台股交易持續熱絡，市場上出現以房貸、車貸、信貸及股票融資或質押籌資進場的「四貸同堂」現象，引發主管機關高度警戒。
根據統計，截至今年5月底，銀行周轉金相關貸款餘額已達25.2兆元，近一年更暴增約3.4兆元。金管會已鎖定近期消費性貸款增速較快的7至8家民營銀行進行約談，要求說明投資理財周轉金的承作情況與風控機制。
貸款快速膨脹 主管機關啟動緊迫盯人
金管會資料顯示，銀行周轉金貸款在今年前5個月即增加了2.16兆元。雖然這3.4兆元的增量包含了企業營運周轉需求，但用途較難追蹤的個人理財型貸款，成為此次金管會查核的重中之重。
據悉，金管會銀行局及檢查局官員共同參與了此次對業者的「喝咖啡」約談。主管機關除要求銀行說明貸款上揚原因，更重點要求銀行說明如何辨識資金是否違規流入股市，以及在借款人同時利用多種管道加碼投資時，銀行是否有能力掌握其整體負債與還款能力。若發現銀行在徵審或貸後管理上有鬆懈，金管會不排除啟動專案金檢。
「四貸同堂」風險 銀行業者憂無擔保信貸成未爆彈
從個人貸款結構觀察，截至今年6月底，房貸餘額達11.7兆元，較去年同期大增4,894億元；小額信貸餘額為8,096億元，今年以來成長7.29%，年增12.12%，增速最為驚人。
銀行業者分析，房貸、車貸與股票質押等貸款，多具備擔保品，在市場行情反轉時，銀行仍可透過處分資產回收債權。
然而，「四貸同堂」現象中最令銀行擔憂的，是借款人先向銀行取得無擔保信貸，隨後轉向券商進行融資買股。一旦股市重挫，券商可直接斷頭賣出股票以確保債權，但承作無擔保信貸的銀行卻只能獨自承受風險，最終僅能仰賴借款人自身的收入與還款能力。
金管會雙管齊下：設監理紅線與推動跨業資訊串接
金管會除強調銀行辦理個人授信須嚴守5P原則（借戶、資金用途、還款來源、債權保障、授信展望）並受DBR（平均月收入22倍）規範限制外，更已於6月下旬設下「業務成長異常」及「風險指標顯著變化」2項監理紅線。
此外，針對目前銀行與證券業信用資訊未能完全串接的隱憂，金管會正積極研議擴大聯徵中心與證交所的資料交換範圍。未來有望納入借款金額、擔保情形等更具體的風險資訊，透過雙向資訊共享防範過度擴張，建立更完善的「跨業授信聯防機制」，防堵「四貸同堂」可能引發的連鎖信用風險。
