<資料來源:經濟日報>

房貸逾放攀升，金管會盯上逾放比率1%以上銀行，並考慮祭出增提準備的撒手鐧，以強化風險承擔能力，逾放偏高銀行若不改善，被要求增提準備後，恐影響獲利，甚至面臨增資壓力，目前被緊盯的銀行有三、四家。

據了解，幾年前，金管會也採取增提準備方式，促使銀行改善不動產放款品質，當時對不動產放款過度集中的銀行，要求額外增提0.5%到1%的損失準備。

前中央銀行副總許嘉棟上周示警，國內不動產放款比重偏高，要小心房地產價格若持續探底、國內利率反轉上升，可能引發危機。

金管會資料統計到今年5月底止，建築貸款逾放金額47億元，逾放比率0.23%，為2013年來新高，購置住宅貸款的逾放金額172億元，逾放比率0.26%，則是2012年來新高。

金管會官員表示，金管會持續關注不動產放款情況，除研議是否對房貸做壓力測試外，對房貸逾放偏高銀行也採取個別監理措施，並考慮對逾放偏高未改善的銀行，祭出增提備抵呆帳準備措施。


金管會對房貸逾放比率在1%以上的銀行，已採取個別監理措施，目前被盯上的銀行有三、四家，多為不動產放款集中度較高、信合社改制的中小型銀行。 官員表示，金管會會要求這些銀行自提改善計畫，如果未依進度改善者，就可能被要求增提準備，「這樣銀行才會痛」，銀行一旦被要求增提準備，就可能影響銀行獲利，甚至面臨增資的壓力。

過去金管會也曾要求銀行針對不動產放款增提損失準備，這次要求增提多少？知情官員表示，個案情況不同，而檢查人員金檢時若發現損失準備未依規定提列時，也會要求增提準備。

金管會官員強調，房貸逾放比率上升現象，確實值得關注，但整體情況還好，因此先採取個別監理措施，而未對全體銀行採取一致性的監理措施。

銀行業者表示，不動產放款比重上升，也凸顯國內投資不振，政府雖力推5+2產業，但不易在短期間內見效，銀行大量資金無去處，不動產放款至少是有擔保品的授信，所以不動產放款才會不斷增加。

<資料來源:UDN>

國內游資浮濫，資金需求卻低迷不振，利率殺到見骨，中央銀行資料顯示，國內銀行今年第1季放款加權平均利率連兩跌至1.91%，創歷史新低。

大型公股行庫主管表示，企業融資動能疲弱，銀行資金過剩、無處去化，只有殺價競爭搶業務。受新承作房貸及政府機關低利借款影響，使放款利率不斷探底。

今年5月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承作房貸利率僅1.627％，追平歷史次低紀錄，僅次於2010年5月創下的1.616％歷史新低水準。

青年安心成家方案 前2年1.44%

各銀行殺價競爭、積極搶市，正是消費者撿便宜的時機。借款人年齡在20歲以上，目前名下無自用住宅，可選擇公股銀行辦理的青年安心成家購屋優惠貸款，採機動利率，前2年房貸利率為1.44%，第三年起利率1.74％，每戶最高可貸800萬元；公教人員專案房貸利率最低則是1.56％起跳。

利率外 還要注意負債比及收支比

銀行主管表示，買房是人生大事，除了貸款利率外，還要注意自己的「負債比」及「收支比」。

銀行主管指出，「負債比」是每個月所需支出償債的金額占收入淨額的比率。民眾可用每個月的償債金額，包括房租或房貸，除以所得淨額（扣稅後的淨所得），就可算出負債比。「收支比」則是每個月的收入減去每個月的支出開銷，得出來的金額再除以每個月所要繳交房貸總額的倍數。

銀行要借你多少錢 看「收支比」

「負債比」是顯示負債與收入的比例，負債比率愈低，就有愈多錢可供儲蓄或花用。「收支比」則是影響銀行決定要借你多少錢的重要依據。在借款之前，可以先行算出銀行大概可以借你多少錢，以及應該準備多少自備款。

台銀主管指出，會以借款人的「收支比」為衡量基準，如果低於130％，會彈性調降房貸成數，以降低風險。

降房貸成數 可能可有較長寬限期

銀行主管說，除了貸款人的資歷及房屋的條件之外，房貸利率、成數與寬限期，是互相牽動調整的條件。如果自備款不足，降低房貸成數，可能可以有比較長的寬限期。

不過，銀行主管提醒，寬限期期間，只需繳納利息，負擔低，但寬限期只是將繳納本金的時間延後，整體計算下來，反而要繳給銀行更多的利息。

記者沈婉玉／台北報導