想買車卻不知道該辦銀行車貸、資融公司貸款還是車商貸款嗎？
不同的貸款方式，在利率、額度、核貸速度、適用車種上都有明顯差異。
這篇將從新車貸款、二手車貸款、額度高低、核貸速度四大面向，帶你深入比較三種方案的優缺點與適合族群，幫你找到最划算的選擇。
銀行車貸 — 低利率首選，適合新車與信用佳族群
適合對象
●購買新車或低齡二手車
●信用紀錄良好、收入穩定
●想要利率最低、貸款額度高的族群
優點
●利率最低：銀行車貸利率通常落在2.X~3%起跳，是三種方案中最便宜
●額度高：可貸車價 7～9 成，新車額度更高
●合約透明：銀行監管嚴格，保障性高
缺點
●核貸速度較慢：需要完整財力證明與信用資料，通常需 3～7 個工作天
●二手車限制多：車齡過高或車況差的車款，可能直接被拒貸
適合情境
▶︎新車買家
▶︎信用評分高、工作收入穩定
▶︎不急於牽車
資融公司貸款 — 核貸快、接受度高，適合二手車與信用條件不足者
適合對象
●信用分數不足、或收入不穩定者
●想買二手車、商用車、改裝車等特殊車種
●急需用車
優點
●核貸速度快：資料齊全最快當天核准
●接受度高：對信用狀況、車齡要求寬鬆
●貸款彈性大：成數與還款方式可彈性協商
缺點
●利率較高：一般落在 4%～8%，信用差者可能更高
●手續費多：可能收取開辦費、代辦費，需特別留意
適合情境
▶︎二手車買家
▶︎信用條件不足、急需用車
▶︎想要彈性貸款條件
車商貸款 — 最省事，但要注意隱性成本
適合對象
●買新車想一次完成購車與貸款手續
●想利用車商促銷（0 利率、贈保養券等）的消費者
優點
●方便：買車、貸款、領牌一次完成
●促銷優惠：有時可享 0 利率或低利率專案（通常需搭配保險或加購配備）
●核貸速度快：與合作金融機構流程簡化，1～3 天核准
缺點
●條件綁定：優惠常需搭配全險、延長保固或加購配件
●額度彈性低：額外資金需求支持度不高
●可能有隱形成本：0 利率方案可能已在車價中反映成本
適合情境
▶︎新車買家
▶︎想省麻煩一次完成購車
▶︎追求促銷優惠
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三種車貸方式比較表 |
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|---|---|---|---|---|---|
| 貸款來源 | 適合車種 | 核貸速度 | 利率範圍 | 貸款額度 | 附加條件 |
| 銀行車貸 | 新車、低齡二手車 | 慢 (3-7天) | 3%~ | 高 (7-9成) | 審核嚴格 |
| 資融公司 | 二手車、特殊車種 | 快 (1-2天) | 4%~8% | 中高 (6-9成) | 手續費較多 |
| 車商貸款 | 新車為主 | 中快 (1-3天) | 0%~4% (專案) | 中等 | 綁保險、加購配備 |
車貸選擇建議
●利率最低、額度高 → 銀行車貸（適合新車、信用佳）
●核貸最快、接受度高 → 資融公司貸款（適合二手車、信用不足）
●最方便、省麻煩 → 車商貸款（適合新車、想一次搞定）
提醒：別只看利率，還要注意手續費、附加條件與總還款成本，才能真正選到划算的車貸方案。
