「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/數據資料  2019-03-22

<資料來源:工商時報>

中央銀行第一季理監事聯席會議21日決議,政策利率連續11季不做調整,重貼現率續停在1.375%,央行總裁楊金龍強調,主要因應國內外經濟成長動能放緩,全年經濟預估值也下調至2.13%,因此,有必要維持適度寬鬆的環境,營造有利於經濟成長的環境。

央行於2018年底第四季理監會時,對今年的經濟成長率預估為2.33%,這次則是下修0.2個百分點。楊金龍說,「就美國來講,根據最新發布的訊息,下修今年的經濟成長,明年同樣也還是下修,其實各國(主要國家)都下修」。國內來說,受到全球經貿活動預期放緩,年初以來外需減弱影響,出口呈現負成長,同時影響生產活動,加上去年基期因素,出口成長走緩,雖然在內需帶動下,預測經濟成長可望逐季回溫,全年經濟成長率仍下調為2.13%,低於去年。

「第一季經濟成長率會不會是負的,據我了解,主計總處跟央行都沒有這樣的預測,央行認為經濟成長將逐季上升」,楊金龍表示,利率連續11季未調整,維持度適寬鬆不變,美國聯準會(Fed)最新決議,也轉更有耐心,更趨於寬鬆,今年9月將停止縮表,尤其目前市場數據來看,全年不升息占多數,今年底至降息機率預測還高於升息。反觀台灣的決策,主要還是要看未來情勢的變化而定,利率調整要根據國內經濟數據來決議,畢竟美國跟台灣的情況不一樣。

楊金龍指出,台灣利率調整除了看經濟成長率有沒有達標,還要看物價變動,包括目前的CPI及未來CPI展望,還要看充份就業有沒有達標,然後再綜合全球情勢,及國內所受影響,和金融波動等。央行預期今年國際油價低於去年,減緩輸入性通膨壓力,加上國內需求溫和,及菸稅調高效應消失,通膨展望平穩,預測今年CPI及核心CPI年增率分別為0.91%及0.78%。

目前國內資金仍顯現充裕,央行公布最新的2月貨幣總計數M1B及M2年增率,分別下降至5.97%及2.92%,其中M2年增率跌破3.0%大關,並且創近十年半新低,央行說明,來到主要受放款和投資成長減緩的影響,及春節的季節性因素,但仍位在今年M2成長目標區的2.5~6.5%區間內。

另有關豪宅貸款成數管制問題,楊金龍認為,央行持續關注房市變動,目前房貸成長及移轉棟數雖增加,但成長率並不是很大,屬於溫和成長的盤整階段。豪宅的成交量、銀行授信顯現平穩,未來還是相對審慎看待,主要考量海外資金及台商資金回流,防患沒有投入實體經濟,卻流入房地產(炒房),將對金融穩定不利,有必要繼續做管制。

呂清郎
主要經濟體實質利率

專家開講/信用貸款  2019-03-20

<資料來源:經濟日報>

大環境低薪狀況不易改善,以及網路時代蘊藏不少新商機,愈來愈多年輕人想要及早自行創業。不過,創業免不了需要銀行借貸幫助,但偏偏年輕人可能還在就學,或者初入社會工作難找、不穩定,成為向銀行借款運用困難的「信用小白」一族。銀行業者建議,年輕人想早日脫離「信用小白」,可以採取努力存款、集中刷卡、盡早理財等三招,就可以累積信用紀錄,讓信用不留白,為自己信用加分。

銀行業者指出,一般來說,要向銀行貸款取得創業資金,必須要有設立公司、提出創業計畫等程序,但事實上,有許多個人工作者、SOHO族,或者現在許多人透過網路創業,剛開始其實還不需要或者難以成立公司或工作室,沒有營業登記,要向銀行借款自然不得其門而入,這時候,反而個人信貸是比較簡便的取得資金的工具。

問題是,既然是個人「信用貸款」,那麼信用就是銀行審批貸款的關鍵依據,年輕人還是「信用小白」、信用不足,又如何取得利息成本適中、額度足夠的信貸資金呢?因此,愈早開始「存信用」、「累積信用」,非常重要。

但年輕人要怎樣開始累積「信用」本錢?銀行業者建議三招,第一是學生時代就要開始努力存款,把零用錢或是打工所得盡量有餘錢就存,從存款開始與金融機構建立往來關係;其次是辦理信用卡,刷卡額度不高沒關係,但是不要太多張卡、刷過頭,集中刷卡為上;三是盡早投資基金或是保單,留下投資理財的軌跡,金額多寡不論,重點是慢慢積少成多。

這樣做的話,這些累計的存款、投資餘額與刷卡紀錄,可以幫助銀行據以掌握你的金錢運用,也可以幫助年輕人、社會新鮮人,逐步建立有利於銀行評分審核的個人資產,即使帳戶餘額只有一、兩萬元,也有機會向銀行辦理信貸,借到一筆可供創業起步運用的資金。

凱基銀行手機門號辦信用卡即日起上線。 圖/凱基銀行提供

凱基銀行個人金融總處總處長敖蓓寧表示,「信用」是很重要的無形資產,對於買不起房、沒有房子這種高價資產的年輕人來說,有了信用,銀行也會願意提供資金奧援,協助年輕人完成留學、創業、有朝一日買房等各種人生計畫。

敖蓓寧指出,銀行重視的是長期穩定的金錢往來軌跡,所以建議年輕人養信用,集中火力與一家或兩家銀行長期往來,是最簡單的養信用方法。比方學生時代開始就可以開銀行帳戶「儲蓄」,錢不多但持續存,就可以逐步建立銀行對你的信任,如此保有與銀行長期穩定的關係,向銀行借錢時就可擁有信用加分。

辦信用卡即使剛開始額度很少,也沒關係,她表示,就像儲蓄一樣,不要多張卡,要集中刷,並且記得按時繳款,最好別刷過頭、使用循環信用,這樣銀行可以觀察你的消費行為及繳費情況,藉此確認你具備還款能力,同時也可以在聯徵中心留下較佳的信用分數,有利於未來向銀行貸款時爭取較優惠的貸款利率,或較高的貸款額度。

至於投資理財,有的年輕人可以在學校社團就開始做投資股票、基金等,或者開始投保,一樣也建議有能力就及早開始、持續累積,這些都可做為個人資產財力證明,據以向銀行辦理信貸,並不是只有領薪水的銀行帳戶、買房才可做為財力證明。

記者夏淑賢/台北報導