隨著過去幾年房市熱潮中售出的預售屋陸續完工，台灣不動產市場正迎來一波龐大的交屋高峰。然而，這波預估未來三年達32至36萬戶的交屋潮，卻迎頭撞上中央銀行嚴格執行的「第七波選擇性信用管制」，加上各大商業銀行不動產放款水位普遍逼近《銀行法》72條之2的法定上限。
在「滿水位」與「嚴管制」雙重夾擊下，房貸市場全面緊縮，過去購屋族理所當然預期的「貸滿八成」已成絕響，市場正醞釀一股交屋資金斷鏈的潛在危機。
銀行放款逼近滿水位，
房貸審核「挑客」成常態 金融圈人士指出，受限於《銀行法》規定商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之30%，目前多數銀行的內部警戒線已達28%甚至更高。在房貸額度極度稀缺的「自主管理」時期，銀行審核標準大幅提高，資金放款明顯轉向「優質客戶」。
除了傳統的軍公教人員，具備高穩定收入的專業人士（如醫師、律師、會計師）在爭取較佳利率與成數時才具備優勢；一般受薪階級即便信用良好，也面臨排隊等撥款、利率遭調高或成數被大砍的窘境。
第二戶衝擊最劇，成數面臨「五成保衛戰」且無寬限期
央行第七波信用管制發威，對非首購族的殺傷力最為顯著。根據最新規範，名下已有房屋或申辦第二戶房貸者，最高貸款成數被嚴格限制在五成，且全面取消寬限期。這意味著，三、四年前購買預售屋、原先預期交屋時可貸款七至八成的換屋族或置產客，如今在交屋前夕必須臨時籌措高達房屋總價二至三成的現金「補破網」。
若以總價2,000萬元的物件計算，購屋族恐須額外拿出400至600萬元的現金，資金壓力驟增。
捨棄八成迷思，提前啟動「資金壓力測試」
面對嚴峻的房貸環境，房產與金融專家提出警告，即將於今年交屋的購屋民眾不可再抱持樂觀態度。專家建議，現階段應以「貸款僅能核准六成」作為最保守的現金流壓力測試標準。
若資金出現缺口，建議購屋族可採取以下應對策略：
1.主動與建商協商： 詢問是否有提供「建商公司貸」作為過渡時期的資金橋樑，以補足銀行房貸成數的差額。
2.尋求非傳統商業銀行管道： 轉向受《銀行法》72-2條限制較小的信用合作社、農漁會等地方性金融機構詢問貸款額度。
3.重整個人信用與資產： 提前結清不必要的信貸或信用卡分期，以最優良的聯徵紀錄向銀行爭取最佳條件。
隨著房貸緊縮效應持續發酵，市場預期部分資金準備不足的買方可能被迫選擇違約退戶或平轉出場。在供給量較大、賣壓逐漸浮現的區域，房價的去化壓力也將隨之攀升。台灣房市在交屋潮與信用管制的碰撞下，正步入一場汰弱留強的壓力測試。
