隨著數位金融環境普及，P2P 網路借貸平台成為不少民眾獲取資金或尋求投資的新途徑。然而，近期市場上出現多起假借 P2P 名義行騙的案例，引發社會高度關注。金管會於今日再次發出嚴正警示，提醒大眾 P2P 借貸平台並非受監管的特許金融機構，凡是標榜「高報酬、低風險」甚至「保證獲利」的投資方案，背後極可能隱藏吸金陷阱，投資人應提高警覺，切勿輕信不實話術。
根據金融監督管理機關的觀察，許多不法業者利用民眾對於投資理財的渴望，虛構高額年化報酬率，並以「本金無虞」作為誘餌，誘騙民眾投入大量儲蓄。實際上，這類平台往往缺乏真實的債權支撐，僅是利用後金補前金的「龐氏騙局」手法運作，一旦資金鏈斷裂，投資人往往求償無門。此外，部分違法平台更可能直接經手客戶金流，違反 P2P 業者應僅負責資訊媒合、不得收受存款的指導原則，導致民眾資金面臨極大風險。
金管會重申，我國現行的網路借貸平台業者並非經核准的金融機構，其業務範圍嚴禁涉及非法吸金或發行有價證券。合格的平台應落實資金隔離機制，不應將平台自有資金與客戶資金混淆。為了防範詐騙，民眾在選擇 P2P 平台前，應務必核實平台的合法性。目前可透過**「網路借貸平台商業同業公會」**官網或政府相關平台查詢業者是否合規經營，並應要求平台透明揭露借款資訊與債權內容，而非僅聽信片面的獲利承諾。
專家建議，投資人在接觸任何網路借貸產品時，應落實「三不三要」原則。所謂「三不」即是不輕信保證獲利、不隨意轉帳至個人私戶、不衝動聽信社群媒體上的不明廣告；「三要」則是要求證業者背景、要檢視合約細節、要具備高收益必然伴隨高風險的自覺。唯有落實嚴謹的查證手續，並與 「網路借貸平台商業同業公會」 等專業單位核實資訊，才能在數位金融浪潮中守護資產安全。
最後，金管會呼籲，民眾若發現任何疑似非法吸金或詐騙的 P2P 平台，應立即蒐集事證並向警察機關報案，或撥打「165 反詐騙諮詢專線」進行通報。在理財的道路上，保持冷靜與審慎查證，是防範金融詐騙最有效的一道防線。
