根據最新統計,今年第1季全國平均房貸期數達319期,相當於26.6年,再度刷新歷史紀錄。房仲業者指出,長年期房貸正逐漸取代20年期貸款,成為市場主流。以目前購屋主力族群35歲至40歲為例,若不提前償還,恐一路繳到65歲甚至70歲退休,堪稱「一輩子房奴」。
30年期房貸全面崛起 平均期數創歷史新高
信義房屋企研室專案經理曾敬德分析,若20年與30年期房貸比例各半,平均期數應約為300期,但目前已拉高至319期,顯示30年期房貸申請量已正式超越20年期。 統計顯示,自2023年第3季新青安房貸上路後,國內平均房貸期數已連續7季突破300期。除了首購族增加外,房價高漲也是主要推手,許多民眾選擇「拉長年限、降低月付」以減輕短期壓力。
六都平均超過26年 高雄最長達27.3年
從區域來看,六都房貸期數皆已逾26年,其中新北、桃園、台南、高雄突破27年,尤以高雄328期(約27.3年)居冠。以35歲購屋族為例,若選擇30年期房貸,等於必須繳到65歲退休,甚至可能還在「領年金還房貸」。
雖然長年期房貸能讓月付看起來較輕鬆,但專家提醒,一旦寬限期結束、開始償還本金,月繳金額將大幅上升。民眾若打算拉長期數,應搭配完整財務規劃,預留退休後現金流,以免房貸變成壓垮生活的負擔。
主要都會區平均房貸期數表 |
||||
---|---|---|---|---|
區域 | 2023 Q1 房貸期數 | 2024 Q1 房貸期數 | 2025 Q1 房貸期數 | 2025 Q1 房貸年數 |
台北市 | 284 | 297 | 312 | 26.0 |
新北市 | 300 | 316 | 327 | 27.3 |
桃園市 | 300 | 318 | 325 | 27.1 |
台中市 | 301 | 319 | 321 | 26.8 |
台南市 | 290 | 309 | 324 | 27.0 |
高雄市 | 299 | 315 | 328 | 27.3 |
全國 | 291 | 305 | 319 | 26.6 |
資料來源:信義房屋、591房屋交易網 |
網友實況:房貸壓力見仁見智
房價高、利率不低,房貸壓力到底有多大?一名網友在PTT發文詢問「大家房貸都月繳多少?」引發熱烈討論,留言內容反映台灣購屋現況的兩極化。
一派認為房貸壓力可控:「貸200萬月繳1萬很輕鬆」、「貸1000萬月繳3萬8,租金還能幫我付七成」、「穩定收入、現金流規劃好就不怕」。 另一派則直呼「壓力爆表」:「月繳1萬5都快喘不過氣」、「貸太多不敢生小孩」、「自由業收入不穩根本睡不著」。 也有網友感嘆:「買房壓力大,但至少在繳給未來的自己。」這句話道出現代房奴的無奈與矛盾。
國外借鏡:日本房貸夢碎 「量力而為」才是真幸福
日本媒體《THE GOLD ONLINE》近期報導一對36歲田村夫婦的真實故事,揭示「買房不等於幸福」的殘酷現實。
夫妻倆年收入約126萬台幣,買下一間總價逾千萬台幣的新建公寓,貸款35年、月繳近3萬。然而,妻子後來因育兒放棄全職工作、丈夫轉職減薪,家庭收入不增反減,房貸壓力逐年加重。
最終兩人決定賣房止損,回到租屋生活。雖然房子沒了,但生活品質反而回升。夫妻感嘆:「以前覺得大家都在買,現在才知道量力而為才是真幸福。」
別讓房貸掏空人生
專家提醒,房貸是人生中最大的一筆債務。若僅憑「大家都在買」的心態衝動購屋,而未審慎評估收入穩定性與未來風險,可能會重蹈田村夫婦的覆轍。
在房價高企、利率不低的時代,選擇拉長房貸期數無可厚非,但更應同步建立儲蓄、保險與投資配置。只有在「可控壓力」下成為屋主,才是真正的成家,而非被房貸綁住的一生。