「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/政府創業貸款  2020-08-12

<資料來源:聯合新聞網>

為力挺青年創業,政府8月1日起推出總額600億元的青年創業啟動金貸款,其中350億元是由經濟部執行,由中小企業信用保證基金提供最高十成信用保證,支持青年頭家全力打拼事業、更無後顧之憂。

信保基金指出,本次修正青創貸款最貼心的就是100萬以下小額貸款,信保基金保證成數最高100%,並按中華郵政兩年期定存利率加0.575%補貼前五年利息(現為1.42%);創業青年得以申請表取代計畫書,且明文規定以負責人名義申貸,不得徵提保證人,以及採取一站式服務,簡化貸款程序,提供單一窗口諮詢。

另外,送保期間保證手續費率從低,以信保基金保證手續費計收要點的保證手續費年費率區間下限(現為0.375%)計收;依批次信用保證要點相關規定辦理者,則以該要點保證手續費年費率區間下限(現為0.2%)計收。

其中,保證成數最高十成,搭配銀行實質徵信、簡化申貸程序,信保基金與銀行共同聯手,力促100萬元以下小額貸款從優、從速、從簡。以申請表取代計畫書,以往困擾青年頭家,甚或須付出高額對價,尋求代辦業者代筆操刀的窘況,將可有效免除。此外,免徵提連帶保證人,進一步降低申貸門檻,讓貸款申辦水到渠成。

記者陳美君

專家開講/理財  2020-07-26

<資料來源:蘋果日報>

低利時代來臨,不僅存款利息少得可憐,借錢成本也降低許多,且經濟與股市脫鉤,不少人著眼股市殖利率,開始思考借錢買股可行性,而許多財經專家早已進場佈局,運用信貸買股,在這波股市飆漲中賺取不少收益。

然而,借錢買股的風險並不小,一般投資人如果心理素質不夠,最好不要輕易嘗試。理財專家提出借錢買股3原則,投資人想嘗試以小博大,最好先衡量自己斤兩再進場。

受武漢肺炎疫情影響,今年全球投資人有如搭上雲霄飛車,3月中美股暴跌,出現多次熔斷、台股也跌破10年線,但如今美國納斯達克指數在科技股帶領下,已創下歷史新高,台股加權指數也在「護國神積」台積電創天價帶動下,一舉突破30年新高,歷史高點12683點近在咫尺,許多在3月勇於進場的投資人,現在早已「滿缽滿盆」。

對此現象,星展銀行(台灣)財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉日前表示,由於各國央行積極推出寬鬆政策,目前利率正處歷史低點,投資人會尋求投報率更高的標的,在害怕錯過(Fear Of Missing Out, FOMO)和別無選擇(There Is No Alternative, TINA)兩種心態下,股市成為投資人的優先選擇,這也引領全球股市從三月低點一路狂飆,成為歷年少見的大多頭行情。

此外,低利環境也讓部分更積極的投資人,勇於放大槓桿,向銀行借低利的房貸、信貸,再將資金投入股市。投資社群「懶人經濟學」主編小賈(黃琛為)就是透過信貸方式融資買美股,「10萬美元利率才1.88%,不借對不起自己」。

他表示,目前貸款利率相當低,「借錢很便宜」,若投資報酬率遠高於借錢利率,那借錢買股並不是不行。但關鍵要看投資人的心理因素,究竟是希望借錢「賭一把」大賺,還是穩紮穩打。

「新手的話,我不建議借錢買股。」財經作家李柏鋒表示,今年股市雖然歷經一波上沖下洗,但很快就漲回歷史高點,最近才進場的新手,沒經歷過真正的股災,如果再次發生大跌,又沒辦法很快反彈,「那時的心理壓力,恐怕不是借錢買股的新手可以承受」。

「例如你原本有10萬元,貸款100萬元買股,結果遭逢股災,持股腰斬,那你手上的110萬元就變成55萬元,而你個人的資產,馬上就變成負數。」李柏鋒表示,當遇到這種情況,一般人根本沒辦法因應。而且持股一虧,馬上就會心急想賺回來,結果反而缺乏紀律,導致越賠越慘。

對此,李柏鋒提出借錢買股3大原則,投資人決定融資投入股市前,最好先檢視自己是否符合這3項原則,以免錢沒賺到先蝕本,嚴重的話更造成生活負擔。

首先,是具備穩定收入。李柏鋒說,借錢每個月都要攤還本息,等於每個月有一筆固定支出,如果工作屬於業務性質,收入有「大小月」之分,當遇到收入不夠還款的那個月,恐怕有違約風險,「這也是軍公教人員借錢利率較低的原因,因為這群人有固定、穩定的收入」。

其次,是每月本利攤還的比重,不要超過月收入的三分之一。李柏鋒說,這個概念跟房貸每月攤還金額差不多,如果超過收入的三分之一,會嚴重影響每個月生活所需開銷,反而影響正常生活品質。

最後,是要確保「隨時」還得起這筆錢。李柏鋒建議,融資買股的資金比重不要佔個人總資產太高,亦即當自己臨時需要資金時,隨時可以賣掉持股套現,以免因負債太高,導致賣掉持股後仍然有資金缺口。

李柏鋒說,在低利時代下,他雖不反對借錢買股,但仍建議投資人心態必須調整,不能抱持「賭一把」的心態,「如果槓桿開太大,超過自己能力範圍,只要發生一次失敗,就永無翻身之日。」他提及今年3、4月的「元大石油正2」ETF之亂,許多投資人在1、2月時信貸加碼買進元大石油正2,下場都很慘。

「如果信貸利率在2.5%,買殖利率有3.5%的0050,不僅可以穩穩賺利差,也有機會賺到價差,結果一堆人偏偏要去買風險很高的石油正2,那根本是賭博。」他表示,借錢買股已經有風險,但又去買高風險的金融商品,那風險就是加乘;如果真的想賭博,千萬不要借錢,「寧可花小錢去買槓桿倍數10幾倍的權證,賠光也沒關係」。

邱柏勝/台北報導