你是否曾接過電話或看到廣告，聲稱「專業貸款代辦」、「保證核貸」、「信用瑕疵也可辦」？乍聽之下似乎省時又方便，還有專人幫你搞定複雜流程，但你知道嗎？這樣的代辦服務，其實隱藏著不小的風險，甚至有可能讓你背上更多債務或惹上法律麻煩！
金管會已明令：銀行禁止接受貸款代辦送件
近期立法院質詢中指出，許多詐騙集團打著「貸款代辦」的名義，用話術誘騙年輕人上鉤。例如，他們會說「你的聯徵被查太多次了，這樣銀行不會核貸」，然後鼓吹你走代辦。其實這是錯誤資訊。金管會已明確指出，多次聯徵查詢紀錄並不是拒絕貸款的合理理由，這些話術完全是詐騙！
金管會銀行局也已正式規定：銀行不得接受任何代辦公司所提交的貸款申請案件。也就是說，這些代辦送件其實在銀行眼中根本不被認可，有很高機率直接被駁回。
為什麼貸款找代辦風險這麼高？
雖然代辦公司會自稱熟悉銀行審核標準，能幫你「量身打造」貸款方案，但實際上，他們能做的通常只是幫你填資料、送件，最後核貸與否，仍然由銀行根據你的財務與信用狀況決定，並沒有特權。反而，你可能面臨以下幾個風險：
風險一：授信資料被「包裝」造假 不少代辦為了增加過件機率，會擅自修改或偽造你的財務資料。一旦被銀行發現，輕則列為黑名單，重則涉及偽造文書罪，甚至吃上官司。
風險二：信用查詢次數過多 代辦業者可能一次將你的資料送到多家銀行，造成你的聯徵紀錄出現大量查詢紀錄，讓銀行認為你資金需求異常，進而拒絕核貸。
風險三：個資外洩風險 申請貸款時，代辦通常會要求你提供身分證影本、存摺、薪資單等資料，一旦流入不法之手，恐怕會被利用成為人頭帳戶或牽涉其他金融犯罪。
風險四：高額手續費 就算你順利核貸，也別急著開心。有些代辦收取的手續費高達貸款金額的8%～15%，甚至南部地區有高達30%的案例，100萬貸款可能要繳30萬給代辦！而且，有些代辦就算貸款沒過，也會硬收諮詢費。
「打詐」不能靠老方法 金管會將持續升級查核手段
面對層出不窮的詐騙手法，金管會也坦言「打詐不能只靠老招」，未來將與銀行業者密切合作，加強查核機制與金融教育宣導，強調：打擊詐騙，不打更詐！
貸款請走正規管道，保護自己最安心
如果你真的有資金需求，最安全、最可靠的方式就是直接向銀行申請貸款。
銀行的專員會根據你的信用與財務狀況，提出合適的方案。避免走歪路，更不要相信來路不明的「保證過件」話術。當你願意花點時間了解貸款流程，其實一點也不難，而且也能避免讓自己陷入金錢與法律雙重風險。
