如何查詢與提升信用評分?全面解析計算方式與扣分因素

<資料來源:聰明貸款整理>

信用評分是銀行評估個人信用狀況的重要指標,影響貸款申請的成敗與條件。以下將介紹信用評分的標準、查詢方式、計算方法,以及提升信用評分的建議。

信用評分標準

信用評分由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)根據個人在金融機構的信用資料,經統計分析後得出,分數範圍通常在200至800分之間。分數越高,代表信用狀況越佳。

一般而言,信用評分可分為以下幾個區間:

・700-800分:信用良好,申請貸款容易通過,且可獲得較優惠的利率與條件。

・600-700分:信用普通,貸款申請有機會通過,但條件可能較為一般。

・400-600分:信用稍低,貸款申請可能需要提供更多財力證明,利率也可能較高。

・400分以下:信用不佳,貸款申請較困難,需積極改善信用狀況。

需要注意的是,聯徵中心的信用評分僅供金融機構參考,實際貸款審核仍需考量其他因素,如收入、負債比等。

查詢信用評分

如何 個人可透過以下方式查詢自己的信用評分:

1.書面查詢:

・臨櫃申請:本人親自或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理。

・郵寄申請:填寫申請書,附上相關證件影本,郵寄至聯徵中心。

・郵局代收代驗:本人親臨郵局儲匯窗口辦理。

2.線上查詢:

・電腦查閱:使用自然人憑證或金融機構核發的軟體金融憑證,登入聯徵中心的個人線上查閱信用報告服務。

・行動裝置查閱:透過智慧型手機或平板電腦,下載「TW投資人行動網」App,完成憑證申請後即可查詢。

每年可免費查詢一次信用報告,第二次起需支付手續費。

信用評分的計算方式

聯徵中心根據以下三大類資料計算個人信用評分:

1.繳款行為:包括信用卡、貸款及票據的還款紀錄,如是否按時繳款、有無遲繳等。

2.負債狀況:包括負債總額、信用卡額度使用率、負債型態(如有無預借現金、使用循環信用)及負債變動幅度等。

3.其他資料:如信用查詢次數、信用使用期間、擔任保證人資訊等。

這些資料經統計分析後,得出個人的信用評分。

提升信用評分的建議

若希望提升信用評分,可考慮以下建議:

・按時全額繳款:避免遲繳或僅繳最低應繳金額,保持良好的還款紀錄。

・控制負債比率:避免負債過高,特別是信用卡額度使用率,建議控制在30%以下。

・避免頻繁申請新信用:短期內頻繁申請信用卡或貸款,可能被視為資金需求迫切,影響信用評分。

・維持長期信用紀錄:避免隨意取消使用已久的信用卡,保持穩定的信用歷史。

・定期檢視信用報告:確保資料正確,若發現錯誤,應及時向聯徵中心反映。

透過以上方式,持之以恆地管理個人信用,有助於提升信用評分,進而在申請貸款或信用卡時獲得更好的條件。




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