「還沒賺到人生第一桶金就欠得一屁股債！」台灣消保者保護協會今質疑網購業者對學生族打出「無卡分期」誘因，提供無固定收入學生族以分期付款方式，購買高單價的蘋果手機、英文課等產品，卻未清楚揭露就是消費借貸及相關條款，讓學生族陷入高額消費借貸危機，相關消費糾紛案件層出不窮。
台灣消保會今召開記者會，對目前無卡消費氾濫，且鎖定學生族快速審核的現況提出警訊，現場並有日前購買網路線上英語課程的大二生小文（化名），在母親陪同下現身說法。小文說因想加強英文能力，透過臉書廣告連結，購買了線上英語課程，可在兩年內上256堂英語課，總價近9萬元，分成36期付款，每期費用為2,399元。
小文說，原以為是單純的分期付款，收到對方傳真簽名後回傳契約生效，她上了一堂課後覺得不如預期，且精算後認為，一堂不到一小時課程要300多元不划算，在一個月內就決定解約，但向業者反映，卻被索取高達3萬多元的違約費用和1萬多元的手續費，等於是一堂課就要4萬多。
她尋求台灣消保會協助，才知道分期付款變成融資借貸，且違約金和手續費分別高達課程總價的3成及1成，對方不斷來電催討，揚言未在期限償還就要她加倍奉還。
小文母親則說，她直到女兒被追討費用時才知道此事，泣訴女兒才剛滿20歲，「如同一張白紙，這樣騙小孩不說清楚對嗎？」批業者沒有逐條解說，「高達10%的手續費、30%違約金去哪裡生？」因不希望有其他小孩受騙才站出來，籲業者做事要憑良心。
台灣消保會理事長楊月雲不滿，成年人去銀行貸款都要經多重徵信，但沒有收入的學生貸款竟然如此容易，網路上更是只要按幾個鍵就可完成借貸，過程中學生渾然不知「無卡分期」就是「消費借貸」，借貸業者名稱與借貸條款也都未清楚揭露，明顯忽略消費者知的權益。
而台灣消保會秘書長、律師陳意青則說，學生申請信用卡相對不容易，但現在網路購物主打無卡分期購物，只要有學生證就可申請，「付少少的就可以拿商品」，學生沒注意到後續有無清償能力，衍生負債消費問題。
她說，無卡分期不是不合法，只是應對學生族更加嚴審、相關資訊應更透明化，清楚揭露，例如未滿20歲在民法上為限制行為能力人，要消費借貸應獲法定代理人同意，而違約金、手續費等費用，也應以定型化契約規範為基準，並清楚告知。
此外，台灣消保會也提醒目前包括YAHOO奇摩購物設立消費借貸專區，而手機APP則提供學生下載快速分期購買蘋果手機等借貸購物管道，但YAHOO奇摩購物上有近五千件商品大打「無卡分期」，提供消費者不需信用卡就可分期付款購買，不過卻未揭露提供無卡分期服務公司名稱，也未讓消費者知道使用無卡分期有無利息、利率多少，明顯忽略消費者權益。
台灣消保會憂心，因現在手機APP連結到各消費信貸業者間並無任何聯合徵信機制，一旦學生族未衡量自身還款能力而大肆在各網站以無卡分期方式購買高單價商品，屆時無力還款恐衍生當年卡債風暴般的社會問題，呼籲政府金管單位應多加規範。
至於消費者，台灣消保戶也呼籲網購前還是要先確認自身需求及還款能力，檢視業者是否提供完整相關資訊，購買時要保留相關收據及契約書；此外網購業者與平台也要揭露承辦消費借貸分期付款公司名稱與條款，主動告知消費者是消費借貸、貸款金額及利息計算方式，並在網頁設確認機制，讓消費者在按下確認訂單前，再次確認確實審閱分期付款條款。
《蘋果》聯繫小文購買線上英語課程的Dr. MVP，業者表示當時提供給小文的契約上有清楚載明提供貸款服務的業者，扣款三成也是依據短期補習業者退款相關規定，至於約1.2萬的手續費，業者坦言這部分並未明確登載在契約上，需視消費者分期期數多寡及解約時間而定，受限與貸款合作廠商的商業機密，沒有明確比例及計算公式可提供。
業者坦言，總價不到9萬的產品卻索取上萬元的手續費，比例達15%，遠比台灣消保會建議的一般3至5%高出不少，這部分業者允諾會再與合作貸款的公司研商，並考慮在契約上加註說明，讓消費者更明確得知解約後可能衍生的相關費用。
周昭平／高雄報導
