<聰明貸款報導>

台灣房市近年來快速攀升，購屋門檻大幅提高，連帶使民眾的債務壓力急遽擴張。根據最新數據顯示，全台同時背負「房貸」與「信貸」的「雙貸族」人數已正式突破 41 萬大關，創下自 2012 年有統計以來的同期歷史新高。高槓桿的購屋趨勢，正逐漸成為房市與金融體系潛在的風險指標。

依據聯徵中心截至 2025 年 10 月的統計資料指出，不僅雙貸族人數創新高，每人平均的總貸款金額更飆升至新台幣 748 萬元。相較於 14 年前（2012 年同期）的 366 萬元，負債規模足足增加了一倍以上。

屋比房屋總經理葉國華分析，此現象深刻反映了台灣房價長期高漲的沉重壓力。過去購屋族大多僅需負擔房屋本身的貸款，但在現今房價動輒千萬的環境下，許多民眾為了湊齊自備款、裝潢費用或周轉資金，不得不轉而申請信用貸款或信用卡分期，「房貸＋信貸」的雙重負債結構已成為市場常見現象。

市場專家警告，若房市維持高檔且利率平穩，雙貸族尚能維持收支平衡；但若總體經濟環境出現反轉，財務壓力將迅速浮現。目前市場已面臨三大隱憂：

1.購屋槓桿過高的風險：許多購屋者同時動用信貸與多方借款進場。若未來房價面臨修正回檔，部分屋主恐面臨資不抵債的「負資產」窘境與財務失衡。

2.升息與通膨帶來的還款壓力：近期全球地緣政治動盪推升油價，通膨壓力蠢動。若未來央行為打擊通膨而調升利率，雙貸族每月的還款負擔將隨之加重，將嚴重擠壓家庭日常消費能力，甚至成為壓垮財務的最後一根稻草。

3.金融體系風險逐漸累積：雖然目前全台房貸逾放比率仍處於低檔，但隨著雙貸族群規模不斷擴大，一旦經濟景氣發生劇烈波動，銀行體系的信貸與房貸違約風險極可能同步攀升。

中信房屋研展室副理莊思敏進一步指出，雙貸族暴增的根本原因在於結構性的問題，即「薪資漲幅遠遠追不上房價」。此外，隨著過去幾年預售屋熱潮逐漸進入交屋期，面對近期銀行放款水位緊縮與保守鑑價導致的資金缺口，預期將有更多購屋族需要依賴信貸來補足差額，全台雙貸族的規模短期內恐將持續居高不下。