<聰明貸款報導>

隨著農曆年節將至，購屋族最關心的房貸撥款速度傳來好消息。
根據財政部最新統計，自從將新青安貸款排除在《銀行法》第72-2條的不動產放款限額後，公股銀行的房貸水位壓力顯著減輕。截至目前，新青安房貸的「塞車」狀況已大幅緩解，平均撥款等待時間較先前縮短約2個月，待核撥案件量更銳減逾八成，讓不少趕著年前交屋的首購族鬆了一口氣。

排除「72-2條」緊箍咒 銀行放款動能回升去年下半年，受限於《銀行法》第72-2條規範（商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和的30%），加上央行祭出信用管制，導致多家公股行庫面臨房貸水位滿載的窘境，許多申貸戶面臨「排隊等撥款」甚至「求貸無門」的狀況。

為保障首購族權益，行政院拍板定案，將新青安貸款排除在72-2條限額之外。這項政策調整的效果在近期顯現，財政部數據顯示，公股銀行受理新青安案件的消化速度明顯加快。銀行主管指出：「先前動輒要排隊3到4個月才能撥款的狀況已不復見，現在資格符合的案件，流程順暢許多。」

政策2026年7月屆期 「末班車」效應浮現儘管撥款速度加快，但市場對於新青安政策的未來走向仍充滿觀望。現行的新青安貸款方案預計於2026年7月31日到期，行政院近期已多次暗示，屆時政策「不會照舊辦理」，意味著目前的利率補貼、寬限期等優惠條件可能面臨縮水或調整。

房市專家分析，隨著政策到期日逼近，市場上已開始出現搶搭「新青安末班車」的氛圍。對於有剛性需求的自住客來說，目前的撥款順暢期是進場的好時機；但也提醒民眾，銀行端對於「人頭戶」及「轉租」的貸後管理查核依然嚴格，切勿以身試法。

一般房貸利率仍高 建議多方比較 值得注意的是，雖然新青安撥款加速，但對於不適用新青安的換屋族或非首購族群，銀行的一般房貸水位仍相對緊俏。目前公股銀行的一般房貸地板利率多已站上2.55%至2.6%區間，且審核條件並未放寬。

<聰明貸款整理>

農曆新年將至，正是家家戶戶用錢最兇的時候。如果您手頭緊、有小額資金需求，卻又不想負擔銀行信貸的高利息，2026年「保單紓困貸款」 已經正式啟動了！

金管會與壽險公會宣布，自 2026年1月1日起至3月31日止，開放經濟弱勢保戶申請「保單借款優惠利率紓困方案」。這筆錢不僅利率比照勞保紓困貸款（目前為 2.165%），而且撥款速度快，是年前救急的重要管道。

到底誰能借？怎麼借？一個月要還多少錢？這篇懶人包幫大家一次整理好！

一、什麼是「保單紓困貸款」？

「保單紓困貸款」並不是銀行借錢給你，而是「拿你自己的保單價值準備金」借出來週轉。

簡單來說，如果你買的保險有「保單價值準備金」（如儲蓄險、終身壽險、年金險等），保險公司允許你用優惠的利率，先借一部分出來應急。自2022年起，這項措施已成為每年第一季（1~3月）的常態性政策。

・申請期間： 2026/01/01 ~ 2026/03/31

・貸款額度： 單一要保人、單一保險公司累計最高 10 萬元。

・貸款利率： 固定 2.165%（比照勞保紓困貸款）。

・優惠期限： 3 年（3年後若沒還完，將回歸該保單原本較高的借款利率）。

二、誰有資格申請？（5大族群）

這項貸款主要是為了幫助「經濟弱勢」族群，因此並非人人可辦，必須符合以下 5類資格之一：
1.身心障礙者。
2.低收入戶或中低收入戶。
3.特殊境遇家庭成員（依相關條例認定）。
4.經濟困難者（這是最廣泛的定義，包含：非自願性失業、無薪假、雇主減班休息、協商減薪等，需提出證明）。
5.其他經保險公司認定的經濟困難狀況。 貼心提醒： 申請時需要檢附相關證明文件（如身心障礙證明、低收證明、非自願離職證明或薪資單等）。

三、一個月要還多少錢？（試算給你看）

很多人擔心借了錢還不出來，我們直接算給你看。

不同於一般保單借款通常只需「繳利息、本金隨意還」，保單紓困貸款通常採用「本息攤還」的方式（具體依各保險公司規定為準，但多數設有每月還款機制）。

以借滿 10萬元、年利率 2.165%、分 3年（36期） 攤還為例：

・每月應繳金額（本金+利息）：約 2,871 元

相比於銀行小額信貸動輒 5%~10% 起跳的利率，或是信用卡循環利息 15%，這個方案的負擔確實輕很多，非常適合作為短期的過渡資金。

四、該辦「勞保紓困」還是「保單紓困」？

這兩天剛好勞保紓困貸款（每人10萬）也剛結束申請或正在撥款中，兩者有什麼不同？

如果你錯過了勞保紓困貸款的申請時間，或者勞保年資不足15年無法申請，那麼保單紓困貸款是目前最佳的替代方案。

五、申請前必看！3個重要注意事項

雖然利率低很誘人，但在簽字前，請務必注意以下風險：

不是所有保單都能借： 只有累積有「保單價值準備金」的新台幣有效保單才適用。像是純醫療險、意外險（沒有解約金的那種）是借不到錢的；投資型保單或外幣保單通常也被排除在外。

3年後利率會變高： 優惠利率只鎖定 3年。如果3年後你還沒還清本金，剩下的錢就會恢復成該張保單原本的借款利率（通常在 3%~6.9% 不等），屆時利息負擔會變重。

借款未還會影響理賠： 這是最重要的！如果你的借款本息超過了保單價值準備金，保單可能會停效。萬一在停效期間發生事故，保險公司是可以不理賠的。所以，借錢救急沒問題，但一定要有還款計畫。

六、如何申請？

申請方式： 採線上（各壽險官網會員專區）、傳真、郵寄或臨櫃辦理。

應備文件：
・保單借款合約書
・身分證正反面影本
・紓困資格證明文件（如低收證明、失業證明等）
・各大保險公司專區： 建議直接搜尋「XX人壽 保單紓困」即可找到官方入口。

2026年的大環境變動仍大，對於手頭緊的民眾來說，保單紓困貸款提供了「低利」、「快速」的救命錢。只要你是符合5大條件的保戶，千萬別去借高利貸或動用循環利息，先看看自己的保單能不能幫你一把吧！

(以上資訊僅供參考，實際貸款條件與核貸結果以各保險公司公告與審核為準。)