在婚姻中，有些夫妻會因資產配置、稅務規劃或單純「愛的表現」，選擇將名下房產贈與對方。不過，如果房屋還在貸款中，這筆「愛的贈與」就沒這麼簡單了。 究竟先生貸款購屋，之後贈與妻子，房貸能不能一併轉移？需要注意哪些費用與風險？
房屋可以贈與，但房貸不一定能轉移
首先要釐清兩件事： 房屋贈與是可以的，無論有無貸款，依法皆可辦理。 但房貸是「個人信用契約」，不能自動轉移。 也就是說，就算先生把房子送給太太，房貸合約還是掛在先生名下，太太變成房屋的新登記人，但不會變成貸款人。
要讓房貸轉到太太名下，怎麼做？
這需要透過一種流程叫作：「過戶+重新承做貸款」
簡單來說，包含兩步驟：
1.房屋過戶（贈與登記）：辦理不動產贈與，將房屋所有權從先生轉給太太。
2.由太太重新申請房貸：太太必須以自己的名義重新申貸，並清償原先生名下的貸款（通常以新的房貸來「借新還舊」）。 這在實務上就像是太太買下這間房子並向銀行申貸，只是交易價格為「0元」，或設定一個象徵性的金額。
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贈與過戶流程中會有哪些費用 |
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| 項目 | 費用說明 | ||
| 贈與契稅 | 課徵房屋公告現值的6%，但夫妻之間贈與屬免稅(需符合法條件) | ||
| 贈與所得稅 | 目前房地合一稅已排除贈與行為，但若未來轉售需留意持有期間重新起算 | ||
| 土地增值稅 | 同樣因為是直系親屬贈與可適用「自用住宅土地重購退稅」或免徵條件 | ||
| 公證費與代書費 | 若委託代辦，費用數千至上萬元不等 | ||
| 貸款手續費 | 若太太重新申貸，視銀行規定收取開辦費與鑑價費用 | ||
| 抵押設定費 | 新貸款需重新辦理抵押設定，通常貸款金額0.1%~0.12% | ||
此表格說明了房屋移轉相關的各項費用，包括贈與契稅、贈與所得稅、土地增值稅、公證費與代書費、貸款手續費和抵押設定費。
注意事項與風險提醒
1.銀行有權不核准轉貸：太太是否符合銀行貸款條件是關鍵，包含信用、收入、負債比等，若條件不佳，有可能無法順利承接房貸。
2.貸款利率、年限可能改變：重新申貸不等於沿用原來條件，銀行會重新審核，可能利率變高或貸款年限縮短。
3.提前清償違約金：若原先生的房貸還在寬限期或優惠利率期間內清償，可能會有違約金。
夫妻贈與，有更聰明的方式？
若只是想讓太太擁有房產，但不一定要變更貸款人，也可以考慮以下方式：
●設定太太為共有持分人，共同持分意味著雙方都是房屋的所有權人，擁有平等的權利和義務；
●留名遺囑或信託安排資產分配，避免房貸結構更動；
●或者乾脆等貸款繳清再辦過戶，流程單純許多。
愛可以贈與，但財務要謹慎
愛可以贈與，但財務要謹慎 從贈與房產到貸款轉移，牽涉到法律、稅務與貸款三大層面，若操作不當，不只多花錢，還可能造成夫妻雙方信用壓力。 如果你正考慮將房子贈與另一半，建議先諮詢專業代書、稅務顧問或銀行專員，確認流程與風險後，再作明智決策！
