金融監督管理委員會最新統計截至 2026 年 6 月底，全國購置住宅貸款（房貸）總餘額約為 11 兆 7,447 億元，逾期放款金額僅約 86.45 億元，房貸逾放比率持續微降至 0.07% 的歷史極低水準，以客觀數據打破了市場先前對「交屋潮恐引發斷頭拋售與法拍潮」的恐慌說法。
房產智庫學者分析指出，房屋貸款從欠繳、銀行催繳到向法院聲請拍賣裁定並正式公告法拍，通常至少需歷經 6 個月以上的法定程序。
截至今年中逾放比仍維持在超低水位，反映出國內就業市場穩定且自住購屋族的還款能力與資產品質相當健全，下半年市場並不存在系統性斷頭潮與大規模法拍賣壓的風險基礎。
與此同時，中央銀行公布全體銀行不動產放款占總放款比率（不動產放款集中度）已由 2024 年 6 月的高點 37.6% 逐月回落，至今年 6 月底連續第 7 個月下滑至 34.93%，創下 2019 年 10 月以來近 7 年新低。集中度指標顯著下滑，主因政策引導投機炒作資金退場，加上製造業與出口企業資金需求擴張帶動銀行總放款分母加速擴大，使不動產授信比重順利降至央行信用管制前的水準以下。
房地產與金融專家進一步指出，當初央行強化選擇性信用管制的首要目標即是「控管金融機構不動產授信過度集中風險」並「引導房市軟著陸」。如今不動產集中度已跌破 35%、房市看漲預期亦顯著降溫，顯示政策防禦目標已逐步達成。
市場預期央行在下半年（特別是第四季）理監事會議中，檢討政策力道的空間增加，未來是否針對「先買後賣的實質自住換屋族」給予更具彈性的切結緩衝或成數調整，將成為房市維持健康運行、促進自住換屋循環的重要觀察焦點。
隨著中央銀行信用管制措施發酵與《銀行法》第 72-2 條不動產放款水位緊縮影響，全台住宅房市交易氣氛普遍觀望中。
根據最新市場統計，全台建物買賣移轉棟數下探近年同期低點，然而受建材施工成本、通膨預期與賣方惜售心態支撐，主要精華區價格仍維持堅挺，呈現典型的「量縮價撐」格局。
在資金鏈收緊的市場環境下，不少買方於簽約後才發現銀行核貸金額低於預期、審核標準嚴格，甚至面臨 2 至 3 個月的撥款排隊期，導致自備款出現突發性缺口。
為此，房產與金融專家特別建議，購屋族在出價簽約前應落實「貸款成數」、「利率變動」及「收入減少」等三項資金壓力測試，確保成家過程資金安全流暢（參考 買房前宜先做 3 項壓力測試 及 購屋前通過 3 項壓力測試確保資金有餘裕）。
購屋前必做「3 項資金壓力測試」
1.貸款成數壓力測試（保守假設 7 成核貸）
許多民眾常誤以為首購必然能順利貸足 8 成，但實際核貸金額受銀行鑑價、屋齡、地點及個人財務信用條件多重影響。建議以較保守的「7 成貸款」預估自備款，評估即使銀行鑑價落差或成數縮水，身上現金是否依然充足，避免因資金緊繃而臨時動用高利信貸或面臨違約風險。
2.利率變動壓力測試（模擬升息 0.5%~1% 與寬限期結束）
房貸為長達 20 至 40 年的長期財務承諾，不宜僅以申貸當下的優惠利率或寬限期月付金進行估算。建議事前模擬利率上升 0.5% 至 1% 或寬限期結束進入本息攤還後的每月支出，確保每月房貸支出控制在家庭可支配收入的 25% 至 30% 理想區間內，維持日常生活品質。
3.收入減少壓力測試（預留 6 個月緊急預備金）
考量職涯轉折、育嬰留停或績效獎金波動等不確定因素，購屋資金盤點不應將所有存款運用至極限。建議在支付頭期款、各項稅費與基本裝修費用後，家庭帳戶仍須保留至少 6 個月以上的必要生活費與房貸支出作為防禦資金，以因應突發性收入中斷。
專家觀點：由「最多能買多少」轉為「家庭適合負擔多少」
金融與不動產研究機構指出，「銀行願意核貸的上限」並不等於「家庭最適合負擔的金額」。
在金流審慎與交屋潮重疊的階段，購屋族應保持理性，提早向 2 至 3 家金融機構洽詢客製化評估，並將自備款試算彈性拉大，才能在穩健的財務基礎上圓滿成家。
