「簡單找」銀行貸款商品
為積極落實企業社會責任，響應政府協助青年創業圓夢的政策，並且提供青創業者取得經營時所需資金，華南銀行以融資業務結合分行據點的優勢，配合「青年創業及啟動金貸款」新優惠措施，針對貸款金額100萬元以下的案件，以從優、從簡、從速等三大原則，並且配合政府政策，提供前五年利息全額補貼，藉由青創貸款業務，挖掘潛力優質的客戶。
相較於過去的青年創業貸款，2020年8月上路的青年創業貸款專案，簡化了額度在新臺幣100萬元以下案件的貸款程序，不僅新增貸款歸戶金額100萬元以下，五年的利息也都由政府全額補助。另外，財團法人中小企業信用保證基金保證成數更會提供九成五以上的擔保，以負責人名義申貸青創貸款的歸戶金額100萬元以下者，銀行無須徵提保證人，以簡易申請書表格就可以取代複雜的創業計畫書，十分便民。
因為新冠肺炎疫情的影響，造成原先的經濟來源減少，加上年輕世代圓夢動力的交互影響，使得民眾思想模式產生改變，讓許多上班族有了創業的想法，從華南銀行青年創業貸款的熱況，可以見到現在年輕世代創業意願大為提升。
統計截至今（2021）年3月31日為止，華南銀行承作的青年創業貸款共有2,622件，核保融資金額約有25億元，華南銀行將持續透過青年創業貸款，給予青年創業家更多舞台，做為創業家最堅實的後盾。
華南銀行繼今年年初榮獲金管會紓困振興貸款第二期六個獎項後，3月14日再次獲得「信保金質獎（金融機構）」、「新創重點產業相挺獎」、「信保金質獎（授信經理人）」等六項獎項，顯示華南銀行力挺中小企業，在企業金融授信商品與經理人的專業服務方面，深受主管機關與各行業的肯定。
記者陳芝瑄
地上權土地標售熱度不減，但最新的發展卻情勢卻令人憂心，建商憂心忡忡表示，幾年前標得的地上權案近期陸續完工後，卻面臨沒有銀行願意承作分戶貸款的困境！業者指出，尤其在去年底央行祭出房市信用管制後，情況更是雪上加霜，業者直言，政府若不嚴肅看待此一狀況，地上權住宅恐將就此走入歷史，不但影響居住正義的落實，也將衝擊未來地上權土地的標售。
回顧過往發展，地上權土地原本在高地租、高利率、低貸款成數、低存續年限的二高二低條件下，一度淪為燙手山芋，直到102年政策鬆綁，將存續年限從50年延長至70年，且產權可分割可過戶；105年進一步修正地租計收方式，改採「部分固定、部分浮動」，其中1％按公告地價調幅浮動調整，另外2.5％則固定、依決標當年度公告地價計算，大大降低地租大漲的不確定風險，地上權土地才鹹魚大翻生。
不過，受到金管會配合央行措施，嚴格金檢所影響，地上權住宅分戶貸款卻面臨銀行不願承作，苦無著落的窘境。房地產業者指出，政府推動地上權卻只關心標售成績，卻不關心整體配套措施，無異只做半套，恐將衝擊未來的地上權標售案。
麗盛建設總經理何昭宏也指出，地上權是政府活化國有地，並降低開發商、購屋者負擔的良法美意，也是時代潮流，但目前最大問題在銀行不再承作地上權住宅分戶貸款，在沒有銀行融資支援下，地上權住宅根本也不用賣了！這些年企業響應政府政策投入地上權土地開發，如今卻進退不得，讓業者相當無奈。
何昭宏表示，部分願意有條件承作的銀行，要求建商必須額外回存總融資金額的二成，才能取得融資額度，且擔保年限更長達20年；換言之，建商必須備有融資金額一成四押在銀行20年，才能讓購買地上權住宅的客戶取得合理的分戶貸款，對於支持政府政策的建商來說，必須積壓可觀資金，形成龐大財務負擔，非常不合理。此外，地上權住宅由於價格相對親民，對幫助首購族圓夢、落實居住正義有不可取代的效益，但有意購買者卻無法獲得應有的購屋貸款，對他們相當不公平。
不願具名的房地產業者表示，地上權住宅儘管多次修正、鬆綁，但因為銀行融資意願不高、分戶貸款缺乏完整配套，導致當前地上權住宅出現諸多問題。他指出，目前地上權住宅的問題與困境包括，一，儘管企業界參與地上權土地意願不減，但分戶貸款卻告貸無門；第二，銀行不承作地上權宅分戶貸款，也衝擊二手流通市場；第三，產權移轉需經原土地所有人同意才能交易，衍生諸多問題。
建商指出，這些年地上權住宅開發經歷各種阻礙，不是分戶貸款困難，就是地租高漲衍生糾紛，業者只能各自求解套，有些建商另提擔保品，同時擔任地上權人、地上權房屋所有權人、銀行貸款債務人三種角色，才能籌得資金、再貸款給客戶。業者強調，如果政府不願正視此一困境，地上權住宅在缺乏金融體系奧援下，勢必走入歷史，而政策希望藉此幫助部分較為弱勢者購屋的美意也將無疾而終，屆時將是政府、產業、民眾三輸的局面。 
新聞分析／創造三贏 亟需政策全力支持
地上權土地的開發方向，除金融保險業多採長期持有，開發為收益型不動產或商用不動產，沒有無法取得分戶貸款的問題外，其餘開發為地上權住宅者，都會面臨融資困難的問題，而且情況有惡化的趨勢，亟待政府協助解決。
由於地上權住宅價格普遍較區域行情低三至四成，因此被學者專家視為除社會住宅之外，可解決年輕人居住問題的新興管道之一，也可滿足不想被高地價綁架，及無須買房讓子孫繼承、只要解決長期居住需求的民眾；但在政策未大力宣示支持，銀行也無意承作下，等於斷了這條路，讓政策美意蕩然無存。
從某個角度來看，地上權住宅應可被視為廣義的社會住宅，對長期持有自住客，是另一條可滿足居住需求的管道。不過在政策配套上，需要政府拿出肩膀和魄力來解決，關鍵問題在分戶貸款。
過去法界和地政專家認為，地上權土地使用權的法律性質是債權而非物權，因此地政機關無法登記，金融機關也難以辦理貸款；不過法務部2014年召開會議討論後，認為以地上權區分所有建物使用權可移轉、具可讓與性，應可作為「權利質權」標的，才得以辦理貸款，但比起一般房貸，申貸成數較低但利率更高。
也因此，要徹底解決地上權宅的難題，政府必須有宏觀、積極的作為。首先，政府可比照支持風電、綠能產業的模式，做出政策指引，鼓勵公股銀行帶頭支持地上權住宅貸款。其次，政府可比照青年購屋貸款，提供購買地上權住宅的年輕人利率補貼，此舉也符合公平正義，因為購買地上權住宅者可能購屋能力較為不足，有賴政策支持。第三，銀行若承作地上權分戶貸款，應排除在銀行法第72條之2的30％法定上限之外，提高其承作意願。
總結來說，政府應把地上權住宅視為實現居住正義的途徑之一，並完善配套措施給予實質支持。若能有效解決，就有機會達成活化國有土地充實國庫、減輕民眾購屋負擔、企業獲得合理利潤的三贏局面。
蔡惠芳