<資料來源:聰明貸款>

購屋族在購買房屋前，通常會謹慎規劃財務，以避免房貸過重拖垮家庭經濟。
日前，一名網友在網上提問：「許多人說房貸不要超過家庭收入的1/3，那麼小家庭的20年房貸，在月付額上應該如何計算呢？」對此，有內行人解釋，房貸佔比在1/2至1/3之間，是根據一般所得和房價範圍推算的，而高所得家庭通常可以接受較高比例的房貸。

該網友於PTT房版發文表示，最近有購屋需求，但不清楚20年房貸的月付額該如何計算。他提到，有人建議房貸金額不應超過家庭收入的1/3，也有人認為1/2可接受，讓他產生疑惑：「薪水是指家庭平均月薪嗎？這是稅前還是稅後？」

原PO舉例說明其情況：「我和太太的家庭年收入約400萬（稅前），平均月薪約33萬。如果房貸佔家庭收入的1/3，每月房貸應為11萬元。若以20年貸款來看，我們可以貸款約2200萬，假設貸款佔房價的8成，房價可達2750萬，搭配自備款500萬。」他接著詢問：「這樣的推算是否正確？」

此外，他擔憂地補充：「若20年間家庭出現大筆支出，或面臨失業等狀況，按照當前月薪來估算是否過於冒險？」

對此，多位網友提供建議。有網友指出，「房貸佔比1/2至1/3是一個通用估算範圍，所得越高可接受的房貸比例通常越高，因為必要支出占比相對較低。」也有人提醒：「除了房貸，每月收支必須有餘額，這樣才不會有壓力。」

一些網友進一步建議：

• 「計算每月固定支出，再留足收支餘額，剩餘的用於房貸。」 

• 「如果擔心人身意外，可在貸款時搭配減額壽險，降低風險。」 

• 「收入穩定的話，可以考慮40年貸款，但提早20年甚至更早還清。」 

此外，有網友表示：「失業或意外是風險管理問題，與是否買房無關。買房者可以選擇增貸或賣房作為應對。」對於高收入家庭而言，選擇更長的貸款期限可能提供更大的財務彈性。