<資料來源:經濟日報>

青年安心優惠房貸前兩年利率僅1.44%，不少首購族列為首選，但業者試算，由於第3年起利率調升為1.74%，與目前銀行針對優質客戶推出的一段式優惠房貸相比，貸款20年，青安反而要多繳6.6萬元。

屋比趨勢研究中心陳傑鳴表示，一般銀行所謂優質客戶，大多是指與該行長期往來、在知名企業工作，或是公務人員、律師、會計師、建築師、醫師等專業人士，如果是這類首購族，可考慮一般銀行房貸，反而更省錢。

陳傑鳴表示，財政部青年安心成家方案，額度達800萬元、最高成數可達八成，前兩年利率僅1.44%，過去對首購族來說，是購屋房貸最佳選擇。

現在可不一定。由於銀行為搶房貸戶，針對優質客戶推出的優惠房貸，利率殺到見骨，整體來算，青安未必划算。

以目前國泰世華銀行推出A+尊榮專案為例，貸款800萬、20年期、本息攤還計算，貸款利率1.61%計算，每月需繳39,010元，利息總共136萬2,303元。

如果選擇青年安心成家方案，前兩年貸款利率1.44%，每月繳38,384元，雖然較少，但第3年起貸款利率改為1.74%，每月提高39,387元，利息總共142萬8,698元，青安利息反而比上述方案多出6萬6,395元。

陳傑鳴表示，目前有不少銀行房貸方案殺很低，如第一銀行金鑽客群優惠房貸專案，利率也僅1.62%。試算結果只要是一段式利率在1.68%以內，都會比青安貸款划算。

記者游智文／攝影

 

<資料來源:UDN>

國內游資浮濫，資金需求卻低迷不振，利率殺到見骨，中央銀行資料顯示，國內銀行今年第1季放款加權平均利率連兩跌至1.91%，創歷史新低。

大型公股行庫主管表示，企業融資動能疲弱，銀行資金過剩、無處去化，只有殺價競爭搶業務。受新承作房貸及政府機關低利借款影響，使放款利率不斷探底。

今年5月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承作房貸利率僅1.627％，追平歷史次低紀錄，僅次於2010年5月創下的1.616％歷史新低水準。

青年安心成家方案 前2年1.44%

各銀行殺價競爭、積極搶市，正是消費者撿便宜的時機。借款人年齡在20歲以上，目前名下無自用住宅，可選擇公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款，採機動利率，前2年房貸利率為1.44%，第三年起利率1.74％，每戶最高可貸800萬元；公教人員專案房貸利率最低則是1.56％起跳。

利率外 還要注意負債比及收支比

銀行主管表示，買房是人生大事，除了貸款利率外，還要注意自己的「負債比」及「收支比」。

銀行主管指出，「負債比」是每個月所需支出償債的金額占收入淨額的比率。民眾可用每個月的償債金額，包括房租或房貸，除以所得淨額（扣稅後的淨所得），就可算出負債比。「收支比」則是每個月的收入減去每個月的支出開銷，得出來的金額再除以每個月所要繳交房貸總額的倍數。

銀行要借你多少錢 看「收支比」

「負債比」是顯示負債與收入的比例，負債比率愈低，就有愈多錢可供儲蓄或花用。「收支比」則是影響銀行決定要借你多少錢的重要依據。在借款之前，可以先行算出銀行大概可以借你多少錢，以及應該準備多少自備款。

台銀主管指出，會以借款人的「收支比」為衡量基準，如果低於130％，會彈性調降房貸成數，以降低風險。

降房貸成數 可能可有較長寬限期

銀行主管說，除了貸款人的資歷及房屋的條件之外，房貸利率、成數與寬限期，是互相牽動調整的條件。如果自備款不足，降低房貸成數，可能可以有比較長的寬限期。

不過，銀行主管提醒，寬限期期間，只需繳納利息，負擔低，但寬限期只是將繳納本金的時間延後，整體計算下來，反而要繳給銀行更多的利息。

記者沈婉玉／台北報導