不只房貸還有車貸!車貸族月還金額破2萬

<資料來源:工商時報 >

買房好辛苦,買車也不容易!通膨加上車價因供應鏈斷鏈喊漲,車貸金額狂飆,根據國內汽車分期龍頭和潤企業統計,新車平均貸款金額這兩年三級跳,2020年還不到百萬,2021年首度站上百萬,去年更一口氣飆上111萬,光這2年就增加17%,幅度歷年之冠,車貸族每月還款金額更史無前例站上2萬元。

疫情爆發之後,因晶片荒、供應鏈斷鏈,進而助長通膨,帶動原物料一波漲勢,這2年車價更是驚驚漲,申貸金額因此大幅走揚,從2020年的94.8萬元、2021年直接站上百萬,達到100.4萬元,2022年來到111.1萬元。

換算成平均每月還款額,與車價、貸款承作金額,同樣呈現凌厲漲勢,從2020年為1.8萬元、2021年為1.9萬元,2022年直接飆上2.1萬元,是首度站上2萬元,光疫情這2年,每月車貸就得多繳3000元,還不包括養車支出。

和潤企業發言人廖文忠分析,通膨、缺車都助長新車漲勢,然聯準會升息,帶動中央銀行跟進升息,都是還款金額增加因素,雖新車市場活絡,整體汽車分期付款業務維持不錯的狀態,但2023年通膨、美國升息、地緣政治等多重因素,仍是大環境的不利變數。

不想買新車,買中古車負擔也不小。這是因為供應鏈斷鏈導致缺車,讓流入中古車市場的車口數變少,車價折幅大減,疫情期間美國中古車價幾乎漲了4成以上,台灣很多車外匯車都是美國的中古車,所以價格跟著漲,狀況好的中古車甚至比同款新車價格還要高。

反映在中古車承貸金額上,從2020年的57萬元、2021年來到66.5萬元,2022年更直接衝破75萬元關卡,來到75.9萬元。平均月付金額也從2020年每月1.3萬元、2021年1.5萬元,2022年來到1.6萬元,與新車差約5000元。

至於這波車價漲勢何時方歇?從去年底以來至今,包括和泰車、裕日車、本田、中華三菱、現代、福特六和等國產車廠,幾乎全部漲過一輪,漲幅落在2%上下。車廠主管坦言,原物料漲幅更高,要降價頗有難度,新車漲幅其實都有「打過折」,並沒有完全反映。

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房貸補貼門檻出爐 家戶年所得120萬、每戶3萬

<資料來源:聯合新聞網>

行政院長陳建仁今聽取內政部報告「落實居住正義政策精進方案」,在中產以下自用住宅貸款戶支持方案的申請資格,將針對僅有一筆自用性質購置住宅貸款、名下持有房屋1戶以內,110年家戶所得合計在120萬元內、原始核貸金額台北市850萬元(總價1200萬元)以下,其他縣市700萬元(總價約1000萬元)以下。

內政部長林右昌日前拋出,住宅政策三大構想,包括租金補貼2.0、房貸支持、青年購屋積金支持機制。

在「中產以下自用住宅貸款戶支持方案」草案部分,內政部指出,2023年2月28日為資格基準日,採定額補貼,將以申請核定後一次撥付方式,撥付金額每戶為3萬元。待立法院通過疫後特別預算,再行推動。

陳建仁指示,為因應三年疫情及升息壓力,對中產家庭帶來衝擊,政府將運用疫後特別條例帶來自用住宅房貸方案,在名下持有房屋一戶以內、一定核貸金額以下者提供每戶一次性3萬元支持,預估可減輕55萬戶房貸族負擔。

此外,在社宅方面,目前包租代管社宅已興辦5萬8853戶,6月將開辦第四期計畫8萬戶,未來政府每年將增加2萬戶直接興建社宅及增加3萬戶包租代管社宅;預計今年底合計可達17.5萬戶。

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3.6萬元房貸補貼懶人包 5大指標檢視你是否符合

<資料來源:旺得富理財網>

內政部長林右昌昨(13)日宣示住宅政策大方向,租金補貼2.0、社會住宅、房貸利息補貼等房市三箭齊發,其中以房貸補貼最受矚目,預計40萬名房貸族受惠,估至少可年領3.6萬元,但由於相關規定多,小編彙整5大條件與方向,方便超前部署,確認查自己是否符合資格。

央行去年利率連4升,累積升幅2.5碼,背千萬房貸,每月利息增逾3000元,內政部據此主張,預期今年可能持續升息,多數購屋者貸款負擔增加,為降繳息壓力,由政府提供補貼,預計行政院會周四(16日)拍板。

為期1年的房貸補貼,無須自行申請,內政部擬以金管會提供的名冊,直接逐月撥款匯入民眾戶頭,外界預估以千萬房貸推算,可月領至少3千元的固定補貼,等於1年天降至少3.6萬元的小財,只要符合以下5條件,你也可以是天選之人。

1.名下僅1戶自用住宅的既有貸款戶:持有1戶自用性質購置住宅貸款者,限基準日前的既有貸款戶、不含新貸戶,採定額逐月補貼方式,以房貸1000萬元為例,估至少月領3千元。

2.家戶所得低於一定分位數:目前以50分位數以下最有共識,據2021年台灣地區平均每戶所得資料統計,50分位數以台北市年所得167萬元最高,新北、桃園132萬元次之,台南市102萬元、高雄市113萬元、其餘縣市則為99萬元,低於上述標準即符資格。

3.房貸剩餘期超過1年:由於會定期進行貸款資料勾稽,如貸款在補貼期間結清者,不予補貼。

4.貸款餘額要求一定額度範圍:餘額低、負擔較輕者,如餘額100萬元以下不補貼,而購置高價房屋導致貸款餘額高者也排除。

5.持有中低價位房屋:設有排富條款,如豪宅就不適用補貼,以目前央行標準來看,北市7000萬元、新北市6000萬元,雙北以外地區4000萬元以上,就屬於「豪宅」定義。

定額房貸補貼因以特別預算支出,屬特別專案,暫時補助1年。據了解,政院周四前還會召集內政部、金管會等跨部會討論,至於明確的補助對象與政策細節,尚待院會拍板後對外公布。

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政院16日拍板房貸補貼 每月定額發放直接入帳

<資料來源:自由時報>

去年央行連續4次升息,增加購屋者貸款負擔,行政院會週四(16日)將拍板房貸補貼,目前內政部初步規劃,補貼對象為名下僅1戶自用住宅者,並設有排富條款,將採取每月定額,直接撥款到符合資格者的帳戶中,預估約有30萬到40萬戶可受惠。

行政院會1月12日通過「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例」草案,規範去年超徵稅收將用於強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果,上限為3800億元,其中包含內政部提出的房貸補貼方案,預計匡列1、200億元。

立法院將於21日表決疫後特別條例,行政院即會將特別預算案送請立法院審議,預算案可望於4月11日三讀,因此,房貸補貼必須等預算案通過後,才會公告實施,並開放民眾申請。

去年利率連4升,累積升幅達2.5碼,背1000萬元的房貸族每月利息需多負擔3000多元。據內政部送到立法院報告指出,近一年央行連續4次升息,預期今年也有可能持續升息,多數購屋者貸款負擔增加,為預為因應降低自用住宅房貸戶貸款繳息壓力,由政府提供補貼,對其生活負擔給予支持有其必要。

據規劃,補貼對象為名下僅持有1戶自用性質購置住宅貸款者,僅限基準日前的既有貸款戶,不包含新貸戶;並設有排富條款,限年所得合計在一定金額以內,不補貼較高所得家戶,將政府資源妥善運用。

而補貼貸款餘額,將介於一定額度範圍以內,餘額低負擔較輕者,以及購置價位高房屋貸款餘額高者,不予補貼。為求公平性,以每戶固定金額補貼;定期進行貸款資料勾稽,如貸款在補貼期間結清者,不予補貼。

定額房貸補貼因以特別預算支出,屬特別專案,暫時補助1年。據了解,政院週四前還會召集內政部、金管會等跨部會討論,並於週四的院會拍板後,對外公佈補貼對象與政策詳細內容。

記者鍾麗華/台北報導

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北市六大振興首波措施 「363振興融資專案」 2月15日起開放申請

<資料來源:工商時報>

迎接後疫情時代,隨著邊境管制開放,國內經濟逐步復甦,為加速恢復台北市的經濟成長動能,北市府推動各項振興方案,其中最受本市中小企業矚目的「363振興融資專案」將自2月15日起開放受理,提供北市中小企業融資貸款最高300萬元、6個月利息補貼、至少3個月的寬限期的優惠措施,預估總計將至少提供2億元的振興融通資金,協助本市中小企業加速疫後升級與轉型,一起攜手再創北市經濟榮景!

「363振興融資專案」,係北市府首次推出以振興為目的之融資專案,因此在專案設計上,更著重因應近期國內外升息階段的經濟環境,提供6個月的利息補貼,將補貼高達年息2%,是歷年來中小企業貸款利息補貼最高利率,加上至少給予3個月的寬限期,讓企業取得振興資金後,第一時間即能充分投入企業週轉所需,且大幅度降低還款壓力;此外,為達到加速振興的目的,本次專案亦提供簡易貸各項便捷的配套措施,包括「免填營運計畫」、「快速審查」等,讓振興資金不僅好用,也更容易申請。

「363振興融資專案」自今(112)年2月15日起至5月15日止,凡符合台北市中小企業融資貸款申請資格,其公司或商業設立於北市,且實際營業1年以上即可申請;同時為擴大服務與撥貸效率,企業在申貸時提供玉山銀行和台北富邦銀行由企業逕予選擇,有效強化北市振興融資專案之服務效益。

北市產業局表示,為加速企業申請便利性,目前提供線上、郵寄與親臨櫃檯均可受理,歡迎民眾多加利用,其中線上申請部分,可透過台北市民服務大平台( https://reurl.cc/gZv2xV )於線上即可完成申請,便利又防疫,另相關完整振興融資專案資訊亦可至「臺北市融資貸款申辦網」(https://www.easyloan.taipei/ )「363振興融資專區」查詢,同時歡迎民眾加入「北市產業融資服務line帳號」提供24小時線上智能客服諮詢,歡迎北市企業多加利用,或電洽市民專線1999轉分機6616或1229,更多資訊可至「臺北市融資貸款申辦網」( https://www.easyloan.taipei/ )查詢。

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助中小企業轉型 振興貸款最高3,500萬元

<資料來源:工商時報>

經濟部今(9)日赴行政院會報告「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果施政規劃-推動產業及中小企業升級轉型」計畫,經濟部長王美花並於會後親自說明亮點。王美花提到,除了照顧中小企業出口,也將協助隨著疫情復甦需要有更大改善的商業服務業。同時提出新的專案貸款,連疫情歇業、需要重新復業的中小企業也適用。

王美花說明,今由經濟部打響第一炮,是因為外界紛紛質疑原來公務經費就有支援中小企業轉型,那新的特別到底要做甚麼事?因此認為有必要說明。至於相關經費及各項計畫上路期程,他說必須由法律通過後才能編列相關經費,不願透露具體金額,上路時間點則待立法院審核通過,會用最快時間公告。對於受惠的廠商家數,則要視最後爭取到經費而定。

王美花說,這陣子國際出口情勢,受到長期俄烏戰爭、高通膨、大陸經濟趨緩影響,確實也影響台灣出口。台灣特色是大企業後面有龐大供應鏈,也就是中小企業,對於後端龐大的中小企業,受到出口下修影響,政府如何穩住產業就很重要。

王美花說,考量未來國際復甦,產業需要快速跟上國際復甦腳步,因此中小企業在既有公務預算外,要加大力道升級轉型。

在商業服務業部分,王美花提到,疫情使得內需復甦,讓商業服務業愈來愈好,但過往三年疫情期間不斷干擾之下,許多中小商業服務業,像是商圈、市集、夜市等,希望可以隨著國內外觀光旅遊復甦,看到比較大改善,這也是經濟部想到可以協助的部分。

王美花說,為打造更好商圈,會增加亮點及低碳來設計旅遊,加上現代化、數位化的設計,希望除了照顧出口,也可以讓商業服務業也有更大改善,這也是疫後可以加速來做,同時是過往公務預算不及的。

在中小企業出口方面,王美花說,不管是從包裝還是行銷上,如何有更多低碳,將對個別中小企業提供協助,加強力道以協助拓銷。

王美花也提到,工輔法生效後,要輔導工廠變成合法特登工廠,或是協助未來土地取得,估計有3萬多家企業需要協助,除了納管之外會有改善計畫,其中很重要是廢汙水排放,要有比較大基礎設施改良,這部分中央跟地方一起協助,可以更有效率跟加速。最近也成立中央跨部會平台,跟地方政府對接。

此外,王美花強調,貸款很重要,特別中小企業有貸款需求,因此這次有更多改良,除了公司登記、商業登記外,也有稅籍納進來;其他部會,像是教育單位的室內運動場所,或是文化團體,因為沒有公司登記或商業登記,這部分只要主管機關有認可,也建議可以納進來作為優惠貸款對象。

王美花說,這個貸款除了信用保證8成到9成5,主要是利息補貼可以到1.47%,會以產業大小跟需要貸款金額來看,企業1年可以補貼利息到50萬元,或是兩年12萬元,除了利息補貼可以得到有資金,過往舊債可以借新還舊,有更時間來做營運維護,甚至納進疫情間歇業但現在需要重新復業,需要一筆資金者,給他相關貸款跟利息優惠補貼;智慧化、低碳化中小企業有貸款需求,也提供貸款跟利息補貼。

王美花說,這個貸款其實很有意義,疫情三年期間,政府提出各項貸款方案,相關違約情形比想像低,廠商有借有還,對台灣信用,跟支撐貸款額度可以加碼。這次貸款額度可以到3,500萬元,做廠商資金運用。

針對已歇業但想復業的中小企業已經沒信用了,銀行如何肯再貸給他?王美花說,復業部分,可能銀行不願意貸款,但因為有信保基金,對復業者很可能信保基金會給予9成5信用保證,利息補貼則會高達1.47%,如果是100萬元內,銀行利率是1.47%,簡單講會給他一段時間免息貸款,這樣情形,在信保基金過往案例裡不會貸不到錢,信保基金也有單位去評估可行性,絕對是協助不會是刁難。 另,行政院長陳建仁就經濟部推動產業及中小企業升級轉型報告,做出以下四點裁示:

一、從2020年爆發以來,全世界的經濟與產業受到重大影響,不過,台灣因為有政府的積極作為與全民的共同努力,過去幾年在經濟表現相對大多數國家來得好;儘管如此,許多中小型企業與小攤商等仍受到疫情嚴重衝擊,再加上全球景氣衰退影響,都需要政府大力支持,儘速度過此波不景氣。

二、行政院已於上個月中提出疫後特別條例,政府也正緊鑼密鼓盤點各項計畫內容,今由經濟部先就主責的「推動產業及中小企業升級轉型」提出報告。之後會再就其他計畫一一向社會大眾報告。

三、陳建仁表示,疫後特別預算運用在產業轉型升級方面,包含「協助製造業及商業服務業推動智慧化、低碳化」、「活絡商圈、特色街區及市集發展」、「協助中小企業拓銷」及「輔導工廠合法化,符合環保公安標準,完善基礎設施」等,另外也會提供「疫後振興」及「轉型發展」專案貸款。同時,去年10月行政院也已核定「中小企業整體競爭力提升方案」,預計5年投入近1,000億元,輔導企業數位轉型,調整營運模式,強化產業科技經營力與永續生產力。

四、陳建仁特別指示經濟部綜合運用相關資源,全力輔導協助這些受影響的產業,讓大家都能穩住經營、留住人才,同時邁向轉型升級。

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買房利率抓3%?這14家銀行「自住房貸」已破2%

<資料來源:好房網News>

銀行針對不動產放款業務趨嚴,《好房網News》記者彙整最新購屋貸款利率,排除理財型房貸後,發現目前自住房貸產品,利率最高的是板信商銀「定儲利率指數型房貸專案-自用住宅」利率來到2.31%;而台灣銀行針對前2500大的國內公司與類公職相關人士的「房屋輕鬆貸優惠專案」,承貸利率也來到2.269%。

隨著央行2022年四度升息,累計升息幅度為2.5碼,各家銀行房貸利率也逐步調升,觀察內政部不動產資訊平台最新更新的貸款資訊,在購屋貸款部分,已經有14家銀行、15種房貸產品,首期利率升破2%,其中不乏許多為自用住宅限制專案。



例如台北富邦「青年安心成家購屋優惠貸款」,利率來到2.22%;國泰世華「A+尊榮專案」,提供給醫師、建築師、公教、上市櫃百大企業等潛在VIP客戶或薪轉戶,利率也來到2.07%。中國信託「購屋自住房貸」則明定,被定義為「投資客」控管範圍者,不適用專案。

而目前利率最低的方案,則是土地銀行「公教築巢優利貸」利率1.81%起跳。全球居不動產情報室總監陳炳辰分析,五大銀行的房貸利率,去年12月底來到1.864%,為2016年以來新高,而各家銀行加減會有一般房貸利率達2%的情形。

至於美國今年仍持升息態度,也會影響台灣央行利率決策,購屋族是否要抓房貸利率2.5%甚至3%較為保險?陳炳辰表示,國內房市現在如同走鋼索,若持續升息無疑是提油救火,且近期持續有通膨降溫的風聲傳出,不無暗示央行升息腳步暫緩的可能,今年應可放心將房貸抓在2%左右。

陳炳辰認為,若3月、6月央行採各升息半碼的決策,距離2.5%仍有一段差距,預料這一、兩年房貸利率應沒有見3%的可能。他提及,在《平均地權條例》以及各項房市調控政策沒有鬆綁的情況下,房價凍漲應可達標,通膨要是確定受控,市場已不必在房貸上放大恐慌。

蔡佩蓉/台北報導

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房貸利率衝7年新高 央行示警:1月還會繼續漲

<資料來源:好房網NEWS>

在一波波升息之下,房貸族壓力沉重,而中央銀行30日公布去年12月,五大銀行新承做房貸平均利率連13漲,走揚至1.864%,創近7年新高,央行官員也坦言,1月房貸利率恐怕只會繼續漲。

房貸利率漲至1.864% 創近7年新高

央行去年3月以來4度升息,牽動各類貸款利率,而央行公布臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行,新承做房貸金額達644.95億元,月增43.65億元,且利率持續走高至1.864%,月增0.013個百分點,創下2016年1月以來的新高紀錄。

升息效應發酵 房市趨於保守

央行經研處副處長蔡惠美指出,按照往年經驗,農曆年前都會有一波交屋潮,因此去年11、12月的六都建物買賣移轉棟數,月增率均為正成長,不過去年12月新承做房貸金額僅644.95億元,明顯低於2021年底的830億元,除了因為2021年房市熱絡、基期較高,也反映了升息加上打炒房政策發酵,使交易量逐步縮減。 

蔡惠美也補充,市場走勢取決於供給及需求,除了升息與政策,大環境、經濟成長的不確定性,也都可能影響房市景氣,至於《平均地權條例》修正案三讀通過,是否會進一步對房市景氣產生影響,還需持續觀察。

另外,蔡惠美直言,目前從房市價量變化觀察,大台北地區房價年增率已明顯收斂,移轉棟數從去年Q4開始,也大幅度下降,加上《平均地權條例》將上路,整體氛圍趨於保守,觀望氣氛濃厚。

房貸族壓力大 利率1月將續升

而央行去年12月再度升息半碼,若依據銀行指數型房貸利率,通常都會延後反應,五大銀行要在今年1月才會足額調升,因此預估銀行房貸利率在1月時,調整會更為明顯。

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又有小確幸 房貸補貼來了

<資料來源:經濟日報>

內政部研議年後發放 符合四大條件 每月給予定額補助 為期一年 估40萬戶受惠

補貼小確幸來了,蔡總統在去年底國安高層會議上指示要規劃房貸補貼方案;據悉,內政部已研議在春節後,針對家庭平均所得在一定分位數以下者,給予為期一年的每月房貸定額補貼,以房貸1,000萬元為例,每月約領3,000至4,000元,預計全國約30萬至40萬房貸戶受惠。

行政院上周通過「疫後強化經濟與社會韌性及全民共享經濟成果特別條例」,該特別條例經立院三讀通過,行政院即會將特別預算案送請立法院審議,續經立法院三讀通過後,始得動支相關預算。據了解,房貸補貼將編列在該特別預算內,整體額度約30億元,實際預算仍待立院審議。


央行去年連四次升息,讓房貸族壓力大增,內政部表示,為減輕民眾居住負擔,已研擬房貸補貼。官員透露,符合房貸補貼的四大條件分別是,一、僅有一戶自用住宅;二、家戶所得在家庭平均所得一定分位數下;三、採取定額補貼;四、設有排富條款,豪宅就不適用補貼。

據了解,最關鍵的「家庭平均所得在一定分位數下」,目前最有共識是在50分位以下,但不排除往60分位,甚至70分位放寬。此外,家庭平均所得會依戶籍所在地而有所區分。

官員指出,將沿用社宅申請資格標準,以主計總處每年公布的家庭平均所得為準。假若標準訂在50分位數,2021年台灣地區平均每戶所得的50分位數,台北市167萬元、新北市132萬元、桃園市132萬元、台中市123萬元、台南市102萬元、高雄市113萬元、金門縣與連江縣為99萬元、其餘縣市則為99萬元。

對於只有一戶豪宅的家庭,是否也可以適用補貼?官員表示,政策仍設有門檻,房屋價值超過一定門檻的,例如豪宅就不是這次補貼的對象。據悉,豪宅門檻將循央行標準,台北市7,000萬元以上,新北市6,000萬元以上,雙北以外地區4,000萬元以上。此外,貸款餘額剩太少也不適用這次的定額補貼。

官員表示,此次補貼不用自行申請,內政部會透過金管會提供的名冊,直接撥款給各銀行,再逐月匯入符合資格民眾的戶頭。

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兔年春節將至 兆豐銀搶攻信貸商機

<資料來源:工商時報>

兔年春節將至,兆豐銀搶攻信貸商機。對此兆豐銀在11日宣布,即日起至2月5日止,民眾透過線上申辦兆豐銀行信貸,可享前2期固定年利率0.112%,信貸手續費112元起跳的優惠,最高可貸300萬元。

除了兆豐銀,包括中信、台新、國泰世華、玉山等多家銀行,也都有推出應景的信貸優惠專案。兆豐銀、國泰世華銀、玉山銀均以300萬為最高額度,台新及中信則加碼至500萬元;但若以開辦費來看,兆豐銀才收112元,則是業界的最低價,包括中信及國泰世華銀都要9000元起跳。而在前二期的利率,兆豐銀收0.112%,亦為業界偏低水準。

對此兆豐銀建議客戶,在比較各家推出的專案時,除了首期起跳利率之外,也要同時比較之後的利率水準,而且連同開辦費用、貸款總額的額度,也都要一併比較;其中在利率、開辦費等總費用率綜合比較之後,兆豐銀指出,目前的總費用率約當2.39%,可說為業界最低,其他同業加計開辦費之後的總費用率,則大多介於3.7%至6.1%之間。

兆豐銀行消金業務處協理林中象表示,已觀察客戶在歲末資金需求旺盛,不少客戶都會選擇在新年前裝潢、購車、購置傢俱、家電,因此特別推出優惠專案。除了前二年0.112%超低優利,第3年起利率升為2.50%;以貸款金額50萬元,貸款期間7年為例,前2期固定年利率0.112%,第3期起年利率2.50%,手續費112元,總費用年百分率約為2.39%,每月平均繳付本息約6,483元,只要成年且有固定收入,即可透過線上申辦。

此次除了放送手續費、利率等多重優惠之外,由於時值海外旅遊開放,因此針對3月5日前撥貸成功的客戶,兆豐再加碼5萬元的雙人旅遊金抽獎,可自由選擇日本、韓國、泰國等國家自由行或團體旅遊。

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