<聰明貸款報導>

年即將步入尾聲，台灣金融市場近期迎來一年一度的資金需求巔峰。隨著聖誕假期與即將到來的農曆春節重疊，加上民眾習慣在年底進行財務盤點與債務整合，各大銀行紛紛針對信用貸款推出強打專案。觀察今年12月24日至25日的市場動態，可以發現銀行業者在進行年度流動性管理的同時，正積極透過數位化流程與極速審核機制，爭奪優質上班族與高收入客群。

公股行庫龍頭如第一銀行，在12月24日罕見公告針對企業與高資產族群推出限時的大額定存牌告，利率達1.66%，顯示銀行在年底為了符合資本適足率要求並穩定資金來源，正積極調度流動性，為2026年第一季的放款動能鋪路。銀行業內人士指出，這種資金調度策略反映出銀行在收官之際，仍力求在穩定與成長之間取得平衡，並將放款重點轉向風險較低的優質信用貸款。

在需求端方面，各大數位銀行如 LINE Bank、Richart 及 iLEO 的初步統計顯示，12月最後一週的信貸申辦量較平常月份增長約兩成。
這波強勁的需求主要來自三大動能：首先是利用信貸整合高利信用卡債務的「財務優化型」需求；其次是年底購屋族群在房屋交屋後的「裝修型」資金支出；最後則是為了2026年轉職潮或海外進修所預備的「自我投資型」資金。為因應這波申辦量，銀行業今年普遍強化了 AI 風控模型，標榜從申請到撥款最快僅需數分鐘，成功吸引追求效率的年輕族群。

為了在聖誕節這波最後關頭衝刺業績，多家銀行在12月24日與25日加碼數位通路優惠，不僅開辦費下殺至新台幣888元甚至零元，部分方案更祭出首期0.01%的超低利誘因。然而，金融專家也特別提醒消費者，在追逐這些標榜低利的快閃方案時，務必詳閱貸款契約中的「總費用年百分率（APR）」。許多方案的首期低利僅為短期促銷，第二期起利率可能隨即回升至3%以上，申貸前應全面評估整體的還款壓力和利息負擔。

2025年底的信貸市場展現了高度的數位化與精準化傾向。銀行端透過大數據分析鎖定低風險客戶，而消費者則利用數位工具在年底進行靈活的財務調度，共同推升了這波年終金融交易熱潮。隨著各銀行在12月底完成資金布局，預計這股信貸競爭將持續延續至2026年第一季。

備註：表格內容依據使用者提供資料整理，實際申辦條件、利率與費用以各家銀行公告或核准結果為準。