低利時代衝擊浮現！富邦人壽對旗下業務員下指令，從9月全面停止新承做房貸業務，等於宣告退出房貸市場，而既有約3萬戶、餘額約1700億元的舊房貸放款，則持續有效到民眾還款完畢為止。
近來房市正熱，房貸餘額節節攀升，富邦人壽卻選擇在此時退出房貸市場。對此公司強調，主要受到今年降息影響房貸利率，經估算其長期收益遠低於保單利率成本，因此停止辦理房貸新件申請，以積極維持資產收益及廣大保戶權益，強化保險保障的核心價值功能。
換句話說，富邦人壽全面撤守房貸業務，主因是低利時代、房貸資金成本高、收益率太低，不利壽險業的報酬率。業界人士表示，保險公司的保單資金成本為2%，目前公債利率低於0.5%，房貸也只有1.5%上下，基本上國內只有股票殖利率高於2%，且較大的資金部位還是得靠海外債券來支撐。
富邦人壽房貸授信部位約1700億元，約佔整體投資部位4%，多是承做20年自用住宅的房貸契約，內部預估，若以每月以20~30億元保戶還款額、逐年下滑，最快富邦人壽5年可結束所有房貸契約。在人力資源方面，富邦人壽的房貸部門共73人，預計明（2021）年元旦起降為30人，另外43人將安排到富邦人壽其他部門，房貸部門也將維持30人的運作門檻。
富邦人壽表示，富邦資源豐沛、以金融百貨為定位持續提供多元之金融商品，基於集團分工，日後集團房貸業務將統籌由北富銀辦理房貸業務，擴大展現合作綜效，持續帶給消費者更精準之金融保險服務。
截至今年第一季為止，國內壽險房貸業務第一大的國泰人壽房貸餘額也降至3110億元，房貸業務的推動主要是從公司資產配置與客戶服務角度來思考，業務員會結合日常客戶服務，依客戶需求提供服務。但內部人士透露，國壽已降低投資組合當中的擔保放款比重約5%，轉至國外固定收益商品。據了解，國壽及新光人壽也改採「被動方式」辦理房貸，等於不再主動出擊、向民眾招攬房貸業務。
這也是繼2014年南山人壽退出房貸市場後，睽違6年、再度有一家壽險公司退出，知情人士透露，目前南山人壽房貸餘額只剩200億元左右，當初南山人壽決定停辦，主要是前董事長杜英宗覺得房貸收益不高，不如把錢拿去海外投資。
也有壽險業者坦言，近期金管會嚴抓「借錢投保」後，為了避免因銀行端銷售通路，或是自家業務員，有違規勸誘保戶抵押房子借錢後去買保單而引發爭議，也讓不少壽險業降溫房貸業務。
儘管是為了集團長期利益考量，但是業務說撤就撤，可就苦了不少基層員工。業界人士透露，有不少壽險業務員利用房貸商品來開發客戶的效益，其實也是保險公司當初選擇做房貸的原因之一，就如外商銀行也會用房貸來開發有理財潛力的客戶。這塊需求對於會善用房貸當敲門磚的業務員，助益頗大，甚至有業務主管專門以房貸來開發保險客戶。
富邦人壽此舉恐怕引發其他公司效仿，對民眾而言也少了一個取得優惠利率的管道。低利率環境的衝擊可就像隻灰犀牛一樣，一直都在你我身邊，只是不知何時會衝撞過來。
萬千華、廖珮君／台北報導
