「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/理財  2019-05-17

<資料來源:中時電子報>

網傳有位35歲公務員為了結婚咬牙買房,繳完千萬房貸後,每月只剩1萬元可花用,未來30年將淪為房奴。對此,房產學者章定煊推估,該個案公務員月薪約在5.5萬左右,若真的是35歲,也算是人生勝利組。

景文科大財務金融系副教授章定煊進一步分析,假設這位公務員貸款1200萬元、以30年本息平均攤還房貸,每月估約償還4萬多房貸,個案還完只剩1萬元,可以回推他的月薪、扣完健保公保等,大約5萬,推估月薪可能落在5.5萬左右。公務員即使高考三級通過,起薪約4.7萬。高考公務員買房總價可能1500萬~1700萬之間。如果真的是35歲,也算是人間勝利組。

但一般來看,銀行放貸總金額,會以收支比決定額度,也就是每月付貸款金額/月薪,基準值不能超過60%,若依該案例來看,收支比是72.73%,在這種收支比的情況下,即使他是銀行最愛放貸的公務員,也無法再從銀行體系借到錢。

「這種做法完全失去財務彈性,無法因應突發狀況的緊急應變能力,這樣的投資,看來似乎不太聰明,不過傳統台灣民眾經常這樣做。」

章定煊引用伊索寓言中的「螞蟻與蚱蜢」,暗指不論是每月辛苦繳房貸買殼,還是租房子自在生活,都是見仁見智的抉擇,無所謂對與錯。

「一個蚱蜢硬要像螞蟻那樣的理財,會覺得生無可戀;一個螞蟻去學蚱蜢那樣消費,也是會活的空虛。」他認為,理財還是要配合個人的生涯規劃與人生觀,沒有什麼聖經王道可言。

專家開講/房屋貸款  2019-05-12

<資料來源:好房網News>

近日金管會以「降低銀行風險」為由,加強審核銀行辦理「寬限期延展」相關程序,就怕投資客利用寬限期延後來炒房。然而寬限期不盡然適合每個人,建議購屋前應準備好自備款,才不需承受「先甘後苦」的財務壓力。第一次募資就成功?祕訣大公開!

寬限期在銀行業者的推廣下,吸引不少首購族進場買房,先前一對夫妻在網路上分享兩人月入6萬買房,1200的房貸讓他們三餐只能吃吐司,房產專家Sway就在臉書上表示,銀行不會提供無限寬限期,意在勸阻民眾買房要仔細評估自身能力。

若寬限期到了卻還是繳不出本金加利息,許多人會考慮延後寬限期,但其實這樣僅是將負擔再往後,壓力更重,不如善用30-40年房屋貸款,或許能減輕每月負擔。星展銀行就提供一則試算,證實30-40年貸款比起20年貸款,可降低60%的月付金。

以銀行貸款本金新台幣1,000萬為例,貸款年利率2%,本息平均攤還。20年房貸,月付金新台幣50,588;30年房貸,月付金新台幣36,962;40年房貸,月付金新台幣30,283。

買房最重要的還是要備好足夠的自備款,永慶房屋業管部資深經理謝志傑建議,自備款最好到達總價2-3成,以2018年台北市平均房價為2,569萬元,若貸款總價的8成,自備款需準備514萬元,若沒有使用寬限期,每月需還款約10萬元;若使用3年寬限期,前三年每月雖僅付2.8萬元,但後17年每月需還款11.5萬元,若臨時資金無法周轉或突然失業,住家最後恐淪法拍屋收場。

記者段佩宜/綜合報導