買房金額高，多數人都需要貸款購屋，怎麼找低利率、高成數的房貸就非常重要，首先避免成為信用小白，最好固定長期與某幾家銀行往來，尤其是自營商、SOHO族等無固定收入的族群，千萬別懶惰，即使隔天就要用錢，還是要將收到的錢存進銀行再領出，才有收入紀錄。
留意政府優惠房貸訊息
如果個人跟銀行沒有很多互動，第一個看看自己有沒有符合一些政府的優惠房貸條件，永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，現階段有青年安心成家方案、自購住宅貸款利息補貼等，都能獲得較低的房貸利率，只要前往內政部不動產資訊平台就可以查到詳細資訊。
再者，平時要與某幾家銀行有固定的往來紀錄，包括存款、辦理信用卡等都可以，幫自己作一些信用資料，提高銀行對你的信用評比，有些人不喜歡信用卡，完全不與銀行往來的信用小白，由於銀行完全沒有跟你有往來紀錄，沒有任何信用紀錄，銀行也不願意給予好的房貸條件。
有些自營商如計程車司機、攤商、SOHO族，每次都是現金往來，雖然不是每月有固定薪資，但要自己去創造一些紀錄。陳俊宏表示，千萬別懶惰，收到錢就存進銀行，要用再領出來，不少人會覺得，今天收到的錢，明天就要給老婆，或是繳學費、付廠商錢，就懶得存進銀行，這樣向銀行貸款就會比較困難。
房屋區位影響核貸成數
銀行評估房屋時，會將區段分為A、B、C區，A區的貸款案件通常都能達到8成，B區上限為7成，C區為6成，通常在都會區的貸款成數愈高，如台北市基本上都是A區，新北市則ABC區ㄉ都有，板橋、中永和、三重、新店通常都會列為 A區，三峽、汐止、樹林列為B區，鶯歌、金山、萬里、瑞芳、深坑可能就是C區。
當然也有例外，如B區在火車站旁、捷運站旁的標的，就可能列為A區，但即使在A區，套房產品也不可能給到8成房貸，自身的信用評比也有機會提高成數，但C區原本上限就只能到6成，信用再怎麼好，也只能到7成，無法貸到8成。
台灣房屋台茂旗艦店經營主管林正修則提醒，民眾貸款最容易忽略自己的信用狀況，例如信用卡遲繳、支票跳票、債務協商、身上還背有車貸、信貸等，都會影響申請房貸條件，而銀行在民眾申貸後，會向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄，用來評估借款人信用的依據，至少會調1~3年內的紀錄。
最常見民眾忘記繳納信用卡費，銀行傳簡訊催繳，公股銀行較嚴格，1年內聯徵就會顯現信用卡未繳記錄，私人銀行有些較寬鬆，有的不會立即傳到聯徵中心，若催繳後只繳納最低應繳金額，紀錄則會拉長到3年，影響到房貸申請，若曾經有債務協商、整合債務，5年內都會保留該紀錄，影響房貸甚深，幾乎貸不到，5年後信用將呈現白紙狀況，這時要再重新累績信用。
文／連珠君
