<聰明貸款報導>

隨著農曆年後開工，個人資金周轉與房屋裝修需求進入高峰。根據最新市況觀察，儘管當前房貸利率仍維持在 2.6% 以上的高檔盤整區，但各大銀行為衝刺開年業績，紛紛針對「信貸」推出手續費減免與首期超低利優惠。

信貸市場：首期 0.01% 成為標配，數位申辦免開辦費

針對開春後的消費與理財資金需求，民營銀行競爭尤為激烈。台北富邦、星展、永豐及玉山銀行 等不約而同推出首期利率僅 0.01% 的快閃方案，目標鎖定年收入 30 萬以上、信用良好的小資族與上班族。

• 永豐銀行「數時貸」： 主打全程數位申辦，首期 0.01% 利率，且若限制清償期間約定達 60 個月者，可享 0 元手續費 優惠，最高額度達 800 萬元。

• 渣打銀行： 配合通路限定專案，除了首期 0.01% 利率，更提供 0 元帳管費，吸引大額周轉客戶（上限 600 萬元）。

• 玉山銀行「e指信貸」： 透過 MyData 介接財力證明，主打免上傳文件、最快 1 個工作天核貸，並祭出手續費折扣與抽獎活動。

房貸市場：高利率下的「精準抗通膨」策略

在房貸部分，受到限貸令與銀行法第 72-2 條水位限制，整體房貸利率普遍落在 2.6%~3.5%。然而，針對特定客群，銀行仍保留了優惠窗口：

• 公股銀行： 雖然一般非政策性房貸已站穩 2.6%，但針對「新青安」族群及首購族，仍維持一定的撥款優先權，且部分行庫如 台企銀、合庫 仍有提供差別化取價方案。

• 理財型與加值型房貸： 星展銀行 針對撥款滿額或理財型房貸客戶，提供最高 NT$3,000 的申辦費減免。

• 議價空間加大： 房仲業者指出，2026 年房市關鍵字為「卡」，交易量急凍。在買方市場下，雖然房貸利率高，但賣方議價空間也隨之放大，對於具備剛性需求的買家，銀行端的多元手續費減免與彈性寬限期方案，仍是減輕初期負擔的關鍵。

慎防第二期後的機動利率

提醒您，雖然首期 0.01% 極具吸引力，但消費者在申辦時應特別注意 「總費用年百分率 (APR)」。信貸第二期起通常會回歸 2.5% 以上的機動利率，且多數優惠方案設有「綁約期」，若提前清償需支付 3%~4% 的違約金。建議民眾在 2 月申貸旺季，應多加利用銀行的「一鍵試算」服務，並將申辦費、未來利率變動風險一併列入考量。