<聰明貸款報導>

近期在央行信用管制影響下，銀行房貸量能持續吃緊，許多民眾面臨「貸不到」、「成數不足」甚至「排隊撥款」的困境。市場更傳出部分銀行今年度房貸額度已經用罄，導致購屋族憂心交屋受阻，甚至恐陷入解約賠償的窘境。

根據《銀行法》第72-2條，銀行承作住宅及企業建築貸款總額不得超過存款及金融債券發行額的三成。實務上，多數銀行會將警戒線設在27%至28%，一旦接近，往往就會調高利率、縮減貸款成數或拉長審核期。今年截至6月底，已有10家銀行不動產放款比率突破27%，顯示房貸水位相當緊繃，公股與多數民營銀行普遍出現排隊現象，等待時間甚至長達3至6個月不等。

然而，在緊縮環境中仍有少數銀行額度充足，包括王道銀行、遠東商銀、星展銀行，以及純網銀的將來銀行。這些銀行強調免排隊、撥款即時，成為近期市場上的「搶手貨」。

以條件來看，王道銀行提供2.72%起利率，最高可貸八成並享有最長三年寬限期，且因額度寬裕，客戶只要備齊文件最快24小時內就能得知結果；遠東商銀則以2.75%起利率承作，但貸款年限多以20年為限；星展銀行利率2.8%起，惟無寬限期。

至於純網銀將來銀行，則祭出2.48%起利率、最高八成成數及最長30年期，並採線上辦理與視訊對保，不需往返分行，同時承諾「撥款免等待」、「免搭購其他商品」，資金可於交屋日即時撥款，避免不確定性。

銀行主管提醒，購屋族在挑選貸款銀行時，除了利率高低，更要注意是否需要排隊與審核期長短。排隊時間越久，代表房貸額度越緊繃，不僅可能延誤撥款，也影響貸款成數。對於急需交屋的買方，優先選擇額度尚充足、免排隊的銀行，不僅能提高核貸速度，亦有助於爭取更佳條件，降低違約風險。