中央銀行22日公布最新數據，顯示台灣房市正出現明顯降溫跡象。五大銀行（台灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行、第一銀行）4月新增房貸金額僅627.3億元，創今年次低水準，較3月驟減192.79億元；同月新青安貸款申貸金額也下滑至234億元，占比降至37.35%，為今年最低點。
另一方面，4月新增購屋貸款利率攀升至2.282%，為2009年1月以來、逾16年來新高紀錄。根據聯徵中心統計，2025年第一季房貸平均利率更高達2.36%，也寫下歷史新高。專家指出，這反映出銀行資金部位吃緊，加上央行連續推動的房市管控政策，房貸市場已從「買方市場」轉為「銀行挑客」的局面。
銀行風控加嚴 核貸條件趨嚴謹
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，銀行目前普遍採取「以價制量」策略，藉由提高利率與手續費，控制房貸業務的規模與風險。統計顯示，今年第一季核貸成數僅71.82%，創下近20季以來最低水準。過去連續三季平均房貸金額突破千萬，但第一季已經跌破千萬元，顯示購屋資金壓力加重。
曾敬德提醒，民眾若欲申請房貸，應預先瞭解自身信用條件與可貸金額，並準備較高比例的頭期款，建議抓在三成以上更為穩妥。他也建議考慮除傳統銀行外的其他金融體系，如保險公司、網路銀行、農會等，以提升申貸成功機率。
六都交易量大減 房價漲勢收斂
根據央行資料，4月六都房屋買賣移轉棟數僅1萬6846棟，較3月減少7.33%，年減幅更達26.32%；累計前四月年減幅高達24.34%。雖然根據市場房價指數數據顯示，整體價格仍呈現年增，但漲幅已有明顯收斂，顯示「價穩量縮」的市況漸趨成形。
央行官員指出，隨著政府持續推動健全房市政策，銀行風控同步強化，信用資源不再過度集中於不動產部位，整體市場熱度正在逐步降溫。至於是否與4月全球股市波動有關，央行認為影響有限，購屋屬於中長期資產配置，不會因短期金融震盪而劇烈改變。
放款利率全面走升 低利環境成歷史
除房貸利率攀升外，整體放款市場也出現結構性變化。4月五大銀行新增放款平均利率為2.214%，較上月大增0.103個百分點，為2009年以來新高。央行指出，主要因為周轉金貸款利率大幅上揚，帶動整體放款利率走升，反映央行自2022年啟動升息循環所產生的政策延伸效果。
市場專家普遍認為，超低利率時代已告一段落，民眾購屋成本持續上升，在此趨勢下，未來房市將面臨更多挑戰，房貸條件的「收緊時代」也正式來臨。
