SEP302019
民眾需求愈來愈多元，銀行房貸商品也逐漸多元化，購屋族買房前究竟該怎麼選？公股銀行主管指出，必須先了解自己的財務規畫，再從市面常見的六大房貸類型中，挑選適合自己的商品。
銀行主管說，市面常見的六大房貸類型包括指數型、固定型、階梯型、抵利型、理財型及保險型，各有各的好處，不見得只限特定族群，依照未來的財務規畫挑選，才是不二法門。
所謂的指數型房貸商品，每家銀行會依照至少五家以上銀行（多以公股銀為主）的一年期定期儲蓄存款機動利率的平均數，稱為「指標利率」，再加上銀行承作成本、風險及合理利潤等「加碼利率」，依客戶個案條件算出。與傳統型房貸不同之處在於，傳統型是「基本放款利率」，利率由貸款銀行決定，且會不定期調整，而指數型利率公平透明、貼近市場水準。
銀行主管說，類似這種指數型、階梯型房貸等類型，基本上都是隨市場利率變動，並非貸款期限內維持固定利率。民眾若擔心市場利率變動會增加利息支出，可以選擇「固定型房貸」，顧名思義貸款期限內的利率相同，不會受到利率調升而增加支出成本。
此外，現在銀行推出商品通常都是全方面的考量，例如若民眾購屋後十年，開始有房屋修繕的需求，但是原先的貸款期限都還沒繳完，手頭也沒有太多剩餘資金時怎麼辦？
因此許多銀行推出理財型房貸，當借款人還在清償房貸本息時有其他資金需求，可向銀行申請理財型房貸，除了借貸資金可以隨借隨還外，也可讓房貸價值靈活運用。
目前平均貸款年限落在廿年左右，若借款人期間內不幸發生事故，家庭瞬間少了經濟支柱，房屋恐被法拍，銀行也有「房貸+壽險」組合，防止家庭成員因借款人發生意外而流離失所。
記者林子桓／台北報導
