為什麼借不到錢?
銀行放款是一個架構在 「 風險」 上的業務， 銀行並不是慈善事業， 放款的目的當然是為了賺錢， 因此若放款風險過高， 或違反法令的情況下，銀行是寧願放棄可能賺錢的機會也不做這筆生意的。
所以什麼情況，銀行覺得風險高以致不借錢的貸款申請人？
可能為下列幾項原因：
＊信用不良：信用卡強制停卡記錄、仍有銀行逾期還款記錄。
＊票信記錄不佳：因退票被銀行列為拒絕往聯合徵信中心資料庫來戶。
＊年齡不符: 一般信貸要求為 20 ~65 歲。
＊高風險行業、工作穩定性不佳、無業。
＊小白：泛指無信用卡、現金卡、任何貸款、存款的信用空白客戶。
至於以下情況可能借的到錢，但需要提供更有利的收入證明， 甚至提供保證人。
＊貸款、信用卡、現金卡等繳款已出現多次，連續性的逾期。
＊慣性使用循環信用或循環額度的貸款人，或加計其他貸款負債比已經過高者。
＊短期內向多家銀行申貸貸款， 被銀行視為信用瑕疵或異常案件。 剛轉換工作， 若同質性高則無妨。
＊負債比過高，代表還款能力薄弱。
其實很多情況（例如非故意之因素導致信用記錄瑕疵）是可以向銀行解釋取得銀行諒解的，若銀行也認同申貸人的說明， 就可以繼續進行核貸及撥款。
那麼，銀行如何獲得借款人的信用記錄資訊呢？主要都還是仰賴聯合徵信中心資料。聯合徵信中心資料庫存在國人所有與各家銀行間的授信往來資料。
個人有不良的信用瑕疵紀錄，所有的銀行都可以到此資料庫看到！（因為當申請貸款時，就必須簽具同意書讓銀行調閱資料）
因此若個人有信用不良紀錄該怎麼辦??
請放心，申貸人的不良記錄， 目前主管機關已定有揭露期限， 只要處理完畢後，不良記錄並非永遠存在。
當然，有任何銀行債務問題， 建議還是以最快的速度處理為佳，畢竟「信用無價」。
聯合徵信中心對於個人信用資料揭露項目及期限：
請注意:
雖然聯合徵信中心的資料揭露有期限， 但銀行自身的資料庫並沒有期限 ， 若貸款人在 A 銀行曾有信用不良記錄， A 銀行的資料庫中可能永遠存在貸款人的信用不良記錄，不會消失。
如果B銀行在揭露期限內， 經過貸款人的同意向聯合徵信中心取得信用不良記錄， Ｂ銀行的資料庫也會永遠存在該名貸款人這筆信用不良記錄，且不會消失。
銀行內部記錄無關聯徵，且永久註記。
一旦信用瑕疵被某銀行列黑名單，即使已還款，在該銀行未來申請授信業務還是會遭遇困難... 不僅信用卡辦不下來，申請房貸也會遭遇困難。
通常知道貸款人「黑歷史」的銀行不太會給第二次機會，建議只能等聯徵記錄消除後，再找其他沒往來過的銀行辦理。
提醒切勿同一時間向多家銀行進行申請貸款、並同意多家銀行查詢個人聯徵信用紀錄！
申貸人同時向「多家銀行」申請貸款，容易讓銀行認為借款人對自身的信用狀況沒信心， 該案件在審核時就會減分。 且多家銀行申辦卻都無撥款記錄， 銀行也會存疑該借款人是否有其他未知風險， 進而極大機率婉拒其申請。因為聯徵中心的資料會保持三個月左右，如果要再申請，建議是三個月到半年以上，以確保信用評分。
如何提升信用評分？
信用評分如果較高分，核貸率與核貸金額都會較高，至於什麼可以做、什麼最好不要做？
建議可以「四不三要有」：
四不：
1.信用卡不要超額使用
2.短時間不要申請多張信用卡或多筆貸款
3.不要當存款簿月光族
4.繳款不延遲
三要有：
1.要有穩定工作
2.要持有信用卡滿一年
3.要有按時繳款紀錄（信用卡、貸款）
加分小技巧：
1.存摺紀錄很重要，養成儲蓄好技巧
2.繳清每月信用卡帳單、不使用最低應繳
3.避免使用現金卡
4.不向代辦公司辦理貸款
資料來源：玉山銀行 數位生活好康 粉絲團
台灣的銀行對於客戶信用的判斷， 皆倚重聯合徵信中心資料為主， 目前個人亦可以至該中心付費申請 (個人每年一次免費) 自身的信用資料， 也可以藉此了解一下自己的信用記錄。
非常建議在申請貸款前，先至聯徵中心官網查閱個人信用狀況、並將報告列印出來後，跟銀行討論可能的貸款條件後再做貸款申請。
另外，2018年起也提供手機及平板查詢個人信用及信用評分，手機申請必須有相關憑證才能查閱，我們有清楚的步驟教學，請按以下連結：
