根據聯徵中心最新資料，今年1月全台同時背負房貸與信貸的「雙貸族」人數突破39萬人，達39萬0809人，創歷史新高，且平均房貸金額612萬元、信貸金額110萬元，雙雙刷新紀錄，等於每人平均背債高達722萬元。專家分析，房價高漲與投資理財熱潮為雙貸激增主因，但同時也警告，部分民眾以信貸補頭期買房的行為，恐讓自己陷入財務風險。
房價高、資金需求增 雙貸族愈來愈多
回顧2015年，雙貸族人數僅28.5萬人，平均總貸款約409萬元。11年間人數暴增超過10萬人，總貸款金額更上升逾300萬元。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，這類借貸者多屬中產階級，可能因想提前進場購屋或投入ETF等投資工具，選擇在房貸之外申請信貸。他表示：「雖然雙貸屬負債，但若用於購買資產，只要就業穩定、資產未劇烈貶值，風險仍可控。」
房貸審核更嚴 「信貸補頭期」壓力爆表
但專家也警告，為湊足頭期款而動用信貸，是一條極具風險的道路。房貸利率雖低、年限長，但信貸利率高、期數短，形成沉重還款壓力。舉例來說，若以800萬元房貸加上200萬元信貸，月繳金額可高達6萬8千元，遠高於一般上班族可負擔範圍。 此外，隨央行連番祭出信用管制，銀行對房貸控管趨嚴。今年首季平均核貸成數已降至71.82%，利率也拉高至2.36%。買方顏先生就分享，他在購屋過程中僅獲不到5成貸款，被迫短時間內補足自備款，感受到前所未有的資金壓力。
銀行慎審貸款 信用受損後患無窮
銀行人士指出，民眾申請貸款時若用途不明，或有「信貸買房」之嫌，將大幅降低核貸機率。若一旦同時背負信貸與房貸，不但信用評分可能下滑，日後想申請車貸、裝潢貸或房貸增貸，條件也會變得更加嚴苛。
專家建議：買房要「量力而為」 勿為圓夢變惡夢
曾敬德提醒，過去資金寬鬆時期，銀行對寬限期較寬容，但現今資金趨緊，銀行更傾向早日收回本金。若過度依賴寬限期還款，一旦寬限結束、還須面對信貸本金壓力，財務恐難以支撐，甚至可能面臨斷頭或法拍風險。
專家呼籲民眾，買房應「量力而為」，應避免動用信貸補足頭期款。較穩妥作法包括延後購屋、多存頭期款、購買小坪數物件或提高收入來源，以確保日後不因高負債壓力影響生活品質與家庭財務安全。
雙貸族歷年一月人數與貸款金額變化
