說到催債，大家首先想到的可能是香港電影裡的被人潑油漆，然後就是被一群肌肉男暴力對待，近年來最流行的還有電話短信恐嚇等等，不過隨著技術的發展，催債也變得更文明了，據說未來人工智能有可能取代各種職業的催債人、催債工具，讓催債變得更文明，也更有效。
人工智能成為討債新技術
英國金融時報報導，人工智能等新技術正被中國的一些債務催收採用，如何達到效果呢？
人工智能可以分析文本，找到最合適的語氣與債主對話；它還可以通過分析找到債主的地理位置，或者聯繫債主的親朋好友，讓好面子的債主自知理虧……
債務催收集團資易通的首席執行官、曾在花旗集團等擔任管理職務的盛潔儷說，該公司最近推出了一個人工智能平台，以幫助約800家貸款機構或第三方催債機構催收逾期貸款。據了解，自2016年成立以來，資易通尋求催收的債務金額累計達到1500億元人民幣。
人工智能係統可以在互聯網上搜索借款人及其朋友的信息，然後通過對話機器人與借款人進行電話聯繫。對話內容將被記錄下來，並用算法進行分析，隨後該算法會找出最有可能迫使對方還貸的措辭。該系統還會打電話給借款人的朋友，請他們提醒借款人加緊還款。
盛潔儷表示，今年5月，就大客戶而言，該人工智能係統對拖欠一周內的貸款的清收率為41%，相比之下，傳統催收方式對類似貸款的清收率只有20 %左右。
另一家債務催收初創公司易購則推出了一款手機應用，該應用允許催收代理人搜索數千份個人債務記錄，並挑選案件，簡化了放貸機構和催收者之間的聯繫。該公司還可以提供一些借款人的地理位置信息，幫助催收員找到他們的下落。
人工智能討債目前屬於合法手段
傳統的催收機構很多時候是遊走在法律邊緣的灰色空間，人民大學重陽金融研究院研究員劉英指出，應用人工智能討債目前屬於合法手段。
劉英說：人工智能催收系統可以對債務人進行上中下游業務層面收款和催收，通過發電子郵件、發送短信和打電話等方式要求還款，但是僅僅到此為止。
人工智能催收不能限制或影響到其他與債務人有關的人，比如他的親朋好友，這個限度和邊界就需要嚴格的法律介入。金融科技的創新需要配套的專業監管制度，需要有相關的立法作為保障，不應該讓智能催收的應用出現這樣的情況——由於某個人欠款未還，除了對本人進行催收外，還利用所謂的高科技手段對其親朋好友狂轟濫炸，這種做法本身就是違法行為，不能因為追討欠款而騷擾到與債務人相關的其他人。
即便是中國古代有『父債子還』之說，但也僅限於『子』這一代人，而非針對所有與債務人有關係的人。所以，高科技的應用同樣不能跨越法律的底線。
報導稱，不過用人工智能來討債，暫時更經常依靠的還是中國人向來具有的那些痛點，例如，在親人面前感到害羞等。機器人會在互聯網上尋找債務人的聯繫人和個人資料，在社交網絡上尋找他朋友的資料，並給所有人打電話，發短信。人工智能利用語義分析和大數據處理方法，繪出債務人的心裡肖像，以選擇最具說服力的討債戰略，請求親朋好友對自己熟悉的債務人施加影響。
報導表示，此戰略效果極佳，該系統已幫助近200個債權人討回了債務。根據上海資產處理服務提供商資易通的數據，人工智能的效率是傳統討債公司效率的兩倍，僅在5月它就討回了41%的賴債，而討債公司的成功率僅為20 %。
劉英指出，人工智能的成功還在於P2P和小額貸款都是金融服務的技術類型，因此人工智能很容易植入其中。劉英接著說：『人工智能之所以能在催收領域得到應用且行之有效，是因為現金貸等互聯網金融本身就是一種金融科技，互聯網金融和科技信貸具有在線、可記錄、可追溯、可鏈接等特徵，使得它們能夠與人工智能、區塊鏈技術等技術很好地配合，達到擴大規模經濟效應，降低邊際成本的效果。也就是說，人工智能技術如果應用於傳統的信貸市場，可能還不一定會這麼有效。
