近期房市熱度回升，不少民眾在看屋時卻聽到房仲提出「頭期款不夠，可以先辦信貸補上」的建議。專家提醒，這種做法看似能讓購屋夢提早實現，但實際上是高風險的財務操作，等於同時背負房貸與信貸兩筆債務，利息壓力與違約風險都明顯增加，應該堅決拒絕。
所謂以信貸湊頭期款，是指購屋者為了補足頭期資金，不透過銀行房貸，而是另外申請個人信貸。由於信貸屬於無擔保貸款，利率往往高於房貸兩倍以上，若同時承擔兩筆貸款，等於用高利息的資金撐起低利息的房貸，長期下來總利息支出會大幅增加。
房貸專家指出，銀行在審核貸款時會合併計算申請人的所有債務，若先辦信貸，負債比提高，後續房貸成數可能被壓低，甚至被拒貸。這種「先信貸、後房貸」的順序，也容易造成交屋資金不足，導致違約或損失訂金。更嚴重的是，一旦市場利率上升或收入減少，雙重貸款負擔將成為壓垮家庭財務的主因。
除了利息與審核問題，專家也提醒，買房除了頭期款，還有稅費、裝修、家具、維修等隱藏支出，以信貸補頭期會讓後續生活資金更吃緊，沒有緩衝空間，一旦突發事件發生，風險極高。
金管會與銀行公會近年多次提醒，購屋貸款應以穩健的自備款來源為原則，不鼓勵透過高利率的信貸或循環信用方式取得頭期資金。銀行端在審核過程中也會查核資金來源，若發現頭期款來自信貸，有可能直接影響房貸核准結果。
房市專家建議，若頭期款仍不足，可考慮延長準備期、與賣方協商分期付款、或尋求家人短期支援，也可利用銀行提供的購屋前「預審」服務，確認可貸金額與負債比，避免事後臨時補資金的風險。
專家強調，房仲的角色應該是協助買賣雙方完成交易，而非設計高風險的資金操作。當遇到仲介建議以信貸補頭期時，消費者務必保持警覺，拒絕不合理建議。購屋是一場長期的財務承諾，理性規劃、量力而為，才是保障自己與家庭最好的方式。
