為了讓金融檢查更透明，也希望金融業把內部管理做得更好，金管會特別分享了 2026 年上半年金融機構的檢查重點：
這次檢查涵蓋金控、本國銀行、壽險和電子支付等十大業別，主要發現集中在「保護消費者（房貸搭售壽險）」、「放款與內部管理（規避 72 條之 2 限額）」、「防詐騙與洗錢漏洞」以及「資訊安全與軟體弱點」這四方面。
其中，銀行在房貸比較緊的時候，用「比較好的利率」或「核貸條件」來搭配房貸壽險，檢查局直接聽了電話錄音就發現問題，主管機關也再次提醒要嚴格處理。
一、保護消費者：房貸強搭壽險被抽查發現，金管會強調「不能當作核貸條件」
在保護消費者方面，不動產貸款時的不當搭售最受關注。檢查局抽查電話訪談和客服錄音時發現，有些銀行業務人員在辦理購屋貸款時，沒清楚告訴客戶可以自由選擇要不要投保，甚至說「買了房貸壽險利率才比較好」或「買了比較容易過件」來引導。
檢查局副局長郭文龍說，錄音裡不少客戶都問過利率和搭售的問題，顯示行員沒顧到客戶的選擇權。金管會銀行局也再次提醒，房貸壽險不是法律規定一定要買的，銀行不能強迫搭售，更不能把它當作核貸或定價的條件，這樣已經違反保護消費者的原則。
二、放款與內管：違規把未核准的購地案排除在限額外，被揪出來
在放款管理方面，檢查發現有些機構為了應付不動產貸款額度吃緊，把沒經過主管機關核准的購地或自辦重劃案，擅自排除在《銀行法》第 72 條之 2「不動產放款不能超過存款與金融債的 30%」的限制之外。
法律允許排除的項目只有都市更新、危老重建或中央核准的重大投資；一般沒核准的土地開發或建築融資不能這樣做，這樣就像是把真實放款量藏起來，規避規定。金管會已經要求違規機構限期補回並調整比例。
三、防詐騙與洗錢漏洞：警示帳戶通報慢、公司變更審查沒落實
面對詐騙變多，這次檢查也點出幾個開戶和監控的缺點： • 警示帳戶通報脫節：有些電子支付和金融機構收到警察通報的警示帳戶後，沒第一時間連線通報聯徵中心（JCIC），讓攔阻出現時間差；
• 公司戶審查太表面：客戶從「籌備處」變成正式公司時，沒確實查清楚實際受益人；
• 代理匯款沒驗證：常有第三人代理大額匯款的異常情況，卻沒留下查證代理關係的紀錄。
四、資訊科技的小缺點：網站安全設定還不夠完善，也用了有已知漏洞的套件
在數位金融與資安方面，金檢發現有些機構的網站「安全標頭」設計可以再加強，系統開發時引用了有已知漏洞（CVE）的第三方套件，而且沒趕快修補，可能讓系統面臨跨站腳本（XSS）攻擊或資料外洩的風險。
官方提醒與大家自保的小撇步
針對這四項問題，金管會除了要求受檢機構限期改善，也請所有金融機構的董事會與審計委員會把這些狀況列入稽核重點，加強防護。
消金法律與理財專家也給購屋的朋友兩項實用的自保建議：
掌握選擇權，大方拒絕不合理的搭售：辦房貸時，如果業務說「要加保壽險才有低利率」，這已經違反金管會規定。大家可以根據家裡負擔來決定是否要買壽險，如果遇到強迫，可以請行員提供書面條款，或打金管會的陳情專線。
仔細看房貸的總費用年百分率（APR）：申請房貸時，要以包含開辦費與手續費的 APR 來評估，別為了那一點點利率優惠而背負高額保費，這樣才算真正透明又合理。
