<資料來源:中國時報>

青年安心成家購屋優惠貸款今年底到期，財政部規畫續辦外，也就外界關切利率不夠優惠上進行檢討，據瞭解，擬在現有兩段式利率方案外，新增一段式利率1.68％供購屋人選擇。經試算，購屋人若可在10年左右便可全數清償，選擇現制兩段式方案較有利，如拉長20至30年還清，採一段式方案利息支出較低，較划算！

不過，天時地利不動產公司總經理張欣民表示，目前民眾購屋最大問題是貸款成數不夠，亟需政府協助。他指出，今年央行為顧及銀行放貸風險，要求房屋貸款上，銀行要調降估值，以致房屋貸款成數較去年低一成至一成五，政府若真想協助青年購屋，理應協調銀行提高貸款成數。

目前青安貸款利率，前2年為郵儲2年期定儲加0.345個百分點，約1.44％，雖較低，但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74％，高於部分民營銀行房貸利率，引發爭議，為此，財政部擬新增一段式、較低利率，全案已報院審議。

依財政部最新統計，青安貸款開辦至今年9月底止，已有26.8萬戶受惠，撥貸總額高達1兆734億元，貸款利率較五大銀行新承作放款利率略低0.18至0.32 個百分點；惟在整體房市價量築底、首購族減少，以及與一般房貸利差縮小下，五大銀行的青安撥貸金額占新增購屋貸款金額比率下滑，由105年12月38.9％，降至106年12月的23％，並至今年9月續降為18.4％。

統計今年前9月受理戶數1.6萬戶、受理金額746億元，分別較去年同期大減27.8 ％、33.7％；撥貸金額736億元，也同步減少33.6％。至於觀察承作對象，仍以男性占比較高，統計今年前9月撥貸金額中女性占43.5％，較男性 56.5％低13個百分點。

王莫昀

<資料來源:經濟日報 >

每年農曆7月後到農曆年前，自住購屋量都會顯著提升，主因國人喜歡在農曆年前交屋，跟家人一起在新屋裡過新年。提醒民眾，給家人新氣象的同時，別忘了添加房貸壽險的保障。

民眾購屋，大多是要結婚，或家中多了小孩要換屋，如不早點規劃房貸壽險，一旦遇到風險事故，房子反而成為家人的負擔。


假設房貸500萬元，分20年攤還，每個月大約要支付3萬元，相當於一位年輕人的月薪。如果家庭少了一位收入來源，要支應房貸是相當辛苦的，償貸壓力可能會壓倒整個家庭，所以更要做好風險規劃。

國人近年對房貸壽險的接受度愈來愈高，業者也不斷推出新的商品。保障項目除了償還欠銀行的房貸餘額，還包括搭乘大眾運輸加倍給付、癌症給付、特定傷病給付等多樣選擇。

挑選房貸壽險時，有個原則要注意，房貸壽險一定要足期足額投保。也就是說，保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間，否則若保險事故發生時，理賠金不足以支應房貸餘額，可能會讓家人陷入財務困境。

房貸壽險有保額平準及保額遞減二種，前者保額不變，後者保額隨房貸餘額遞減。遞減型的保費比較便宜，但是只能保障欠銀行的房貸餘額。

如果您是以下八類族群，建議首選平準型房貸壽險，以免保障不足。

一、壽險保障小於房貸年期Ｘ12個月Ｘ家庭月支出。

二、家庭收入來源過度集中，只有一位家庭成員負責家庭開銷。

三、家庭月收入與月支出大致上收支相等，風險發生，收支立刻失去平衡。

四、家族有重大疾病因子，發生重大疾病機率較一般民眾為高者。

五、有小孩與父母需要扶養。

六、工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。

七、工作職場安全性低，危險發生率高的職業。

八、交通工具以機車為主的民眾。

合作金庫人壽副總經理周靜怡