近年來，網路購物已成為一大趨勢，然而在傳統電商結帳方式中，以信用卡消費為主流，即使現今多元支付興起，後台仍以綁定信用卡為基礎的機制進行。。
但是，那些由於某些原因無法擁有信用卡的族群，就無法進行網路購物了嗎？？
當然你可以說，可以選擇貨到付款、超商付款、ATM轉帳的方式，但這些還是無法滿足許多人的需求，例如一支iphone單價可能要3萬多元，使用信用卡結帳很容易可以選擇分12期零利率，繳款輕鬆，但使用上述方式就必須一次付清，造成財務上的負擔。
為滿足這些人的需求，有些銀行或財務公司推出了「無卡分期」，即使沒有信用卡的族群，也可以享受分期付款的好處。而「先買後付」BNPL（Buy Now Pay Later）也是建立在此機制上，消費者可以在拿到貨品後30天內再到超商或ATM等進行繳款，這與銀行貸款月付金繳款週期相同。
據據推估，台灣約有七百萬人沒有信用卡，許多業者看中這個市場，紛紛推出無卡分期的方案，例如日商AFTEE、新加坡Atome、本土中信資融及PChome慢點付等等，這些業者與大型電商如PChome 24購物、Momo購物網、Yahoo奇摩購物、東森購物也展開合作，讓消費者可以使用購物時申請無卡分期的方式。。
無卡分期通常流程如下：
•使用者下單。
•電商將使用者個資轉交財務公司審核是否同意。
•商品出貨後會透過E-mail或簡訊寄出繳費單。
•再依議定的期數逐月繳款，繳款方式可以利用便利超商掃碼或ATM轉帳。
確實造福許多無卡族群，不過有哪一些該注意的事項呢？
•分期利率其實頗高
雖然沒有循環利息的產生，且先買後付通常但若仔細算一下「實質利率」可能高於一般貸款或信用卡循環。
•要注意逾期風險為何
違約金＋滯納金金額為何？是否合理？
•分期額度有一定的上限
同一家公司或系統，給予的額度是有限的，並不是無限制讓您購買。
•注意陷入過度消費的窘境
這牽涉到每個人的消費習慣，但請盡量避免，10多年前的雙卡風暴也是一點一滴過度的信用擴張所造成的
綜合以上，先買後付確實是「普惠金融」的實現，但未來也可能衍生一些問題，例如目前相關先買後付業者的主管機關非為金管會而為經濟部，不過業務監督又非經濟部之責，在未來若業務不斷擴張下是否爆發如雙卡風暴般的事件？ 或是不肖業者利用貨物分期實際承作放款業務？
消費者也應該加強自我保護意識，了解分期付款的細節和相關風險，不要盲目跟風消費。在選擇使用先買後付的方式時，應留意是否存在額外的手續費或其他費用，以及嚴格遵守繳款期限，避免產生逾期費用和不良記錄。
而這些個人分期數據並未進入台灣的聯徵中心，這可能導致其實信用已擴張再到銀行申請授信業務時造成審核上的誤判等等。
建議使用「信用卡」來取代「無卡分期」
此外，若您已經有資格申請信用卡或銀行信貸了，何不就開始跟銀行培養關係呢？
例如利用信用卡消費，額度、自由度、甚至分期付款購物都較「先買後付」方便，良好的信用紀錄也會留存下來（聯合徵信中心），讓您未來申請授信業務更佳容易，絕對是一舉數得啊。
