房貸雙週繳,可以省下多少利息?

<聰明貸款整理>

多年前,有許多外商銀行標榜,要省利息有撇步,「雙週繳」就是其一選擇...

雙週繳其實是一種房貸的加速還款方式,原理很簡單, 就是將原本的每個月月付金均攤成每個月繳二次。

而一年有26次雙週,加計起來就會比一般月繳型多繳一個月的月付金。

又因為每個月有一半的月付金提前兩週還款, 相較起來又可以省下部分利息,因此會較傳統的貸款更早清償貸款。

如下圖,例如這個月要繳三次貸款,只因為每週二隔週需繳一次。


雙週繳

一年有兩個月會有此繳款狀況,累計每一年「雙週繳」較「月繳」因此多繳一個月的月付金 ,造成加速還款的情況。


例如:一般貸款每個月繳月付金25,000元 , 雙週繳每期繳12,500元 ,一年繳款的差別如下圖,可以看得出來每年多繳一期,若一般本息攤還20年、240期的話,雙週繳約莫 18.2年就可以繳清了:

雙週繳

1,000萬貸款、20年房貸、2%條件下,估計可以省下 20 萬左右的利息錢...


至於雙週繳適合什麼樣的族群呢? 


一般上班族多為月薪制,事實上並不完全適合這樣的繳款習慣,

試想: 每兩週就要還一次貸款, 對一般人本來一個月要做一次的事變成每14天就要做一次...這可能會造成一些財務安排的困擾。

因此比較建議週薪收入或現金收入(例如開店、 攤商、 每日現金做帳、 每日存款...等)族群使用 「雙週繳」。

目前提供雙週繳的銀行並不多,列於下方:

   


若只是為了省息,使用雙週繳其實意義不大,因為繳款頻率高以致管理困難、容易無心造成繳款逾期...這也是越來越少銀行提供此產品的原因。

那麼,一般房貸要如何做,也可以達到「雙週繳」省息又提前清償的效果呢?


<要訣一> 利用現金直接大額還款:例如每年將年終、年節獎金提撥部分直接大額提前還款。

<要訣二> 跟銀行申請比現在月付金高的「定額還款」月付金。

<要訣三> 直接縮短貸款年限即可 (ex:原來貸款 20 年縮為 18年,與銀行借約議定即可)

如此在貸款管理部分也比較容易些,亦可達到省息的效果、財務運作也比較自由, 建議你可以試試。



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