「簡單找」銀行貸款商品
最新訊息/數據資料  2019-02-13

<資料來源:工商時報>

近三年男性信用擴張速度比女性更快。據金管會公布最新統計,到2018年12月底,男性借款餘額7.19兆元,比2015年底成長近32%,女性借款餘額則近5.45兆元,比三年前只增加24%左右,也因此就性別借款占比來看,男性已從三年前的55.4%,去年底拉高到56.9%。

金管會統計的男女借款情況,主要以消金為主,但也含企業負責人個人借款的部分,最大宗還是房貸,到去年底男性房貸餘額(含修繕貸款)有3.77兆元,女性則有3.32兆元,但都比2015年底時減少,主要是近年央行及金管會嚴控房貸等相關風險,銀行多借客戶修繕貸款作為購屋款項的情況大幅減少,男女房貸餘額的差距也減少,女性房貸占比由三年前的44.6%微幅拉高到46.8%。

在車貸、現金卡及企業負責人借款上,都是男性比女性多,尤其是企業負責人部分,男性到去年底有近610億元借款,女性則只有252億元,等於男性占約七成的借款,是各項借款中男女比重差距最大者。

男性借款金額較多,同時男性逾放比也比女性高,即銀行借款給男性的風險相對女性高,以2018年底為例,男性借款整體逾放比為0.21%,即約有逾150億元的逾放金額,女性則為0.14%,僅約76億元。

彭禎伶

專家開講/信用貸款  2019-02-06

<資料來源:Ettoday>

年假已經過了一半,獎金是否已經花得差不多了?人難免會有資金需求,應該怎麼借?怎麼理債,才會讓「借錢」不會成自己的負擔,而成為背債人生。

若有學貸需求,建議先申請就學貸款:年假過後,就即將開學了,許多家長為了籌措小孩、子女的學費也是頭痛不已,現在市面上有有銀行推出信用卡繳費零利率、台銀也有助學貸款。

助學貸款專案申請日到今年的2月27日(周三)止,目前有4家銀行辦理,4家銀行承作這項業務,包括台灣、台北富邦銀、土地和高雄等銀行,只要是高中職以上的學費、學雜費以及住宿費、生活費等都可以借貸,利率只有1.15%,可以說是史上最低。額度方面,各高中職額度為50萬元整;大學醫學系為150萬元整;其他如大專校院、碩博士、學士後學程等皆為100萬元。不少銀行也推出繳交學貸可以信用卡分期零利率,幫助父母親「短期」資金周轉,不過信用卡分期付款要在較期限內還完貸款,部分銀行還有手續費的問題,且若逾時未還,還要承受更高利息的壓力,所以比較適合資金充裕,僅借短期的家長、學生周轉。

除了學貸、信用卡分期之外,一般人借錢也會考慮小額信貸。許多銀行的小額信貸也是愈殺愈低,甚至還有標榜「不到1%」來吸引民眾上門。不過銀行業者提醒,別被「低利」就被誘惑了,民眾還是要看清楚裡面的玄機,小額信貸才不會成為負擔。

首先就是利率的問題,低率的小額信貸通常是採取「前低後高」的方式,加上其他的費用,年化利率都超過3%以上;提前還款還有違約金等問題,所以民眾在借款的時候不妨精算一下。另外,個人信用也會是民眾借錢時,利率高低以及是否能夠借錢的關鍵。

借貸前,民眾可先審視自己的還款能力及個人信用評分,而信用評分根據個人與銀行往來資料的成績單,讓銀行在借錢時評估借款人未來一履行還款義務。評分依據個人收入及資產狀況、過去的借貸紀錄等評估是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果、利率都有所影響,因此,最好的改善方式是提升個人信用評分數。

理財專家建議,家庭或個人尚有負債的,在理財上宜優先考量理債。由於台灣目前借款利率屬低,且可預期金豬年央行升息的機率仍然不高,萬一有升息,在目前放款利率仍非常低之下,家庭與個人負債如果主要是房貸,建議在可負擔的情況下,增加投資利潤後還房貸。但若負債屬信用卡循環信用或是個人申請信用貸款,因為利率相對較高,因此建議此部分可動用獎金還款。

記者吳靜君/台北報導