在央行持續實施第七波信用管制政策的壓力下，即使具備「首購族」資格，想申請房貸「貸好貸滿」的難度也越來越高，導致許多購屋人陷入資金斷鏈危機。房產專家指出，不僅新青安條件已無法保證房貸高成數，部分銀行甚至拒收「切結書」，讓許多購屋族錯愕不已。
首購族也受限 新青安貸款利率、成數皆下修
根據馨傳不動產智庫執行長何世昌分享的實際案例，有民眾欲申辦新青安房貸，卻僅獲得一般首購貸款條件——最高貸款成數7成5，利率為2.185%。另一案例則儘管銀行願意提供新青安方案，最終卻仍僅核貸至7成5。
「新青安剛上路時，政府全力支持首購族，如今卻處處碰壁，代表銀行資金端明顯保守，房貸條件全面收緊，」何世昌指出。
銀行拒收切結書 實際首購者也遭拒貸
更令人擔憂的是，即便名下無貸款、符合首購條件，部分民眾仍遭遇銀行拒絕受理的情形。何世昌透露，有兩位分別在台中與高雄購屋的朋友，就因銀行不接受一年內出售舊屋的「切結書」，導致無法順利申貸，最終只得依靠VIP資格與高額存款才勉強核貸成功，但利率卻高達2.6%。
「不動產放款總量及集中度被央行緊盯，各銀行只能被迫卡關，不敢放貸，婉拒理由五花八門，但結果就是無法貸款。」他分析，這樣的現象原本常見於年底，如今卻提前發生在上半年，顯示市場壓力沉重。
信用條件不佳者 轉彎申貸也被嚴查
除了貸款成數縮水，部分民眾為求資金到位，轉向「週轉金」項目申貸，再以無貸款的房產進行增貸，試圖規避管制。地產業者指出，曾有民眾購屋房貸申請失敗後，轉往週轉金路線，一舉從700萬元增貸至1600萬元。然而，央行已察覺此類「搬錢購屋」行為，近期已全面加強稽查。
限貸令衝擊加劇 交屋、轉售處處受阻
去年9月20日實施的新一波限貸令，針對名下第2戶住宅的貸款成數從6成下修至5成，且採全國歸戶計算，使不少原為首購資格的購屋人瞬間轉為「第二戶」，一夕之間喪失寬限期與高成數資格。建設公司為避免爭議，甚至直接在預售合約中明文「全面禁止轉售」，讓換約、處分的彈性空間也大幅縮減。
房貸業務量大減 建物抵押權設定創新低
根據內政部統計，今年前5個月全國建物抵押權設定僅約23.8萬棟，年減約24%，創下6年新低。台灣房屋集團指出，這反映出限貸下買氣趨緩、新承作房貸量下滑，以及資金審查嚴格導致轉增貸用途受限，加上股匯市盤整影響，投資貸款需求也同步降溫。 其中，新竹縣因房價漲幅過快，銀行鑑價保守，房貸不足成為常態；相較之下，桃園因總價相對友善、新興重劃區供給充足，抵押權設定衰退幅度最輕。
建議：提早規劃信用紀錄與資金流
房產專家強調，在當前貸款門檻升高、審核標準日益嚴格的情況下，購屋人必須主動提早準備財力證明與信用資料，尤其是自營業者與自由工作者，應在目標銀行帳戶中持續建立至少一年穩定的資金入帳紀錄，以利未來順利申貸。
