適逢 9 月各大專院校與中小學開學繳費旺季，加上中秋節慶支出等資金週轉需求，民間短期小額借貸詢問度顯著增溫。瞄準家長與上班族調度資金的痛點，各大壽險公司（包括臺銀人壽、國泰人壽、新光人壽、台灣人壽等）近期密集推出限期「保險單借款」優惠專案，線上借款優惠利率全面下殺至 2.25% 至 2.5% 區間。相較於全體本國銀行個人信用貸款實質平均核貸利率高達 6.42% 且動輒加收數千元開辦費，具備「免聯徵、免手續費、快速撥款」特性的保單借款，已成為不少借款人替代銀行信貸的熱門融資新寵。
壽險業者指出，保單借款本質是「質押要保人歷年累積之保單價值準備金（保價金）」，相較於一般銀行信貸具備四大核心優勢：
1.實質利息成本顯著較低：
目前公股與大型民營壽險專案（如臺銀人壽專案優惠、國泰人壽等）針對新台幣壽險保單新增借款，祭出 2.25%～2.5% 優惠年利率，優惠期間最長可享數年，大幅低於銀行信貸與信用卡循環利息。
2.零開辦費與手續費：
銀行信貸標準開辦手續費普遍落在 3,000 元至 9,000 元，保單借款則多數免收任何手續費與帳戶管理費，實質總費用年百分率（APR）負擔極低。
3.免查聯徵、不卡金管會 DBR 22 倍天條：
借款人無須提供繁複財力證明或保證人，申辦過程完全不調閱個人聯徵信用分數，更關鍵的是「不計入金管會無擔保負債不得超過平均月薪 22 倍（DBR 22 倍）」的法定上限，不影響未來購屋房貸或其他授信申辦（參考 國泰保單借款開啟資產靈活運用 - 國泰人壽）。
4.撥款極速且彈性還款：
要保人透過保險公司 App 或線上會員專區申請，最快數分鐘至當天即可撥款入帳，且按日計息、無綁約期限制，借款人可隨時大額還本或全額清償，無提前解約違約金問題。
不過，金融消費專家也特別提醒，並非所有保單皆可申辦借款。保單借款僅限於累積有「保單價值準備金」之終身壽險、利變型壽險或儲蓄險；一般純消費型之一年期定期壽險、意外險或實支實付醫療險則無保價金可供借貸，且外幣保單與投資型保單通常被排除在本次低利優惠專案之外。
理財專家進一步示警，保單借款雖然便利，但隱藏兩大不可忽視的財務風險：
首先是「利息滾入本金複利計算」，若借款人未按時清償利息，未繳利息將併入本金計算，時間一長債務將迅速膨脹；其次是「保單停效致命傷」，一旦借款本息累計超過保單價值準備金，保險公司依法發出催告 30 日寬限期屆滿後，保險契約將正式停止效力，停效期間若不幸發生身故或失能事故，保險公司概不理賠，恐導致家庭核心經濟防護網瓦解。
專家建議，借款人應將保單借款定位為「短期緊急週轉工具」，申辦前務必確認自身的償還進度表，借款期間持續追蹤繳息狀況，以確保家庭保障完好無損。
