據最新金融聯合徵信中心數據顯示，房貸族正呈現明顯的「高齡化」趨勢。
一般過往 30 至 40 歲的購屋黃金期正逐漸轉移至 40 至 50 歲族群；更令人關注的是，全台 60 歲以上的「花甲房貸族」已突破 25 萬人，換算每 8.91 位房貸族中，就有一人超過 60 歲，顯示「大齡購屋」與「延遲還款」已成為社會新常態。
「投降式買盤」湧現：40-50 歲占比創歷史新高
住商機構觀察聯徵中心資料發現，2025 年新增房貸人數占比中，40 至 50 歲族群已升至 31.1%。
房產專家分析，這類買盤多屬於「觀望十年後投降」的消費者，如許多年輕族群在 30 歲時期待房價修正，卻在十年後眼見房價不跌反漲，被迫在步入中年、經濟基礎較穩固後，於 40 歲關卡低頭進場。
因此專家提醒，40 歲以上的大齡購屋族需特別留意「貸款年限」的隱形成本。由於多數銀行遵循「借款人年齡加上貸款年限不得超過 75 或 80」的內規，這代表 45 歲後的購屋者，極可能無法使用 40 年期貸款，導致每月本息攤還壓力較 30 歲購屋者更為沉重。
銀髮族揹債壓力大：高齡房貸利率冠居各群體
另一項警訊在於高齡房貸族的擴張。全台 60 歲以上房貸族人數已達 25.23 萬人，較十年前增加超過 5 萬人，增幅達 25%。這群「花甲房貸族」面臨的不僅是體力下降後的收入風險，更有金融機構對高齡者的「強勢定價」。數據顯示，60 歲以上房貸族的平均利率約為 2.43%，位居各年齡層之冠。
馨傳不動產智庫執行長指出，晚婚、晚育以及購屋門檻持續升高，讓首次購屋年齡不斷遞延，未來「活到老、揹到老」的現象將愈趨普遍。對於步入 60 歲仍需承擔房貸的族群而言，如何在退休規劃與債務償還間取得平衡，已成為高齡化社會不得不面對的經濟挑戰。
給購屋者的專業建議：
精算還款年期：40 歲以上購屋者應預先諮詢銀行，確認是否能申請到長年限房貸。
多方比較專案：高齡購屋者若擁有穩定被動收入或優質抵押品，仍有機會爭取較佳條件。
預留退休準備金：避免將所有退休儲蓄投入房貸頭期款，以免面臨「有房沒錢花」的退休困境。
