「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/銀行情報  2018-08-17

<資料來源:經濟日報>

青年安心優惠房貸前兩年利率僅1.44%,不少首購族列為首選,但業者試算,由於第3年起利率調升為1.74%,與目前銀行針對優質客戶推出的一段式優惠房貸相比,貸款20年,青安反而要多繳6.6萬元。

屋比趨勢研究中心陳傑鳴表示,一般銀行所謂優質客戶,大多是指與該行長期往來、在知名企業工作,或是公務人員、律師、會計師、建築師、醫師等專業人士,如果是這類首購族,可考慮一般銀行房貸,反而更省錢。

陳傑鳴表示,財政部青年安心成家方案,額度達800萬元、最高成數可達八成,前兩年利率僅1.44%,過去對首購族來說,是購屋房貸最佳選擇。

現在可不一定。由於銀行為搶房貸戶,針對優質客戶推出的優惠房貸,利率殺到見骨,整體來算,青安未必划算。

以目前國泰世華銀行推出A+尊榮專案為例,貸款800萬、20年期、本息攤還計算,貸款利率1.61%計算,每月需繳39,010元,利息總共136萬2,303元。

如果選擇青年安心成家方案,前兩年貸款利率1.44%,每月繳38,384元,雖然較少,但第3年起貸款利率改為1.74%,每月提高39,387元,利息總共142萬8,698元,青安利息反而比上述方案多出6萬6,395元。

陳傑鳴表示,目前有不少銀行房貸方案殺很低,如第一銀行金鑽客群優惠房貸專案,利率也僅1.62%。試算結果只要是一段式利率在1.68%以內,都會比青安貸款划算。

記者游智文/攝影

 

專家開講/房屋貸款  2018-07-16

<資料來源:UDN>

國內游資浮濫,資金需求卻低迷不振,利率殺到見骨,中央銀行資料顯示,國內銀行今年第1季放款加權平均利率連兩跌至1.91%,創歷史新低。

大型公股行庫主管表示,企業融資動能疲弱,銀行資金過剩、無處去化,只有殺價競爭搶業務。受新承作房貸及政府機關低利借款影響,使放款利率不斷探底。

今年5月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承作房貸利率僅1.627%,追平歷史次低紀錄,僅次於2010年5月創下的1.616%歷史新低水準。

青年安心成家方案 前2年1.44%

各銀行殺價競爭、積極搶市,正是消費者撿便宜的時機。借款人年齡在20歲以上,目前名下無自用住宅,可選擇公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款,採機動利率,前2年房貸利率為1.44%,第三年起利率1.74%,每戶最高可貸800萬元;公教人員專案房貸利率最低則是1.56%起跳。

利率外 還要注意負債比及收支比

銀行主管表示,買房是人生大事,除了貸款利率外,還要注意自己的「負債比」及「收支比」。

銀行主管指出,「負債比」是每個月所需支出償債的金額占收入淨額的比率。民眾可用每個月的償債金額,包括房租或房貸,除以所得淨額(扣稅後的淨所得),就可算出負債比。「收支比」則是每個月的收入減去每個月的支出開銷,得出來的金額再除以每個月所要繳交房貸總額的倍數。

銀行要借你多少錢 看「收支比」

「負債比」是顯示負債與收入的比例,負債比率愈低,就有愈多錢可供儲蓄或花用。「收支比」則是影響銀行決定要借你多少錢的重要依據。在借款之前,可以先行算出銀行大概可以借你多少錢,以及應該準備多少自備款。

台銀主管指出,會以借款人的「收支比」為衡量基準,如果低於130%,會彈性調降房貸成數,以降低風險。

降房貸成數 可能可有較長寬限期

銀行主管說,除了貸款人的資歷及房屋的條件之外,房貸利率、成數與寬限期,是互相牽動調整的條件。如果自備款不足,降低房貸成數,可能可以有比較長的寬限期。

不過,銀行主管提醒,寬限期期間,只需繳納利息,負擔低,但寬限期只是將繳納本金的時間延後,整體計算下來,反而要繳給銀行更多的利息。

記者沈婉玉/台北報導