全球景氣回暖，美國聯準會再度啟動升息，不過有鑒於國內經濟成長力道疲弱，央行不敢跟進，最新決議重貼現率維持1.375%不變，連續第二季利率按兵不動。而跟銀行利率息息相關的，就是申請貸款的房貸戶了，現在有不少青年首購族，希望用青年安心成家貸款買房，但負擔會比較輕嗎？讓專家算給你看。
走進大門，客廳採光明亮，屋子裡的家具擺設處處可見巧思，76年次的陳先生是專業攝影師，兩年前他與太太自備200萬，買下這處位於新店碧潭的家。
青年安心成家房貸戶陳庚均：「這棟大樓可以看到碧潭橋，因為低樓層的關係，就比較沒辦法看到，所以價格就是比較低一點。」打開主臥室窗戶向外看去，大型機電設施映入眼簾，樓層低，又鄰近嫌惡設施，才能壓低房屋價格，讓小夫妻住得起。
當初陳先生買房正逢2014年政府頻頻打房之際，銀行貸款成數偏低，因此他申請青年安心成家貸款，總價990萬，貸款8成，現在每個月本金加利息，得付將近3萬塊。青年安心成家房貸戶陳庚均：「當時要貸這個還沒有那麼容易貸，夫妻的話，我們兩個都必須要有收入，然後收入也會去查薪資那些有的沒的，然後還有一個是擔保人。」
青年安心成家貸款開辦超過6年，今年前三季新增撥款達到3萬多戶，金額增加1495億，比去年同期大增近6成，顯見首購族買氣不減反增。但由於政府放寬申貸年齡只要20歲以上就能申請，因此有20%的申辦人年齡超過40歲，甚至不乏可領老人年金的民眾也來申請，被外界質疑青年安心成家的幫助對象太過寬鬆，對此財政部有話要說。
國庫署副署長戴龍輝：「它是擴大照顧層面，延長年齡以後造成整個額度的不足，沒有這樣子的現象，我們的解讀是說，它是擴大照顧層面，而且沒有排擠這些青年人的權益啦。」台灣房屋智庫召集人葉立敏：「因為目前大家薪水太低，房價又太高，所以其實年輕人很難在自己青年的時候，就存夠頭期款去買房子，那往往能夠買房子的時候，可能都已經壯年或是中年了，房價最高的雙北來說，首購年齡層都已經拉到40歲以上。」
不過青年安心成家貸款絕非怎麼算都划算，由於採取兩段式利率，前兩年優惠利率1.44%，但從第三年開始，就加碼到1.74%，如果購買總價一千萬的房子，貸款800萬，30年下來，連本帶利得還1022萬，但如果以一般銀行固定利率，大約1.661%計算，只需還款1016萬，兩者差距不算小。
住展雜誌企研室經理何世昌：「平常你就有跟銀行打交道，或者是你有買理財商品，或者買壽險的習慣，其實你根本不用考慮青年安心成家方案，因為你跟銀行或者跟壽險談條件的時候，他們通常都會給你比平均利率還要低的利率。」房市專家建議，還款能力較差，不容易跟銀行貸款的人，或有能力在10年內快速還款的族群，選擇青年安心成家貸款比較有利，如果已經申貸，卻不想付較高的浮動利息，也可以用轉貸的方式，減輕負擔。
住展雜誌企研室經理何世昌：「你轉貸之後的利率，你要去試算接下來的28年，是不是真的比較划算、比較便宜，你要先試算過後，因為轉貸我們知道塗銷，要一筆塗銷費用，那你轉貸之後省下的利息，到底能不能抵過這筆塗消費用，如果可以的話你再轉貸。」雖然政府想協助青年買房，但划不划算，還是得仔細撥撥算盤。
記者 戴元利 / 攝影 連裕閔 報導
