還不出卡費、貸款!金管會讓你緩繳 最久可半年後再還錢

<資料來源:三立新聞網 >

受到新冠肺炎本土疫情升溫影響,個人經濟也有所衝擊,金管會今(19)日表示,雖已分別於109年2月18日、5月29日、12月25日、110年6月2日及11月30日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者,就個人金融產品提供緩繳或展延3至6個月等措施,但考量疫情變化,金管會於111年5月12日協調銀行延長信用卡及其他個人貸款之債務協處機制,受理期間至112年6月底。

金管會今日指出,已於5月12日邀集中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及相關銀行進行討論,針對受疫情影響還款困難之民眾,其所申貸之個人金融產品,包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等,將可申請緩繳或展延3至6個月,期間免收違約金或遲延(循環)利息,且展延期間個人信用紀錄不受影響。

(一)信用卡款項:信用卡帳單之應付帳款得申請緩繳3至6個月,緩繳期間免收違約金及循環利息。

(二)其他個人貸款:本金或利息得申請展延3至6個月,展延期間免收違約金及遲延利息。

金管會表示,原先的申請期限於111年6月底截止,但延長至112年6月底止。民眾如受疫情影響還款有困難者,可於受理期限內向銀行申請緩繳或展延3至6個月,申請不以一次為限。

金管會表示,民眾如確實受疫情影響且還款有困難者,可在受理期限112年6月底前向往來銀行提出申請,倘已經申請過展延的民眾,如仍持續受疫情影響者,亦可在上述期限內再向銀行提出申請。金管會希望銀行支持客戶度過疫情,客戶也要珍惜自己的信用。

林奇樺

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國人新增車貸平均揹86.4萬元 創史上新高

<資料來源:Yahoo財經>

近年來車價受缺料、運費高漲影響節節升高,連帶影響國人今(2022)年新增車貸平均金額大增,最新數字每人「揹」86.4萬元,創下史上新高紀錄,央行已暗示下半年利率恐緊縮,價格、利息雙漲,車貸族負擔也不輕,後續升升不息,是否衝擊車市與租賃市場,亦值得關注。

《Yahoo奇摩財經》幫民眾整理近十年來聯徵中心統計數字,發現雖然每年新增車貸總人數自2015年達到13.51萬人高峰之後,就年年一路下滑,至去年底剩下8萬多人,但是國人向銀行借錢買車的金額卻沒有少太多,仍有645億元。

新增車貸平均每人攀高至86.4萬元創史上新高

從平均車貸的角度就會發現,每位車奴十年前平均每人揹50萬元,到今年元月最新數字已來到86.4萬元,不僅創下史上新高紀錄,增幅超過72%。從最多人數比例的中位數角度來看,每人負擔的車貸從40萬元一路跳升至70萬元,十年來每人身上揹的車貸,還是多了30萬元之多。

車貸升不升息? 先看對象是「銀行」還是「融資公司」

美國聯準會(Fed)加速升息,5月升息2碼、6月開始縮表,台灣中央銀行也將於6月16日召開理監事會,市場認為跟進至少升1碼機率高。至於自己的車貸利息會不會跟著央行升息增加?專辦車貸的專家提醒,首先民眾要先搞清楚,自己的汽機車貸款是採用「機動計息」或是「固定計息」。

車貸專家表示,一般民眾所辦理的車貸可分為向「銀行」和「汽車融資公司」借兩種體系,大部分向銀行申辦車貸採機動計息,將隨銀行基準利率做調整,亦即央行升息,車貸利息也會跟著升;但如果是向融資公司所辦理的車貸,其大部分都採取固定計息,就不受升息影響。

銀行利率2.3~5.6%還是最低 最高可借車價120%



不過跟銀行借利息還是比較低,銀行車貸的利率為2.3%~5.6%不等,最高可貸車價的120%。 融資公司車貸的利率為4.5%~15%不等,最高可貸車價的150%~200%,跟銀行借錢買車還是少付一些,但同樣的銀行貸款看信用的條件也比較高,民眾平常還是要注意自己的消費習慣與理財信用。

葉憶如

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銀行40年期房貸 只借首購族

<資料來源:經濟日報>

國內房價高漲,讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢,包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸,與20年期相較,月付本息僅六成,但為避免承擔過高風險,各銀行均言明,40年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

中央銀行總裁楊金龍日前透露,央行第五波房市管制的精進空間之一,就是限縮受限貸款戶(例如六都第二戶房貸)的房貸年限,引起市場一片譁然。事實上,國內房價高漲,導致年輕人買不起房,銀行也紛紛拉長房貸年限,讓年輕族群變得「買得起」。放眼市面上,最長房貸年期為40年,承作銀行包括合庫、永豐、星展與高雄銀,先前辦過40年房貸的兆豐銀,目前停辦中。

銀行主管提醒,比起20年房貸,40年房貸的利息負擔整整多出一倍,借款人要有負擔高額利息費用的心理準備。舉例而言,首購族購買2,000萬元的房產,自備兩成、貸款成數八成,申貸金額為1,600萬元,年息為1.6%,若申貸20年期,每月得付出近7.8萬元的本息,對年輕族群而言是非常大的負擔;同一貸款條件下,將貸款期限延長至40年,每月負擔金額降至約4.5萬元,僅20年期的近六成。

不過,40年下來,累計利息也非常可觀,相較於20年期,總共得多付出296.6萬利息,較20年期利息總額270.1萬元,足足多出一倍有餘。

由於40年房貸期限很長,為避免授信風險過高,各銀行均設下申貸門檻,一般而言,擔保品的坐落地點須為精華區,申貸人未來的還款能力與年齡也是關鍵。以星展、永豐銀行而言,房貸年期加年紀不得超過75,換言之,如果要申請40年房貸,年齡不得超過35歲。永豐銀行還多設了一道防線,那就是擔保品屋齡加貸款年限要小於60,想借40年期,屋齡要小於20年。

合庫銀行雖未言明申貸的年齡限制,但也強調,首購族若要申貸40年期房貸,年齡與職業會是審查重點,畢竟多數民眾的退休年紀為60~65歲,申請的房貸期限超過此一年齡,除非是公教人員或老師,有穩定的退休俸、現金流可還款,才有機會成功申請到40年房貸。

至於先前曾推出40年房貸的兆豐銀,自去年9月起停辦,主要是考量銀行法72-2條的三成比率上限,及市場同業的相關做法。

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LINE Bank 推出「臨用金」,借 10 萬元每日利息 5 元起

<資料來源:財經新報>

針對5月繳稅及資金周轉需要,LINE Bank 今日推出循環信貸「臨用金」,讓用戶隨時擁有一筆備用金在「掌中銀行」,需要時最快 1 分鐘即可取得,優惠利率 1.98% 起,按日計息超彈性,假設以動用金額 10 萬元來看,換算每日利息 5 元起。

LINE Bank 鎖定熟悉數位科技的新興族群,繼廣受好評的分期信貸之後,再推出循環信貸「臨用金」,從申請、取得額度到後續動用,全程可在 LINE Bank App 完成。

「臨用金」讓用戶可靈活運用額度,臨時有需求時,24 小時隨時打開 App 一鍵動用,最快可在 1 分鐘內取得資金,也可隨時透過 App 還本金,完成還款後額度即可恢復,隨借隨還,貸款額度有動用到才計息,沒動用則無須繳款。

LINE Bank 總經理黃以孟表示,LINE Bank 今年將積極完備產品線,目標是讓民眾透過一個服務入口,就能一站滿足貸款、消費、存錢、轉帳、綁定等金融需求,這次上線的「臨用金」是更靈活、更彈性的個人信貸,用戶取得一筆貸款額度後,有需要時可以隨時動用「臨用金」取得資金。

配合央行升息政策,銀行紛紛調整利率指標,LINE Bank 由於少了實體分行的營運及銀行專員的服務成本,因此將更多優惠回饋給用戶,像「臨用金」享有利率 1.98% 起,0 元取得「臨用金」額度,無須負擔申請費用,即日起至 6 月 30 日前,可享首次簽約帳戶管理費 0 元優惠。

舉例來說,林先生今年 5 月 10 日申請取得額度100萬元的「臨用金」,並在「帳戶管理費 0 元優惠」活動期間完成申辦,合約期間內首次動用不需支付帳管費,5 月 30 日林先生突然家裡有急用需求,動用 10 萬元,以利率 1.98% 計算,這筆借款每日利息約 5 元,依照當日已動用未還款的全部本金餘額,按日計息。

LINE Bank「臨用金」是循環信貸產品,擁有隨借隨還、周轉彈性的特色,用戶動用資金才需要計息,並在單筆/單日可動用額度內,用戶可自行視需求申請動用,等到需要用錢時,隨時操作手機 App 一鍵動用,具有隱私性、便利性。

(首圖來源:LINE Bank)姚惠茹

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北富銀挺防疫第一線 防疫旅宿員工與外送員信貸1.88%起

<資料來源:經濟日報>

本土疫情延燒,台北富邦銀行力挺防疫第一線,推出防疫旅宿員工和外送員信貸專案,提供前三期1.88%、第四期後4.25%起的兩段式利率優惠。

即日起至7月29日,只要是合格登記的防疫旅宿業員工或Uber Eats、foodpanda等美食平台外送員,皆可線上申辦,快速取得靈活實惠的資金。

為增加申貸的便利與彈性,北富銀特別結合外送員行業特質優化申貸機制,憑外送平台收入明細即可作為財力證明,有效提升信貸效率及客戶體驗。

北富銀表示,據審計部統計,2021年底全台共有九家餐飲外送平台業者,單以Uber Eats、Foodpanda兩家登錄人數就超過10.2萬人,這些新興行業的從業者若有資金需求需要申辦銀行貸款,容易因收入波動大,難套用傳統的審核模式,或無法出具企業薪資證明等原因遇到瓶頸。

中央銀行最新統計,截至今年2月底,全台個人消費性貸款餘額為新台幣1.22兆元,與2010年同期相較增幅接近三成。北富銀為民眾提供適合的信貸服務以解決資金需求,帶動信貸業務穩健增長,今年第1季線上信貸整體業務量較去年同期成長逾1.5倍。

本次推出的防疫旅宿員工和外送員信貸專案,採兩段式利率設計,前三期提供固定1.88%的優惠利率,可降低初期還款壓力。

北富銀還貼心提供帳管費減免優惠,以外送員專案來說,帳管費僅需新台幣2,000元,僅一般信貸帳管費的二至三成;若能提供電動機車購買證明,帳管費0元,鼓勵外送員更換電動機車以減少碳排放量。

北富銀提醒有貸款需求的民眾,選擇信貸專案時除了注意貸款利率、手續費等條件外,還應注意貸款額度、申貸方便性,以及撥還型態。

分期型信貸可一次獲得資金,之後再每個月償還;循環型信貸則是核給一個額度,額度內隨借隨還不會有違約金,建議申貸者視個人需求選擇適合自己的方案。

記者陳怡慈

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卡費、房車貸款緩繳再多一年 期限延長至2023年6月

<資料來源:聯合新聞網>

疫情至今尚未見遏止之勢,對民眾經濟亦造成衝擊。立委今(13)日發動臨時提案,為為紓解民困,要求政府協調各銀行,就房屋貸款、汽車貸款、信用卡等消費性貸款延繳本金、利息措施,實施期間今年6月底到期後,延長至2023年6月底;金管會將遵照辦理。

因應疫情對個人經濟影響,金管會已分別於2020年2月18日、5月29日、12月25日及2021年6月2日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者,就個人金融產品,包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等,提供緩繳或展延3至6個月等措施。

金管會考量受理展延期限將於2021年12月底屆至,觀察國內外疫情變化,仍持續影響個人債務償還能力,因此11月29日再次協調銀行延長信用卡及其他個人貸款的債務協處機制受理期間至今年6月底。

立委曾銘宗、賴士葆、費鴻泰等今天發動臨時提案,自新冠肺炎疫情擴散以來,國內經濟成長率2021年雖突破6%,但服務業及中小企業並未完全復甦,致影響中小企業廣大員工權益。

為紓解民困,要求政府協調各銀行,就房屋貸款、汽車貸款、信用卡等消費性貸款延繳本金、利息措施,實施期間今年6月底到期後,延長至2023年6月底;金管會將對此案遵照辦理。

至於另一個臨時提案則為自新冠肺炎疫情擴散以來,國內經濟成長率2021年雖突破6%,但服務業及中小企業並未完全復甦。為協助中小企業,要求金管會協調銀行公會就受影響企業的相關貸款予以展延,再延長一年至2023年6月底。

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繳稅季來了 信貸利率最低殺到0.01%

<資料來源:經濟日報>

迎接5月繳稅季,各銀行摩拳擦掌,推出限時信貸優惠方案。其中,王道銀、永豐銀推出前期利率0.01%,新光銀則是前兩期利率0.012%,最高可貸額度600萬元;北富銀的優選企業員工信貸,優惠利率2.5%起,額度最高可達300萬元。

據統計,政府綜所稅收超過70%為上班族薪資所得,不少受薪族每年到報稅季荷包就大失血。以財政部公告為例,去年平均每人稅負約12萬元,比2020年增加2萬多元。綜合所得稅、房屋稅,燃料稅、地價稅接踵而來,為滿足民眾繳稅資金周轉需求,銀行拚信貸,利率、手續費、貸款額度上祭出優惠搶客。

王道銀的繳稅季信貸方案,以0元開辦費吸客,推出首期利率0.01%,第2期起2.98%起機動計息,最長貸款時間七年,最高可以貸款到500萬元;永豐銀「數時貸」同樣給出前兩期0.01%利率,第3期起為機動利率2.26%~14.50%,手續費為666元起,貸款期間最長七年,最高額度500萬,活動到6月底為止。

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玉山「e指房貸」再升級 增貸全線上完成

<資料來源:中時新聞網>

玉山銀行「e指房貸」體驗再升級,推出「房貸線上對保服務」,讓玉山既有房貸顧客於原額度內,申請房貸增貸可全線上完成,以期在後疫情時代提供顧客全程零實體接觸的金融服務。玉山長期致力發展數位金融服務,在信用貸款、外匯交易、理財、信用卡等核心產品之數位銷售占比都超過七成,其中信用貸款更高達97%。

過去顧客申請房貸,需另至線下分行辦理對保手續,並等待約兩週才能獲得資金,耗費顧客時間並造成不便,因此,玉山提供房貸線上對保服務,既有房貸顧客可透過手機全線上申辦,免跑分行。此外,顧客可充分利用不動產價值,將已償還的本金轉換為備用資金,更有彈性地運用這筆資金。「房貸線上對保服務」的上線也代表複雜的金融產品可逐步往數位化邁進,同時也降低金融服務的碳足跡。

玉山銀行深知房屋是顧客成家立業的根本,因此貼心規劃提供多元房貸產品,全方位滿足不同客群的房貸融資需求,讓玉山既有房貸顧客只要在前次房貸申請額度內,就可以將已還款的金額,再次申請轉換為備用金使用,從申請至撥款皆可線上完成超方便。

玉山銀行在數位轉型及房貸業務發展深具績效,於2021年榮獲IDC「2021未來企業大獎」以及《The Asian Banker》 亞太區最佳房貸獎項肯定,未來也將持續透過科技創新進行虛實整合,提供顧客無斷點金融服務,滿足全客群房貸需求。

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房貸族憂央行「升升不息」 那一年台灣升息12碼、3個百分點

<資料來源:中央廣播電台>

為抑制通膨,台灣央行在3月的理監事會議升息1碼,如果以目前市場利率約1.31%計算,升息後利率將調升至1.56%,但讓國內房貸族憂心的是,台灣央行是否會跟著美國腳步在今年升息超過5碼的幅度?星展銀行資深經濟學家馬鐵英今天(7日)表示,台灣央行曾經在1989年當時台灣資產泡沫化時,大幅升息了12碼多,逾3個百分點,至於升息之後像是不動產等資產價格走跌,則會往後延遲1至2年。

俄烏危機、油價上漲、貨幣政策緊縮、以及全球Omicron疫情蔓延,為台灣經濟的前景增加不確定性。

星展銀行7日舉行第二季經濟展望說明會。星展銀行資深經濟學家馬鐵英認為,由於俄羅斯與烏克蘭都不是台灣的主要出口目的地,因此俄烏衝突對台灣的影響是通膨大於經濟。至於面對高漲的油價,馬鐵英也認為,油價上漲不致於使台灣經濟陷入停滯性通膨,因為台灣的能源密集度在過去10年穩步下降,也意味著台灣有比過去更好的承受能力面對每桶100美元的油價。

對於央行啟動升息腳步,馬鐵英也認為,貨幣政策收緊不一定會立即帶來資產價格的大幅調整。她以過往歷史經驗指出,80年代末期,台灣經歷股票和房地產市場價格泡沫,央行在1989年升息300多個基點,也就是超過12碼、逾3個百分點,相當大幅度的升息,但股市陷入大幅度下跌是在1990年,房地產市場大幅度調整則是在1991年之後。換句話說,升息之後像是不動產等資產價格走跌,則會往後延遲1至2年。馬鐵英說:『(原音)所以如果是從歷史經驗來判斷的話,這次央行從3月份開始升息,如果要看到調整的現象,可能要等到2023年我們才會看到資產價格方面,或是銀行體系以及實體經濟的影響,才會更加明顯。』

馬鐵英也認為,雖然台灣央行3月超乎預期的跟隨美國腳步大幅升息1碼,但以過往台灣央行的貨幣政策來看,像是2004年至2008年以及2010年至2011年的貨幣緊縮時期,升息1碼只有在2004年9月台灣從SARS完全復甦時,其餘升息階段都採半碼漸進式,因此今年即使台灣央行還會陸續升息,但預估還是較有可能遵循過去的模式,採漸進且溫和的規律。

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青安貸款利率拍板 只調升半碼

<資料來源:自由時報>

青安貸款利率拍板!財政部傍晚宣布,減輕民眾購屋成家的負擔,青安貸款利率由原調升1碼碼,減為僅調升半碼(0.125個百分點);其中,青安貸款一段式機動利率從1.4%升至1.525%,兩段式前2年利率升至1.315%、第3年起升至1.615%。

財政部表示,為協助無自有住宅家庭購屋安家,自2010年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,由台灣銀行等8家公股銀行以自有資金辦理,經行政院同意5度延長辦理至今年底。青安貸款利率以中華郵政2年期定儲機動利率(基準利率)加碼計息,由於中華郵政宣布調升利率,自今年3月23日起基準利率由0.845%調升1碼為1.095%。

不過,財政部表示,青安貸款為健全房市政策的一環,適用對象限以僅有1戶自有住宅之家庭,為減輕民眾購屋成家的資金負擔,青安貸款本次基準利率由原調升1碼減為僅調升半碼,即由1.095%減為調升0.97%,期間自今年3月23日至下次基準利率調升止,屆時再進行檢討,但於上述前期間轉貸的借款人不適用。

記者鄭琪芳

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