今年以來房市交易熱絡，房貸需求也增加，金管會三令五申，要求銀行辦理房貸業務，禁止不當搭售房貸壽險商品，但金管會日前金檢時，仍發現有銀行違規搭售，導致客戶權益受影響。
資金充沛，不止股市漲，房市交易也熱絡，根據中央銀行統計，今年上半年，全體國銀購置住宅貸款餘額攀上8.4兆元，再創歷史新高水位。7月、8月受到民俗月及房地合一新制影響，房貸承作金額成長明顯趨緩，但整體房貸餘額仍持續上升。
房貸需求增加，金管會也盯上銀行有無不當搭售房貸壽險商品。
房貸壽險保單主要是，當繳交房貸的被保險人發生重大事故身亡或殘廢時，可優先將保險金直接用來償還房貸。民眾買房子跟銀行辦貸款時，可以自行決定是否需要透過購買房貸壽險保單，來增強保障。
劣之一 先買房貸壽險才准貸
過去曾有銀行辦理房貸業務時，為增加業績收入，不當搭售房貸壽險，例如要求借款人必須同時購買房貸壽險保單，才會准許辦理房貸等，衍生諸多爭議。
因此，金管會多年前就規定，銀行辦理房屋貸款業務時，不得以購買房貸壽險商品做為貸款的搭售條件，或在貸款過程中不當勸誘。
但金管會日前金檢仍發現，有銀行辦理房貸業務，不當搭售房貸壽險商品，未充分說明影響客戶權益重要事項。
主要缺失包括，第一，銀行辦理房貸業務，以搭配購買房貸壽險才可以獲准貸款或提高貸款成數，勸誘客戶。
知情官員表示，行員可能為了增加業績，多一筆壽險佣金收入，提高績效貢獻度。例如跟客戶說，不買房貸壽險，房貸就辦不下來，或原本房貸只能貸五成，如果購買房貸壽險保單，貸款成數可以拉高到六成等。
官員說，對銀行來說，借款人有投保房貸壽險，債權相對有保障，但客戶如果不想投保房貸壽險，銀行不能勉強，甚至以提高貸款成數做勸誘。
劣之二 明明可分期，卻沒跟你說
第二，未具體說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益重要事項，或未提供分期繳費型及躉繳型商品供客戶選擇。
房貸壽險的繳費方式，除了一次繳清的躉繳型外，也有月繳、季繳、半年繳及年繳方式，保戶可視自己的經濟及需求狀況，選擇不同的繳費期別。
但金管會金檢發現，有銀行根本未提供各種繳費方式讓客戶作選擇。
官員表示，低利率時代，銀行業者的利差收入跟著縮水，銀行為求獲利，可能大量衝刺手續費收入，消費者權益更顯重要，金管會金檢時也會特別看，銀行業者不能輕忽。
對於違規的業者，金管會已要求加強改善，包括應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制，以及確實辦理認識客戶作業，了解客戶需求，並加強員工教育訓練，以客戶可充分了解的方式，具體說明保險契約重要內容，以落實相關規定，維護消費者權益。
記者邱金蘭
