<資料來源:中時電子報>

網傳有位35歲公務員為了結婚咬牙買房，繳完千萬房貸後，每月只剩1萬元可花用，未來30年將淪為房奴。對此，房產學者章定煊推估，該個案公務員月薪約在5.5萬左右，若真的是35歲，也算是人生勝利組。

景文科大財務金融系副教授章定煊進一步分析，假設這位公務員貸款1200萬元、以30年本息平均攤還房貸，每月估約償還4萬多房貸，個案還完只剩1萬元，可以回推他的月薪、扣完健保公保等，大約5萬，推估月薪可能落在5.5萬左右。公務員即使高考三級通過，起薪約4.7萬。高考公務員買房總價可能1500萬~1700萬之間。如果真的是35歲，也算是人間勝利組。

但一般來看，銀行放貸總金額，會以收支比決定額度，也就是每月付貸款金額/月薪，基準值不能超過60％，若依該案例來看，收支比是72.73％，在這種收支比的情況下，即使他是銀行最愛放貸的公務員，也無法再從銀行體系借到錢。

「這種做法完全失去財務彈性，無法因應突發狀況的緊急應變能力，這樣的投資，看來似乎不太聰明，不過傳統台灣民眾經常這樣做。」

章定煊引用伊索寓言中的「螞蟻與蚱蜢」，暗指不論是每月辛苦繳房貸買殼，還是租房子自在生活，都是見仁見智的抉擇，無所謂對與錯。

「一個蚱蜢硬要像螞蟻那樣的理財，會覺得生無可戀；一個螞蟻去學蚱蜢那樣消費，也是會活的空虛。」他認為，理財還是要配合個人的生涯規劃與人生觀，沒有什麼聖經王道可言。

<資料來源:好房網News>

近日金管會以「降低銀行風險」為由，加強審核銀行辦理「寬限期延展」相關程序，就怕投資客利用寬限期延後來炒房。然而寬限期不盡然適合每個人，建議購屋前應準備好自備款，才不需承受「先甘後苦」的財務壓力。第一次募資就成功？祕訣大公開！

寬限期在銀行業者的推廣下，吸引不少首購族進場買房，先前一對夫妻在網路上分享兩人月入6萬買房，1200的房貸讓他們三餐只能吃吐司，房產專家Sway就在臉書上表示，銀行不會提供無限寬限期，意在勸阻民眾買房要仔細評估自身能力。

若寬限期到了卻還是繳不出本金加利息，許多人會考慮延後寬限期，但其實這樣僅是將負擔再往後，壓力更重，不如善用30-40年房屋貸款，或許能減輕每月負擔。星展銀行就提供一則試算，證實30-40年貸款比起20年貸款，可降低60％的月付金。

以銀行貸款本金新台幣1,000萬為例，貸款年利率2%，本息平均攤還。20年房貸，月付金新台幣50,588；30年房貸，月付金新台幣36,962；40年房貸，月付金新台幣30,283。

買房最重要的還是要備好足夠的自備款，永慶房屋業管部資深經理謝志傑建議，自備款最好到達總價2-3成，以2018年台北市平均房價為2,569萬元，若貸款總價的8成，自備款需準備514萬元，若沒有使用寬限期，每月需還款約10萬元；若使用3年寬限期，前三年每月雖僅付2.8萬元，但後17年每月需還款11.5萬元，若臨時資金無法周轉或突然失業，住家最後恐淪法拍屋收場。

記者段佩宜／綜合報導