為解決「先買後付（BNPL）」無卡分期、汽機車融資貸款等長年游離於影子銀行灰色地帶引發的消費爭議，金融監督管理委員會宣布第三階段納管措施，正式將中泰租賃、台灣歐力士等 12 家台北市租賃商業同業公會會員公司，從事以自然人為對象之應收帳款收買、分期付款買賣或融資性質業務者，公告納入《金融消費者保護法》（金保法）規範，將於 2026 年 9 月 15 日正式生效。
連同前兩階段納管的四大上市租賃集團及金融機構轉投資租賃業，全台累計共有 38 家融資租賃業者 全面納入金融消費者保護法網。
金管會法律事務處指出，融資租賃業納管上路後，業者即須遵循金保法及相關授權子法的嚴格行為規範，主管機關已劃出六大監理紅線：
1.利率與費用全面透明化：合約與廣告對於各項利息與手續費，必須明確揭露「年利率」及「總費用年百分率（APR）」，嚴禁以模糊的「月繳幾百元、日息幾分」掩飾高利實質負擔。
2.嚴禁超額融資：融資核貸金額不得逾越交易標的物的實質客觀價值（如機車貸款不得超貸數倍車價）。
3.落實認識客戶（KYC）評估：確實評估借款人還款能力與收支狀況，防範青年學生或無穩定收入者過度擴張信用。
4.禁止不當催收行為：嚴格禁止暴力、威脅或騷擾性催收，不得向借款人以外之第三人（如親友父母）進行非法追討。
5.禁止簽署空白本票：不得要求金融消費者簽具發票日、到期日或借貸金額為空白之本票。
6.強化代銷特約商管理：融資租賃公司必須對合作之特約商、中古車行或電商平台的廣告招攬行為負起監督管理責任，不得有誇大「免審核、保證借」等不當招攬行為。
最關鍵的制度性變革在於爭議救濟途徑的大幅提升。以往融資租賃公司因非屬銀行特許金融機構，民眾遭遇高額延滯息或解約糾紛時，只能尋求各地方消保官協調或曠日費時的民事訴訟；自 9 月 15 日納管生效後，消費者若與受列管之 38 家業者發生消費融資爭議，可依法直接向「財團法人金融消費評議中心」申請免費的申訴與評議救濟。金融評議中心的評議決定在法定額度內對業者具備一定拘束力，能迅速為消費者主持公道。
根據金融消費評議中心最新統計，115 年上半年融資租賃業者申訴案件共 136 件，其中高達 125 件（逾九成）紛爭已妥適獲得調處解決；檢視爭議類型，過去因「利率不透明」、「惡意超額融資」等衍生的糾紛已顯著減少，爭議多已收斂為一般的解約手續費或商品瑕疵處理，顯示納管機制已發揮實質防護成效。
消保專家提醒，本次新制補齊了非傳統銀行借貸的監理缺口，過去引發社會關注的年輕族群機車超貸、無卡分期買手機等爭議將受到實質抑制。
消費者未來在簽署分期付款或抵押借款合約時，應先確認承辦業者是否為納管之合法業者名單，仔細核算 APR 實質年利率，遇有不合理高額違約金或計息爭議時，應妥善保留契約單據，勇於向金融消費評議中心主張自身權益。
