<資料來源:自由時報>

距離綜所稅截止申報僅剩不到10天，部分有資金需求的小資族，不幸又是剛出社會的「金融小白」，要怎樣向銀行申辦貸款？銀行業者提醒，可以試試部分銀行利用金融科技提供的「手機門號辦貸款」，拍照上傳所得清單做為財力證明，最快1天就可獲得貸款。

去年搶頭香進入監理沙盒實驗、推出首款「手機門號辦貸款」的凱基銀行，根據該行內部數據顯示，申請「手機門號辦貸款」服務的民眾，每5位申請人就有1位是從未使用銀行服務的「金融小白」族群。這群「金融小白」近6成年齡在35歲以下、月收入3至4萬元。

凱基銀行創新金融處資深副總周郭傑指出，許多年輕人處於經濟弱勢，對小額信貸需求高，但需要的資金卻在30萬元以內，遠低於一般銀行定義的小額貸款金額，卻面臨難以獲得貸款的窘境。

不過，如果剛好是中華電信客戶，可嘗試凱基銀行與中華電信合作推出的「手機門號辦貸款」，只要持有中華電信門號6個月以上、電信繳費正常，就可使用手機輸入5個畫面、拍4張照，讓系統擷取照片資訊自動完成大部分資料填寫，平均6分鐘就可完成信貸申請流程。

郭周傑提醒，目前適逢繳稅季期間，申請者也可直接拍攝所得清單或扣繳憑單，加速審核，最快當天可完成撥款。

至於「金融小白」族群適用的信用貸款方案，凱基銀行建議，若是資金需求短期且所需金額較低的民眾，可選擇「額度內隨借隨還」的繳稅信貸方案。

若需求金額較高、期望拉長攤還期間，則可選擇「每月定額攤還」的繳稅信貸方案，不妨在綜合考量5月繳稅、暑假旅遊、或下半年資金周轉等整體需求，評估所需貸款金額及還款能力後，選擇適當的貸款方案。

記者李靚慧／台北報導

<資料來源:ETtoday新聞雲>

華人舊有觀念認為「有土斯有財」，許多人認為買房是最保險的投資理財產品，不過景文科技大學財務金融系副教授章定煊卻說，2005年台灣歷經房地產多頭，房市結構性產生變化，以往操作法則很難適用現今，不過仍有3種過時的買房理由教人買房，若不審慎評估，恐將淪為扛房貸的螞蟻。

章定煊表示，2005年台灣歷經了房地產多頭，房市的結構性產生變化，以往房地產操作法則很難適用，但還是經常在各種場合聽到過時觀念。

第一、自用住宅為最保值資產

多數人將自用住宅視為一種資產，認為就算現在付貸款很辛苦，但過一陣子苦盡甘來。他解釋，十年前房貸成數低、且房價比低，買預售屋10％頭款都是跟會方式硬湊出來，接下來2～3年時間攤還30％的工程款，最後才輪到60％銀行貸款，所以熬過會錢跟工程款的階段，房貸能輕鬆提前付清銀行貸款，然後用同樣的方法買第2間屋、第3間屋。

對比如今，不只房價大漲，且所得低，也讓所得房價比翻倍，現在所得房價比這麼高，一旦套進去了，解套遙遙無期，就形成螞蟻地獄。

第二、先求有再求好

購屋族資金有限又想買房，最常被勸買市郊或者是蛋白、蛋殼區的房子，秉持著「先求有再求好」，遠離市中心退而求其次買品質差房子，日後再尋求有機會換屋。

他也強調，台灣房價版圖因為捷運路網的形成，發生大規模的重整，形成了一個房價相對穩定的都會圈，如果是路網之外的區域，價格風險也相對提高，上下起伏跟著變大。

如果依照「先求有再求好」邏輯去買了離市中心外圍的區域，價格與路網之內的房價差異越拉越大，導致後來換不了屋。最後他反問，前幾年先求有，在暖暖、淡水、三峽、林口、新莊、青埔………..購屋族，換得進比較靠市中心的新屋嗎？

第三、房貸每月應該控制月所得30％之內

他說明，台灣房地產過去平均7年一循環，購屋族就算高檔被套住，只要耐心等待7年也能解套，所以，房貸支出控制在每月所得30％額度內，隨便買都沒問題沒錯。

自2005年房市轉為大多頭，至今還沒結束，如果房地產週期被拉長，一旦被套牢住的後果不敢想。

章定煊建議，「買不起也別應買」，寧可租到郊外縮減開支，也要維持定期定額理財方式，如果是自願買房也要擠一些錢買消耗型保險，避免發生意外壓垮全家經濟。

記者黃靖惠／綜合報導