<聰明貸款報導>

女性購屋力快速崛起。根據聯徵中心統計，2025年上半年全台新增房貸族中，女性占比達48.8%，為14年來新高，中信房屋研展室副理莊思敏指出，女性自主意識提升與財務獨立，是推動女性購屋與承擔房貸比例大幅上升的主因，「不靠男人買房」已成為新世代女性代表性趨勢。

從六都來看，女性房貸比例在大城市更為突出，其中台中以50.2%居冠，新北市與台北市也達50%以上；高雄為48.3%，台南與桃園皆為47.3%，顯示女性購屋需求已成全台市場不可忽視的力量。莊思敏指出，許多女性把買房視為建立安全感與穩定生活的重要目標，而在資產配置思維上，男女差異也十分明顯，相較於男性偏好高風險投資或先買車，女性則傾向選擇不動產這類較穩健的資產。她也提到，部分新婚家庭會由丈夫將房屋登記在妻子名下，象徵信任與安全感，進一步推升女性房貸占比。

在購屋偏好上，單身女性更重視生活安全與交通便利。莊思敏建議，挑選住宅時應留意社區出入狀況與管理品質，避免治安複雜或管理鬆散的區域；此外，多數女性日常依賴大眾運輸，因此靠近捷運、公車路線的地段更受青睞。她強調，女性房貸族持續成長，不只反映性別意識提升，也與台灣少子化與單身人口增加有關，再加上房產長期被視為重要財務規畫方式，女性自然也投入房市。

然而，女性單身購屋熱潮也帶動小坪數產品需求，但貸款難度卻成為熱門話題。
一名買房族在論壇發文表示，房仲告知「10坪以下只能貸五、六成」，即使位於新北土城與板橋蛋黃區也不例外，引發討論。
大量民眾分享相同經驗，直呼小套房本來就難貸，「五成已經算幸運」。對此，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，市場對10坪以下或15坪以下的小宅風險評估較保守，因此降低貸款成數與是否位於蛋黃區並無絕對關聯。小坪數因總價低、流通性弱，銀行估價通常較保守，即使買方期待八成，最終實際拿到的可能仍只有五至六成。

曾敬德提醒，小坪數能否貸到高成數，取決於借款人的信用與財務條件，以及銀行的估價結果，不同買方成數甚至可能差距兩成以上。他建議，買方在簽約時應加入「貸款成數不足即解除條款」，並先諮詢多家銀行貸款意願，以避免資金壓力突增。他強調，小坪數並非不能買，但購屋前必須理解自己要承擔的，是房價本身，還是自備款差額的風險。

資料來源：財團法人金融聯合徵信中心/中信房屋

<聰明貸款>

多數人繳完房貸後的第一件事，就是立刻著手辦理抵押權（他項權利）塗銷，象徵「這間房子終於真正屬於自己」。但近年發生不少不動產詐騙事件，例如日本「地面師」集團假冒屋主、偽造文件、騙取房屋所有權，提醒我們：把房子「裸露」在沒有抵押權保障的狀態，也可能讓不法集團更容易下手。

在台灣雖然法律制度較完善，但仍存在風險。繳完房貸後，不急著馬上塗銷，反而可能是更安全的選擇。

為什麼「抵押權不塗銷」反而更安全？

抵押權存在房屋權狀上，就像一層「看得見的防護罩」。任何人想對該不動產申請交易、貸款或設定其他權利，都會看到上頭有銀行抵押。這代表什麼？ 詐騙集團不敢輕易動手。

以日本「地面師」案為例，他們會假冒屋主、偽造身分，再把房子賣掉或抵押套現。只要文件看起來完整、房屋無負擔，買方或金融機構就容易被騙。 但

若房屋仍有抵押權存在，詐騙者面臨的難度大增：

1.銀行會介入：須開立同意塗銷證明任何異常申請會被攔下。
2.金流與文件更難偽造：詐騙者無法突破銀行流程。
3.交易方看到抵押也會提高警覺：降低被詐騙成功的機率。

換句話說，抵押權是一種「免費增加的安全門檻」。既然銀行沒有強制要求塗銷，放著不動反而更保險。

常見疑問：既然繳清了，為什麼銀行不會自動塗銷？

原因很簡單：塗銷是屋主的權利，而非義務。

抵押權塗銷需要屋主親自提出申請取得他項權利及同意塗銷證明，銀行沒有理由主動處理。對屋主而言，未塗銷不會影響房屋使用、買賣不動產也能選擇在交易流程中再塗銷即可。

因此，許多資深房仲、代書甚至建議：
「只要沒有立即交易需求，抵押權不用急著塗銷。」

那什麼時候再塗銷比較好？

以下兩種情況較適合再辦理塗銷：

1.準備出售房屋時：交易流程中本來就需要確認權利狀態，可同步完成。
2.準備將房屋再做抵押貸款時：若找新銀行貸款，必須先塗銷舊銀行抵押才能設定新抵押。

除此之外，放著完全不影響生活，也不會多花費成本。

房屋繳完後最重要的安全提醒

●不急著塗銷抵押權，增加安全緩衝。
●保留抵押權不會影響住屋、出租或日常使用。
●若收到陌生人詢問是否出售房屋，務必提高警覺。
●定期申請地籍謄本，確認沒有不明異動。
●避免將不動產權狀、印章交給陌生代辦或不明代書。

在詐騙手法越來越精密的時代，多一道防護就少一分風險。