央行稍微放寬換屋房貸的成數，但第一線銀行資金還是很緊，連政策照顧的首購族也遇到不少挑戰。根據永慶房產集團的最新調查，現在全台銀行房貸資金依然相當吃緊，公股銀行首購的撥款時間已經往後推到今年 12 月底到 2027 年 1 月；民營銀行更採取防禦策略，一般首購利率罕見超過 3%，有些銀行只做 VIP 客戶，甚至直接暫停受理新件。
針對年輕人或沒房子要住的首購族，調查發現，公股銀行雖然帳面上還有額度，但實際操作由總行統一分配，分行沒辦法自己決定撥款進度，導致案件塞車，新件可能要等到今年底或明年 1 月才能撥款；利率方面，過去 2.1% 到 2.2% 的水準已經不見了，現在普遍從 2.5% 到 2.6% 起跳，資金調度跟利息負擔都變重。
民營銀行的收縮更明顯。永慶房屋研展中心副理陳金萍分析，民營銀行現在會篩選客戶，有些把首購利率調到 3% 以上，打破過去低利率的習慣；有些把有限的額度留給財富管理的大客戶，甚至因為內部壓力直接不收一般房貸，就算信用很好的人也可能借不到錢。
比起首購族排隊等候，換屋族或已經有一筆房貸的「第二戶」處境更辛苦。
調查顯示，現在願意做第二戶貸款的銀行很少，條件也特別嚴格，利率都從 3% 起跳，有些甚至加到 3.5%；為了符合規定，很多銀行直接拒絕或無限期排隊，所以就算央行放寬到 7 成成數，換屋族在分行還是可能借不到錢。
現在銀行資金比較緊，連首購族也感受到放款變慢。永慶房屋研展中心副理陳金萍提醒大家，第四季是傳統的交屋旺季，買房時可以多加注意兩點來保護自己。
第一，簽約前先跟銀行確認一下，建議親自問 2 到 3 家銀行，看看能不能順利辦理，並請他們估算撥款時間，在合約裡留出至少 2.5 到 3 個月的交屋核貸期，別再用以前 30 到 45 天的經驗來簽約，才不會因為撥款慢而賠掉訂金；
第二，如果家裡已經有房貸要換屋，可以請地政士或自己先問問銀行對收支比、賣舊屋切結書的審查標準，必要時多比較公股銀行、民營銀行或在地信用合作社的彈性，這樣比較不會卡關。
