疫情對經濟及民眾收入衝擊縮小。壽險業今年1月1日第二度開辦的保單紓困貸款，到本月21日為止，約近1,500人申請，申貸金額約1.3億元，三周申請的人數及金額不到2021年7月首次開辦時一天的申請量，壽險業者分析，應該是疫情對保戶收入的衝擊減少，而且這次相對審查會比去年要嚴格一些。
壽險保單紓困貸款，即在每家壽險公司開放的可貸款保單範圍內，保戶可動用自己的保單價值金借款，每人在每家公司最高可借10萬元，三年單一利率，比照勞保紓困貸款利率，今年1月1日開辦的保單紓困貸利率為1.28％，比現行保單貸款3～6.9％的利率還要低甚多。
去年7月為了協助受新冠肺炎疫情衝擊的保戶，壽險業首度推出保單紓困貸款，三年單一利率1.28％，當時不少因無薪假、非自願離職、被減班休息或收入減少者，一宣布開放申請，就由業務員代為送件申請。
據壽險公會統計，第一天就有逾1,600人申請，申請貸款金額1.33億元，三天申請人數就破萬，逾1.4萬名保戶申請，申請金額13.18億元。
壽險業保單紓困貸款今年起改為「常態化」辦理，每年第一季都會推出，以協助民眾年關或小朋友寒假後開學的資金需求，申貸對象依舊是身心障礙、低收入或中低收入戶、特殊境遇家庭成員、經濟困難者四大類，但申貸者要提出相關證明文件，審查會比2021年應急紓困時稍嚴格。
分析一可能是去年該借的額度都已借光，二是疫情不若去年嚴重，如外勤人員、餐飲業等大多恢復正常工作，收入衝擊沒有去年大，第三就是今年要求證明文件，申請沒有去年便捷，三大原因造成今年1月1日開辦到21日，三週的時間，申貸人數及金額都不如去年7月一天的量。到21日為止，保單紓困貸申貸金額最高還是國泰人壽，已有近3,800萬元，其次是富邦人壽的逾2,800萬元，第三大是南山人壽的1,700萬元，全球人壽有1,200萬元，中國人壽有1,100萬元，新光人壽900萬元，台灣人壽540萬元，二商美邦人壽300多萬元，遠雄人壽近200萬元，都比去年7月少很多。
彭禎伶
2022年勞工保險被保險人紓困貸款在1月14日截止，根據勞保局統計，今年共有9萬8626件申請，相比去年高出約1萬2千件，申請總金額為98億4516萬，審核過後將會在農曆年前完成撥款。
勞保紓困貸款自去年12月30日開始受理申起，截至1月14日止，只要勞保投保滿15年及相關條件就可借貸，每人最高可貸款10萬元。根據勞保局統計，今年共有9萬8626件申請，相比去年的8萬4933件多出了1萬3693件，申請總額為98億4516萬。
這次的紓困貸款，只要被保險人參加勞工保險年資滿15年（計算至2022年1月14日止）、無欠繳勞工保險費及滯納金、未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息，皆可申請貸款。但若已請領老年給付、終身無工作能力的失能給付，或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，將不得申請。
另外利率則是自撥款日起年息1.28%，後按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整，還款期限為3年，前6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。勞保局表示，今年申請的，只要審核通過後，就會在農曆年前完成撥款。
張曜麟／台北報導
國銀續拚中小企業放款，達標率破表！金管會銀行局副局長林志吉12日表示，截至2021年11月底止，國銀對中小企業放款餘額達新臺幣8兆5708億元，較上月底增加525.19億元，較2020年12月底增加7584.38億元，達到目標3000億元的252.81％。
為鼓勵國銀作中小企業後盾，金管會每年會設定放款目標。2021年目標為新增3千億元，光是前11月國銀對中小企業新增放款就已衝7584.38億元，早已提前達標年度新增放款目標，目標達成率續攀升至252.81％。受到疫情衝擊和疫後復甦資金需求影響，去年5月和8月國銀對中小企業新增放款數都衝破千億大關。
林志吉指出，去年前11月對中小企業新增放款前5名皆為公股銀行，第一名為華南銀784億元，其次依序為一銀631億元、合庫582億元、台企銀504億元、彰銀476億元，合計新增放款2977億元，占全體國銀對中小企業新增放款數近4成。
林志吉指出，2021年11月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為67.61％，占民營企業放款餘額比率為69.69％，分別較上月底之比率增加0.17及0.21個百分點；另110年11月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.29％，較上月底增加0.02個百分點。
林志吉表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。
111年勞保紓困貸款開放民眾申請，勞動部勞保局今天表示，申請受理將於14日截止，請有意申請貸款民眾儘速至台灣土地銀行辦理，申貸款項也將於農曆春節前核撥。
111年勞工保險被保險人紓困貸款從民國110年12月30日起開始申請，申請資格包含生活困難需要紓困、參加勞工保險年資滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金及未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
勞動部勞工保險局今天發布新聞稿指出，紓困貸款申請將於14日截止受理，請有需要且符合申請資格的勞工儘快進入「臺灣土地銀行」入口網站申請或至台灣土地銀行各地所屬分行辦理。
近日有許多勞工詢問，如果勞保紓困貸款有舊欠餘額，可否先清償後再申請111年勞保紓困貸款，勞保局指出，只要是在受理期間內，提前還清舊欠本息且符合這次申請資格條件者，都可再申辦這次貸款。
勞保局也提到，只要符合申貸資格且完成對保開戶者，申貸款項可於農曆春節前核撥。
根據勞保局資料，勞保紓困貸款總額度原則為200億元，每人最高貸款金額為新台幣10萬元，自撥款日起年息1.28%，之後按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整。
事前宜預設升息可能 避免過度槓桿購屋
根據房仲業者彙整聯徵中心資料，二○一一年第三季民眾購屋總價平均約為八三九萬元、房貸金額約五七二萬元，二○二一年第三季總價則跳到一一五五萬元、房貸加重至八三七萬元，相當於十年房貸金額增加二六五萬元、增幅四十六．三三％；假如央行升息半碼、房貸利率同樣調升○．一二五％，因背負房貸增加近五成，每月本息攤還房貸將較十年前相對有感。
根據聯徵中心統計新增房貸，二○一一年第三季新增房貸數近四．一三萬件，購屋平均總價約八三九萬元、平均房貸總額約五七二萬元、房貸利率平均二．○二％，自備款約二六九萬元；二○二一年第三季購屋平均總價增加到一一五五萬元、平均房貸金額約八三七萬元、平均利率約一．四五％，平均自備款約三一八萬元。
假設升息半碼、房貸利率也調升○．一二五％，且二十年期貸款條件不變，二○一一年第三季每月本息攤還多出三四○元，二○二一年第三季每月本息攤還多出四八一元；即使二○二一年第三季利率較低，但在房貸母數變大下，升息後仍較二○一一年第三季每月多支出一四一元。
房仲業者指出，十年來房貸金額膨脹近五成，只要啟動升息，因房貸總額母數增加，就算只升息半碼或一碼，都會較十年前相對有感。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德警告，三十年期房貸逐漸成為房市主流，且房貸金額越來越高，未來一旦出現升息循環，因借得多、升息後房貸壓力也會同步走高，勢必增加近年購屋者負擔，購屋前宜先預設未來升息的可能，避免過度槓桿購屋。
記者徐義平／台北報導
金管會銀行局4日公布，2021年11月不動產放款總餘額達12.41兆元，再衝歷史新高，而國銀土建融與住宅貸款也較2021年10月新增1,162億元，這是繼2021年6月單月新增放款破千億元後，再度出現單月不動產放款飆逾千億元，讓金管會不得不再研擬新的打炒房措施。
金管會主委黃天牧2021年底就預告將再出手打炒房。據了解，新政策即將出爐可能方向為配合央行針對餘屋貸款、高價住宅貸款、第三戶以上房貸等，上調銀行適用的風險權數，加強銀行控管不動產授信風險。
檢視金管會、央行2021年三波打炒房措施，上半年略見成效，然下半年放款增速又再起。據銀行局統計至2021年11月底，2021年前11月的購置住宅貸款與建築貸款總餘額達9,626億元、年增率8.9％，不管是放款總額還是年增率都較2020年前11月的8,618億元、8.8％高，增速並未放緩。
針對住宅建築及企業建築放款總額從去年10月的12.3兆元持續攀升到11月的歷史新高12.41兆元，銀行局副局童政彰指出，「絕對數」雖創新高，但這是因為銀行不斷吸收存款，所以一定要放款，金管會一直緊盯放款品質。就2021年各月的不動產放款增幅較2020年同期比較是逐月下降，從7月的10.26％一路降到9％。
央行、金管會幾波打炒房已引發建商公會的反對聲浪，認為各措施將不斷墊高建商成本、致建商無法生存。
對此，童政彰指出，各部會為配合行政院健全房產發展方案，金管會主要關注兩點：一是銀行在整體授信資產品質的健全性，所以會要求提備呆、研議風險權數提高，都是要提高銀行損失承擔能力、強化營運的韌性；二是銀行吸收存款要把存款信用配置到合理情況，不能扭曲市場資源配置。 
魏喬怡
內政部發布最新一季、2021年第3季國人房價負擔能力調查，全國平均房貸負擔率達36.9%，比上季、去年同期均上升。東部宜蘭、花蓮、台東以及離島澎湖均已超過30%合理負擔門檻，全台只剩5縣市房貸可合理負擔。
內政部以中位數住宅價格貸款每月攤還金額，除以中位數家戶每月可支配所得，計算平均房貸負擔率。簡單說，就是房貸占家庭收入幾成。若在30%，三成以內，為合理負擔，房貸占三到四成，負擔能力略低，四至五成為偏低，五成以上則是過低。
根據內政部統計，2021年第3季全國房貸負擔率為36.9％，較上季上升0.63個百分點，較2020年同季上升0.14個分點，房價負擔能力維持「略低」等級。
負擔率最高的是台北市，季增0.24個百分點，達63%，買房子的人，要拿出六成三家庭收入繳房貸，只剩不到四成可花用。台北市房價所得比為15.86倍，大約要16年不吃不喝才能買到房子。
全國僅剩5個縣市房貸負擔率在30%以內，包括基隆市、雲林縣、嘉義縣、嘉義市、屏東縣。
其中嘉義縣買房最輕鬆，房貸負擔率只有21.9%，家庭收入二成就能應付房貸，其次為基隆市23%、嘉義市23.2%。
不少人認為炒房只限西部，東部地區房價仍很便宜，當地人買房很容易，但調查顯示，花東已不再是購屋樂土，房貸負擔率都已超過30%。其中宜蘭來到35.5%，花蓮33.8%，台東30.6%，花蓮房價所得比已超過8倍，宜蘭更接近9倍，在地人購屋壓力比桃園、台南、高雄還大。
全球居不動產情報室總監陳炳辰表示，六都房貸負擔率都偏低或略低，除因居住舒適度較高，生活機能強，有較好的工作機會及就學環境，需求較大外，房價增值空間強，民眾投資置產熱絡也是主因，負擔率雖高，但仍具有支撐力道。
非六都區域主力這一波上漲很多來自投機買盤，最終仍須區域買盤接手，今年內政部史上最強打房政策可能上路，央行也可能升息，虛胖的房市容易打回原形，若非區域房市發展與房價能相互呼應的區域，建議買屋前要停看聽。
「凱基銀行X遠傳搶付」超優惠信貸持續開放申請 開辦費一律0元 固定超低利0.001%起
食衣住行百百漲，但薪水都沒漲，百元以下的便當都快成絕響，讓社會大眾超有感。為了犒賞辛苦的自己及家人，或是進行來年的生涯規劃，覺得薪水不夠用是許多上班族的心聲。為此，凱基銀行與遠傳電信決定延續條件超優惠的「凱基銀行X遠傳搶付」信用貸款專案，指定方案申辦遠傳門號即可享開辦費一律0元，30期固定優惠利率0.001%，最高可貸10萬元；另有大額度方案，12期固定優惠利率0.01%，最高可貸50萬元，讓所有需要資金的朋友可以靈活運用，安心迎接新年。
繼額度10萬元的小額方案後，凱基銀行今年6月再次與遠傳電信合作推出「凱基銀行X遠傳搶付」大額信用貸款，同樣指定方案申辦遠傳門號即提供超優惠組合──開辦費一律0元，12期固定優惠利率0.01%，最高可貸50萬元，一推出即吸引眾多客戶詢問。由於不用支付動輒8千到9千元信貸開辦費，加上接近無負擔的超低利息，專案條件相當具有吸引力。
為服務更多受通膨影響的小資上班族，凱基銀行與遠傳電信決定持續本專案，即日起接受申辦，最高可貸金額50萬元，並享前12個月貸款超低年利率0.01%優惠，且專案期間一律無條件減免開辦費。以貸款金額50萬元換算，一年利息只要便利超商一杯咖啡的價格50元。有了這筆資金，可以支應歲末年節的日常生活、房租、假日出遊、過年孝親等費用，同時還能享有遠傳5G門號高速飆網，遠端工作連線順暢及追劇無停格等好康。 欲申請「凱基銀行X遠傳搶付」貸款專案的客戶，無須出門，利用凱基銀行官網「快速線上申請」線上即可辦理；若不熟悉數位操作，也可以留下聯絡資訊或撥打客服專線（02）8023-9088按4再按3或0800-255777，將有專人協助完成線上申辦貸款程序。待取得凱基銀行申辦貸款核准，客戶再直接至「遠傳搶付」活動網頁登錄或全台遠傳直營門市，指定「凱基銀行X遠傳搶付」小額 或 大額貸款專案，不論是新申請門號，還是原門號攜碼來遠傳，或者是遠傳用戶申請續約，皆可輕鬆享有超低利貸款優惠。
即將邁入2022新年，台新銀行提供信用貸款手續費優惠，陪民眾歡喜迎新年。
台新銀行熱烈舉辦為期兩周的信貸優惠快閃活動，民眾於指定期間內線上申請信用貸款，手續費僅需新台幣2,022元，較原費用9,000元節省將近7,000元。
民眾可以透過便捷、流暢的線上申辦管道，快速取得所需資金，方便短期資金彈性運用也輕鬆維持生活質量。
台新銀行消費金融處資深副總經理吳良民表示，新年前後向來是民眾的消費旺季，除了把握聖誕佳節的年末購物季犒賞自己，許多民眾為求在新的一年有新氣象，運用農曆春節前採買年貨、除舊佈新甚至修繕房屋等。
為了讓民眾在資金的運用上更具彈性，迎接新的一年嶄新開始，台新銀行特別於歲末年終推出信貸優惠快閃活動，期間限定2021年12月24日至2022年1月7日，民眾透過線上申請信用貸款，手續費只需2,022元。
台新銀行表示，核貸後最快30分鐘撥款。今年12月31日前，凡透過線上申辦台新銀行信貸且成功撥款的民眾，還可參加iPhone 13抽獎活動，有機會拿新手機輕鬆過好年。
除此之外，即日起至2022年3月2日止，民眾透過LINE Pay平台申請台新銀行信貸，完成申貸且撥款成功，還可加碼抽LINE POINTS 500點。
台新銀行也將持續規劃推出其他多元的貸款應用場景，成為民眾資金需求的智慧好夥伴。
活動詳情請見 台新銀行官網
未來購屋族想貸到史上最低的1.31%房貸利率將愈來愈難，部分公股銀行已將房貸利率調高到1.35%以上，還有的公股銀行可能會在農曆年後跟進，有房仲業者坦言，目前購屋貸款條件都不大好，即使首購房貸也會嚴加控管，不過，有網友在PTT房屋版表示，比起利率，成數比較重要，利率跟房價漲幅相比，根本不值得一提。
央行日前祭出第四波信用管制，針對房貸採取更緊縮的措施，配合政府打炒房，公股銀行近期也採取緊縮措施。綜合媒體報導，包括一銀、彰銀已將房貸利率調高至1.35%以上，兆豐銀也可望在農曆年後調升，但仍有1.31%的房貸利率，土銀、華銀目前也仍有1.31%的房貸利率，但未來會視市況進行檢討。
根據估算，如果以貸款總額1000萬元，年限20年，1.31%房貸利率計算，每個月本息攤還金額為4萬7386元，調高到1.35%，每月本息攤還則為4萬7568元，相當於每個月房貸負擔增加182元。
對於最低房貸利率1.31%未來可能越來越難貸得到，網友反應並不激烈，不少網友留言表示，「比起利率我覺得成數比較重要」、「貸款年限和成數比較重要」，有網友就表示，如果是利率1.31%、貸8成，以及1.35%、貸85成，他會選後者；還有網友直言「利率跟房價漲幅根本不值一提」、「利率差不多真的還好，成數真的比較重要」。
網友也在PTT房屋版指出，銀行是鑑價和成交價孰低計算擔保品價值，現在銀行鑑價保守，鑑價的8成可能是成交價的6-7成，不過，也有一位網友留言說「鑑價沒保守啊 我的銀行鑑價都超過實際成交價了」。
曹逸雯
