「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/銀行情報  2020-02-17

<資料來源:自由時報>

下週高中以下學校將正式開學,不少上班族又面臨學雜費、安親班等費用接踵而來的需求。凱基銀行推出超低利信貸,訴求年利率0.01%、借8萬年息只要8元,不過,貸款者須同時申辦台灣之星門號,才具備申貸資格。

凱基銀行指出,凱基銀行與台灣之星合作的貸款專案,活動期間內申辦台灣之星門號,可獲得最高新台幣8萬元的貸款額度,該貸款2年內超低年利率0.01%,等同8萬元的信用貸款,不但免手續費,且年息只要8元。 

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出,根據該行過往核貸經驗,近8成信貸客戶是透過線上申辦貸款,年齡為25至30多歲,男性的比率高達6成,且申辦案件中,近9成的貸款金額均為8萬元。

林毓棠表示,貸款戶選擇申請小額貸款,除了家庭急用和繳學費等資金週轉用途,還有不少客戶的資金用途在於旅遊及進修學習新技能。

凱基銀指出,目前詢問申貸的民眾,除了週轉、消費等用途外,甚至也有規劃取得低利資金投入定存、聰明賺利差的年輕客群。提醒民眾,信用貸款僅限「救急」,應避免從事高風險投資或購買奢侈品。

記者李靚慧/台北報導

專家開講/理財  2020-01-17

<資料來源:好房網>

快要過年了,正是發放年終獎金的時刻,今年你的年終獎金多嗎?很多人問我,領到年終獎金是不是要先還房貸?我的建議是,不要先還房貸,把錢留下來做投資,資產增長效益更大。

根據中央銀行到2019年11月統計,台灣住宅貸款餘額7.35兆元,創下歷史新高紀錄,同時還比去年同期成長5.97%,顯示銀行仍然持續放款房貸。另外,五大銀行房貸利率,11月平均貸款利率是1.624%,房貸利率在歷史低檔區。目前央行對銀行房貸限制,主要仍在高價豪宅貸款比重6成,其他幾乎沒有限制,在目前資金寬鬆下,銀行仍有放款意願。

年終獎金該不該先還房貸?從這3點來評估

該不該先還房貸的考量

已經有房貸的民眾,當手上有多餘資金時,究竟該先還房貸,還是先投資呢?可以從以下幾點來評估。

一、房貸利率與投資報酬率比較

目前房貸利率僅1.624%,如果可以找到一個投資工具,報酬率高於3%,則把錢拿去投資優於先還房貸。舉例來說,許多在台灣發行的ETF,每年配息殖利率算起來遠高於4%以上。借便宜的房貸資金去投資,可以創造更高的報酬率,發揮錢滾錢的效果。

以下幾檔ETF的殖利率可供參考,但是因為股價是變動的,未來一年的配息也是變動的,因此殖利率僅可做為參考,不是絕對報酬率。投資人還是要花點時間研究,選擇配息穩定,且波動度較低的ETF,較適合穩健投資族。若擔心買在相對高點,可以採取定時定額分批投資的方式,降低投資風險。

殖利率超過4%的ETF。(表格整理:林奇芬;資料來源:CMoney網站)


二、增加資金靈活度

通常我們若償還了銀行房貸,想要再把錢借出來就比較困難。若不先還房貸餘額,銀行還有一種理財型房貸業務,有短期資金需要時可以彈性增加借款,資金需求消除了可以還回,增加資金靈活性。不過,理財型房貸的借款利率較高,要謹慎使用。

另外,若手上多了10萬元年終獎金,拿去還房貸,則手上可運用資金減少,萬一家庭有緊急需求或是有投資機會時都無法參與。不要急著還房貸,把現金流在手邊,可以增加資金運用靈活性。

三、雙向累積資產

當我們購屋時就擁有了一種資產,房地產。如果我們手上還有資金可以投資,就可擁有另一種資產,可能是股票或是債券。這樣我們可以同時擁有二種資產,增加資產多元性、分散風險、創造收益。若把手上資金急著拿去還房貸,則我們的資產只有一種房地產,反而限制資產多元成長的機會。

低利率房貸,可善加運用

如果目前房貸利率水準高達5%、10%,我會建議大家先還房貸,因為我們要找到每年穩定獲利10%的投資工具不容易。但目前房貸利率僅1.624%,則多借房貸去投資,反而相當划算。

當然,投資人可能會擔心,如果把錢拿去投資,賺不到2%,反而虧損10%,那不是更糟嗎?我在這邊想強調的是,用長期投資角度來看,如果每個月定時定額投資,分散投資標的、分散買進時點,經過5年、10年,則投資虧損機會降低,獲利可以大大提高。因此,每年領到年終獎金時,不用急著還房貸,把它轉成一筆可年年投資的資金,一定可以讓你的財富年年高升。

文/林奇芬