦業者,並偽造客戶薪資所得,疑似有「冒貸」或是「超貸」疑慮,金管會當時更接獲民眾檢舉多家銀行行員,有勾結代辦業者轉介貸款,引發金管會高度關注。

當時金管會也要求銀行公會,須研議建立銀行內部和銀行間通報機制,且若銀行發現行員勾代辦、需從嚴核處,銀行撥貸當天、也需再確認借款人的收入負債比是否超限,避免借款人同時向多家銀行辦貸款。

而睽違6年後的今天,金檢局再度發現員工勾結代辦的情況。根據金檢報告,發現銀行辦理信貸業務時,未能落實防堵代辦業者。

主要缺失是,信用貸款業務,未覈實核對借戶申貸文件有無偽造,及確認案件來源並查證是否透過代辦業者申貸等,且辦理資金流向查核,僅檢視特定客戶(如IP相同等),不利通盤瞭解客戶有無異常金流或由特定人繳息還款。

金檢局要求,各銀行需詳細審查各類所得扣繳憑單及銀行存摺等資料,必要時建立向稅務機關或金融同業查證機制,以防範偽造財力證明冒貸。

其次,也需檢討消貸進件來源與撥貸後資金流向之監控分析及查核機制,對案件來源異常或貸放品質欠佳案件,加強查核個案及業務人員所承作案件,以有效防杜代辦案件。

廖珮君/台北報導




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