「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/信用貸款  2025-06-13

<資料來源: 聰明貸款整理>

近期多起民眾投訴,有理財顧問公司利用網路或通訊軟體,聲稱能代辦銀行貸款,卻在民眾取消委任後,強行收取高額顧問費,甚至提告違約。金管會今(13)日特別發布警訊,提醒民眾若有資金需求,務必直接洽詢金融機構,以防範類似詐騙手法。

金管會銀行局副局長王允中指出,從今年1月以來,金管會陸續接獲數十件投訴,其中尤以有公司名稱與「王道銀行」高度相似的案例最多。王道銀行已在其官方網站發布聲明澄清,強調與任何以「王道」為名的理財顧問或貸款代辦公司均無合作關係,也不受理其轉介的貸款案件。然而,類似爭議投訴仍層出不窮,顯示詐騙集團手法日益翻新,民眾稍不留意便可能落入陷阱。

王允中強調,委託貸款代辦公司風險極高,不僅可能加重民眾的經濟負擔,更潛藏個資外洩等風險。金管會已明文規定,金融機構不得受理代辦貸款業者轉介的案件,也嚴禁銀行職員私下受理相關業務。

為保障自身權益,金管會呼籲民眾:

●直接聯繫銀行: 有貸款需求時,應直接親洽各金融機構辦理,或透過銀行官方網站線上申請。

●確認官方資訊: 若欲線上申辦貸款,可先至金管會網站查詢所屬金融機構的正確名稱與網址。

●利用公會專區: 民眾亦可利用中華民國銀行商業同業公會全國聯合會網站「貸款免費諮詢專區」進行查詢,或撥打公會專線電話詢問。

金管會也表示,不只王道銀行,其他銀行也可能面臨相同狀況。因此,各銀行應在網站或其他管道上明確宣導,說明其並未與任何代辦公司合作,共同防堵類似爭議再度發生,確保民眾的金融交易安全。

專家開講/信用貸款  2025-06-12

<資料來源: 聰明貸款整理>

在台灣,辦理信貸、房貸或車貸時,銀行通常會要求申請人提供「薪轉證明」作為還款能力的佐證。不少上班族疑惑:「我每個月薪資入帳後就領光,這樣會影響銀行對我的評分嗎?會不會影響貸款核准?」

簡單來說:薪轉帳戶每月領光,不等於貸款一定被拒,但也不是完全沒影響。

一、銀行為何重視薪轉帳戶?

薪轉帳戶能證明你有穩定收入來源。對銀行來說,它是最直接、可信的收入佐證,尤其當帳戶戶名與公司薪資入帳名稱一致,且每月時間規律(如每月5號入帳),會被視為正職工作的指標。

銀行核貸時會查看:

●是否為固定公司薪資入帳(而非臨時轉帳)

●每月入帳金額是否穩定

●薪轉帳戶是否持續使用6個月以上

二、薪水一入帳就領光,會扣分嗎?

其實帳戶餘額並非評估重點,銀行更重視「收入是否規律」和「是否能證明還款能力」。所以即使你一入帳就轉走繳卡費、還房貸,對銀行而言不是問題。

但需注意以下幾點:

●若帳戶長期呈現透支、退票、負餘額,可能會影響評分

●若薪轉帳戶入帳金額不固定,或斷斷續續,銀行可能會懷疑工作穩定性

●若你是自營業者或接案工作者,銀行就不只看薪轉,還會要求其他佐證

三、除了薪轉,銀行還會看哪些「收入證明」?

如果你擔心薪轉帳戶不夠力,或是沒有固定薪轉紀錄,其實還有其他方法補強收入證明:

1. 扣繳憑單
若有報稅紀錄,可以提供近一年或兩年的綜所稅扣繳憑單,反映總收入水準。

2. 所得清單
向國稅局申請的綜合所得清單,對於接案者、自營業者來說非常重要。

3. 公司開立的在職證明/薪資單
如果是內部薪資轉帳無薪轉紀錄,公司可開立薪資單與在職證明來補件。

4. 勞保異動紀錄
可間接證明你有穩定工作,尤其對非正職者而言,是重要的加分資料。

5. 其他帳戶入帳紀錄
若你有固定收入入帳在其他帳戶(如兼職、租金),也可以一併提供佐證。

四、如何強化貸款的成功率?

●維持穩定薪轉紀錄:即使每月領光也無妨,關鍵是規律且持續

●避免帳戶跳票、過度負債

●申請前半年避免新增過多查詢紀錄(如頻繁申請貸款、信用卡)

●善用聯徵報告檢視自己信用評分與負債比

薪轉帳戶每月領光,並不等於你的貸款申請就會被否決。銀行看的不是你存了多少,而是你「是否有能力穩定還款」。如果你能提供多元、真實的收入證明,就能大大提高貸款核准的機會。