根據金管會統計，今（2018）年底房貸寬限期到期金額將達5429億元，由於寬限期到後，房貸戶必須本息一起攤還，以房貸千萬元、年息2%、還款20年來說，申請3年寬限期，前3年月付額只要16667元，但寬限期到期後，月付額提高至5萬7865元，對資金不足者將造成還款壓力，也成為銀行逾放潛在風險。
根據金管會統計，至今年底止，房貸寬限期到期的金額高達5429億元，占整體房貸餘額約8.1%。其中因公股行庫房貸市占高，光是8大公股行庫年底房貸寬限期到期金額就近1500億元，以房貸龍頭銀行土地銀行來說，房貸戶27萬戶，約有3成申請寬限期，至今年底到期的房貸金額約300億元。
台灣銀行8月底房貸約18萬戶，其中1萬戶申請寬限期，而今年寬限期到期者約4500戶，金額238億元。合庫銀行則至8月底房貸戶有14萬戶，其中約有1萬戶申請房貸寬限，今年下半年到期的戶數約2千餘戶，到期的房貸金額約200億元。
兆豐銀行6萬房貸戶中，約有7%申請房貸寬限期，預計今年底有350戶寬限期到期，金額約90億元，即光是這4家公股行庫年底房貸寬限到期金額就逾800億元，據了解像第一銀行、華南銀行、彰化銀行及台灣企銀合計也逾5百億元。
對於房貸寬限期可能引發違約風險，央行總裁楊金龍日前也示警。他強調，基於金融穩定考量，央行持續注意金融機構不動產授信的風險控管情形，由於購屋貸款負擔率(每月房貸還款額占家庭月可支配所得比率)已逾3成，呼籲借款人宜留意貸款寬限期屆滿後還款負擔增加，以及未來利率變動的風險，尤其寬限期到期後本金利息都要繳，對房貸族壓力較大，而若太多房貸寬限期都一起到期，對銀行來說也是壓力較大。
不過，楊金龍也提到，事實上我國銀行的授信很嚴謹，基本上寬限期不嚴重，目前整體銀行貸款呆帳率是0.27%，房貸呆帳率只有0.24%，反而比較低。
不過，銀行對此已有自保之道，對於期滿房貸戶會評估其財務狀況，酌予變更償還條件，以期能依約正常繳還，近期對新貸放案件較高風險客群也調整授信條件，包括降低成數、利率加碼及寬限期縮減等，以維護授信資產品質。
土銀董事長凌忠嫄認為，大家應該是有把它看得比較嚴重一點，相信房貸戶在申請寬限期當下應該就已知道到期後是本息攤還，應該就會做好財務規畫。
台北富邦銀行亦表示，因房貸逾放情況明顯低於同業平均，加上核給寬限期時已評估客戶長期的還款能力，可降低寬限期到期的違約風險。
至於台銀8月底購屋貸款逾放比雖較去年同期略為上升，但已較去年底下降。台銀表示，觀察近年來整體銀行房貸逾放比因房地產景氣未明稍微上升，但已趨於穩定，尚並無明顯惡化之趨勢。對於房貸寬限期屆滿的授信戶，可評估其財務狀況，酌予變更償還條件，以期能依約正常繳還。
兆豐銀行目前房貸逾放比率約0.19%，房貸政策以審慎穩健為原則，擔保品承做標的多以座落地段佳，借款人具還款能力的自住型房貸，且客戶保有自住房屋意願強烈的客群為主，兆豐銀強調，若因景氣因素間接造成的違約風險，尚在合理評估可接受範圍內。
土銀則指出，雖然房市受整體經濟環境不佳影響，致房貸逾放略有上升，但仍在合理可控制範圍內，且近3月來房貸逾放情形趨穩，房貸品質良好，尤其土銀居國內不動產貸款龍頭地位，不動產景氣之變化對土銀房貸業務影響不小，因此緊密注意房貸品質的變化及整體經濟環境及市場變遷，適時調整授信政策。
此外，土銀近期也針對新貸放案件較高風險客群調整授信條件，包括降低成數、利率加碼及寬限期縮減等，以維護授信資產品質。
記者顏真真／台北報導
