當購買了理想的住宅後，許多人的下一步是辦理房屋貸款。在比較多家銀行的條件後，選擇適合自己的房貸合約和銀行，接下來需要提供相關資料並填寫申請書。各家銀行提供的房貸合約大同小異，行政院網站也提供「購屋貸款定型化契約範本」供民眾參考。
但多數人簽訂合約時面對密密麻麻的文字就不禁頭昏眼花，所以我們建議注意以下重點即可：
利率、期限、調整、加碼方式清楚列出
房貸合約的內容包括借款金額、償還方式、撥款期限、借款利率等基本內容。借款金額必須清楚填寫，通常不允許塗改，如需塗改則可能需要確認章，具體要看各家銀行的規定。
如果償還方式比較複雜，有些金融機構會特別簽訂「撥款確認單」以確認細節。房貸的還款方式以本息平攤居多，少數情況下可以選擇本金平均攤還法，應在合約上仔細勾選。此外，如果申請了寬限期，也需要在合約上做出註記，以避免產生爭議。
房貸利率是由浮動利率加上固定的加碼利率組成，加碼利率會在合約中詳細列明，浮動利率的調整方式可能是按季度或按月調整，也可以在合約中註明。此外，許多優惠房貸在最初的幾年可能有綁約期，如果在綁約期內提前還款，就可能產生違約金，違約金的金額會根據綁約剩餘年限而有所調整。
確認抵押權範圍
金融機構辦理貸款時，有「最高限額抵押權」和「普通抵押權」兩種類型。前者涵蓋了借款、透支、貼現、票據買入、墊款、承兌、保證、信用卡契約等各種債務類型，後者則僅擔保當前已存在的特定債務。
因此，「普通抵押權」對借款人來說更有利！一般銀行可能會要求設定「最高限額抵押權」，在設定之前應詢問銀行關於債務擔保範圍的具體情況。
然而，自從2015年8月12日新的定型化契約生效施行後，「最高限額抵押權」被限制在單一貸款契約範圍內，銀行不能再以卡債、未償還信貸等理由拒絕撤銷房屋或汽車的抵押權。違反此規定的銀行可能面臨最高1000萬元的罰款。
審閱合約的期限
根據《消費者保護法》第11-1條的規定，合約必須有30天內的審閱期。最低審閱期限則根據各行業主管機關的規定而定。為了謹慎起見，許多合約會加蓋騎縫章，以防止合約被更換。如果合約中有任何塗改部分，簽約方必須經過確認章才有效，以避免未來產生爭議。
限制清償綁約條款
需要請銀行專員清楚說明限制清償綁約條款的內容。由於房貸金額巨大，通常需要20至30年的還款期限。如果大額還款或轉貸，將會觸發「加速清償條款」並約定相應的罰則。一般情況下，罰金金額通常為剩餘本金的10%至20%，這一點也應在合約中清楚註明。
注意「撥款委託書」的存在
在購買新屋時，建築商通常會要求在「撥款委託書」中註明「過戶即得撥款」，特別是在與建築商合作的房貸情況下。但如果驗屋未通過即撥尾款給建商，後續的複查可能會引發爭議，為了自我保護，建議可以採取以下兩個步驟：
1.在撥款同意書中註明應提供房屋驗收單才能進行撥款。
2.如果發現建築存在問題且建築商無法及時解決，切勿忘記通知銀行暫停撥款。
注意，以上資訊僅供參考，具體的合約內容和注意事項應根據個人情況和當地法律法規來確定。在簽署任何合約之前，建議諮詢專業人士或法律顧問以獲取準確和全面的建議。
