<資料來源:NOWnews >

多數買方購屋都需要向銀行申辦房貸，如何能夠提高自己的信用分數，進而得到比較好的貸款條件？
房市專家提出4個小撇步，包括名下各類貸款先還清、信用卡費不逾期且繳清、提供保單或定存等個人財力證明，最後，若行有餘力，可以將活期存款放在同一個帳戶內一段時間，對銀行來說也代表還款能力比較穩定。

信用評分的重要性在於影響申辦房貸時的條件好壞，若信用分數低，對銀行來說等於這名客戶容易增加信用風險，進而影響貸款條件甚至意願。如何在申貸前輕鬆拉高自己的信用評分？
信義房屋文心中清店店長謝明哲表示，信用卡費按時繳清是一大關鍵，以第一線接觸客戶的經驗來看，最好的狀況是申貸房貸前1年內，每期信用卡費最好都全額、按時還款，若有其他考量，分期付款或繳納最低金額亦可，「最糟糕的狀況」則是「忘記繳」，對銀行來說，形同有錢卻故意不還，若申貸房貸之前有這類紀錄，恐大扣信用評分。

第二，謝明哲建議，可以將手邊現金放在同個活期存款帳戶，屆時銀行需要調閱聯徵資料時，若有一筆穩定累積的存款，對銀行而言，這名客戶也更為可靠。大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡也說，若資金能夠拉高並存在同一個銀行帳戶內，對於房貸條件確實有加分效果，因此不少人乾脆在辦房貸之前先向親友「借款」，整筆存在同一個帳戶內，等房貸辦下來再還款。

此外，郎美囡也建議，申貸房貸之前，名下最好不要有其他貸款，因此若曾借過信貸，最好先還清再辦房貸；第四，為了增加自身的財力證明，也可以將目前投保的儲蓄險、美元定存等保單，一併提供給銀行參考。

<資料來源:ETtoday新聞雲>

當有一筆閒錢時，很多人若不是拿去存起來，就是乾脆投資房地產或股票。一名網友發文表示，他現在有300萬元左右的現金，不知道該如何運用，「要繳清房貸或放定存？」貼文曝光後，立刻引發熱議，其中就有不少網友指出，因為兩者利率都很低，所以其實都不太划算，但若真要選，就會選前者。

這名網友在PTT的Gossiping板上，以「有300萬現金，要繳清房貸或放定存，都幾」為題發文，提到他日前賣掉舊公寓，所以手上多了300多萬元現金，但卻苦於不知該如何運用。

原PO表示，如果買房子貸款300萬元，目前貸款利率為1.33%起，他一個月要繳1萬4千多元，20年共要付342萬元，利息就是42萬元，除起來，每個月等於要支付1750元的利息費用。但他若將300萬元放定存，利率大約0.8%，共2萬4000元，平均一個月可以賺到2000元。因此他猜想，好像放定存較為划算？若不想投資股票，該如何選擇？

貼文曝光後，網友紛紛留言回應，「低利的時代，兩個選擇都不好」、「放定存是最差的選擇」、「再買一間出租也可以啦」、「房貸利率這麼低，不用太早還完」。也有些網友還是建議原PO將錢拿去投資股票，「放中華電信」、「承受不了風險就買中華電信啊」。

還有網友表示，若非得在房貸和定存間做選擇，那就會選擇還清房貸，「不做投資，那當然還貸款啊，定存利率這麼低」、「你沒心臟那就不要多說了，直觀的把房貸還掉吧」、「如果是這了兩個選項，一定是先把房貸繳清啊」、「一定是1（房貸），比較划算」。

記者曾筠淇

<資料來源:上報>

勞動部3日公布「勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困辦法」，自6月7日起辦理「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」、6月15日起開放申請「勞工紓困貸款」2項措施，預計將有185萬自營作業勞工接受補助，50萬名勞工接受紓困貸款補貼，以協助受疫情衝擊的勞工。

勞動部表示，為減輕疫情對自營作業者，及無一定雇主的勞工的影響，秉持「補助從簡」、「核發從速」原則訂定相關紓困措施。中央流行疫情指揮中心已將全國疫情警戒提升至第三級，受疫情影響勞工更廣，因此擴大辦理110年度「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」。


110年度「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」申請資格及補貼金額。（勞動部提供）


「自營作業者或無一定雇主之勞工生活補貼」申請方式。（勞動部提供）

此外，為減低疫情對勞工生計的衝擊，勞動部2021年續辦「勞工紓困貸款」，由銀行提供500億元自有資金，財團法人中小企業信用保證基金則提供10成信用保證，勞動部補貼第1年貸款利息，承貸銀行將自6月15日起陸續受理勞工申請貸款，預計可協助50萬名勞工。


2021年「勞工紓困貸款」辦法。（勞動部提供）

勞動部表示，勞工紓困貸款的對象包含有一定雇主勞工、自營作業者或無一定雇主勞工。2020年申請過的勞工，只要有依約正常還款，2021年受疫情影響有資金需求仍可再次申請。

勞工可從承貸銀行中選擇已開戶的銀行申請辦理。為使勞工能迅速獲得貸款，參加勞工保險者，申請貸款時，無須再檢附工作證明文件；未參加勞工保險者，則須檢附相關工作收入證明。「勞工紓困貸款」申辦資格及承貸銀行窗口等相關資訊，可至勞動部網站瀏覽查詢。


2021年「勞工紓困貸款」線上申辦步驟。（勞動部提供）

勞動部強調，政府一定會盡力協助所有勞工度過疫情影響，不論是受僱者或是自營作業者，都有不同紓困協助措施或方案，也呼籲勞工在疫情警戒期間，千萬不要親自到職業工會詢問，生活補貼紓困措施會直接入帳或線上申辦，可至 勞動部網站查詢相關紓困措施，亦可撥打勞動部1955服務電話。

黃予萱

<資料來源:上報>

財政部將督請公股銀行持續提供勞工自辦紓困貸款。

行政院3日公布紓困4.0方案，財政部將督請公股銀行積極配合政策，推動各部會相關紓困措施，並請各銀行持續提供自辦紓困貸款。勞工個人紓困貸款部分新增5百億元，比照2020年每人最高可貸得10萬元，首年免繳利息。財政部也公布新冠肺炎紓困措施專區網址，提供有需求的民眾自行上網查詢各官股紓困貸款流程等。

財政部表示，將請各銀行持續提供自辦紓困貸款，包括民眾既有貸款寬緩措施，及因應疫情新增貸款、信用卡緩繳等，協助受疫情影響的企業或個人及時取得金融支援。


財政部新增各類紓困貸款。（財政部提供）


公股銀行配合政策，推動企業、勞工紓困兩大貸款措施。（財政部提供）


紓困貸款申請流程。（財政部提供）

另外，財政部及所屬公股銀行已於網站首頁建置新冠肺炎紓困措施專區，方便民眾瞭解各公股銀行提供紓困方案相關訊息，即時幫助受疫情衝擊的企業、個人度過難關。

 

<聰明貸款整理>

申請紓困貸款方案霧煞煞? 我們幫您整理了相關重點說明以及申請連結，點選以下您的需求，看看相關適合您的紓困貸款措施  <2021.6.3更新> 

<資料來源:工商時報 >

地上權土地標售熱度不減，但最新的發展卻情勢卻令人憂心，建商憂心忡忡表示，幾年前標得的地上權案近期陸續完工後，卻面臨沒有銀行願意承作分戶貸款的困境！業者指出，尤其在去年底央行祭出房市信用管制後，情況更是雪上加霜，業者直言，政府若不嚴肅看待此一狀況，地上權住宅恐將就此走入歷史，不但影響居住正義的落實，也將衝擊未來地上權土地的標售。

回顧過往發展，地上權土地原本在高地租、高利率、低貸款成數、低存續年限的二高二低條件下，一度淪為燙手山芋，直到102年政策鬆綁，將存續年限從50年延長至70年，且產權可分割可過戶；105年進一步修正地租計收方式，改採「部分固定、部分浮動」，其中1％按公告地價調幅浮動調整，另外2.5％則固定、依決標當年度公告地價計算，大大降低地租大漲的不確定風險，地上權土地才鹹魚大翻生。

不過，受到金管會配合央行措施，嚴格金檢所影響，地上權住宅分戶貸款卻面臨銀行不願承作，苦無著落的窘境。房地產業者指出，政府推動地上權卻只關心標售成績，卻不關心整體配套措施，無異只做半套，恐將衝擊未來的地上權標售案。

麗盛建設總經理何昭宏也指出，地上權是政府活化國有地，並降低開發商、購屋者負擔的良法美意，也是時代潮流，但目前最大問題在銀行不再承作地上權住宅分戶貸款，在沒有銀行融資支援下，地上權住宅根本也不用賣了！這些年企業響應政府政策投入地上權土地開發，如今卻進退不得，讓業者相當無奈。

何昭宏表示，部分願意有條件承作的銀行，要求建商必須額外回存總融資金額的二成，才能取得融資額度，且擔保年限更長達20年；換言之，建商必須備有融資金額一成四押在銀行20年，才能讓購買地上權住宅的客戶取得合理的分戶貸款，對於支持政府政策的建商來說，必須積壓可觀資金，形成龐大財務負擔，非常不合理。此外，地上權住宅由於價格相對親民，對幫助首購族圓夢、落實居住正義有不可取代的效益，但有意購買者卻無法獲得應有的購屋貸款，對他們相當不公平。

不願具名的房地產業者表示，地上權住宅儘管多次修正、鬆綁，但因為銀行融資意願不高、分戶貸款缺乏完整配套，導致當前地上權住宅出現諸多問題。他指出，目前地上權住宅的問題與困境包括，一，儘管企業界參與地上權土地意願不減，但分戶貸款卻告貸無門；第二，銀行不承作地上權宅分戶貸款，也衝擊二手流通市場；第三，產權移轉需經原土地所有人同意才能交易，衍生諸多問題。

建商指出，這些年地上權住宅開發經歷各種阻礙，不是分戶貸款困難，就是地租高漲衍生糾紛，業者只能各自求解套，有些建商另提擔保品，同時擔任地上權人、地上權房屋所有權人、銀行貸款債務人三種角色，才能籌得資金、再貸款給客戶。業者強調，如果政府不願正視此一困境，地上權住宅在缺乏金融體系奧援下，勢必走入歷史，而政策希望藉此幫助部分較為弱勢者購屋的美意也將無疾而終，屆時將是政府、產業、民眾三輸的局面。



新聞分析／創造三贏 亟需政策全力支持

地上權土地的開發方向，除金融保險業多採長期持有，開發為收益型不動產或商用不動產，沒有無法取得分戶貸款的問題外，其餘開發為地上權住宅者，都會面臨融資困難的問題，而且情況有惡化的趨勢，亟待政府協助解決。

由於地上權住宅價格普遍較區域行情低三至四成，因此被學者專家視為除社會住宅之外，可解決年輕人居住問題的新興管道之一，也可滿足不想被高地價綁架，及無須買房讓子孫繼承、只要解決長期居住需求的民眾；但在政策未大力宣示支持，銀行也無意承作下，等於斷了這條路，讓政策美意蕩然無存。

從某個角度來看，地上權住宅應可被視為廣義的社會住宅，對長期持有自住客，是另一條可滿足居住需求的管道。不過在政策配套上，需要政府拿出肩膀和魄力來解決，關鍵問題在分戶貸款。

過去法界和地政專家認為，地上權土地使用權的法律性質是債權而非物權，因此地政機關無法登記，金融機關也難以辦理貸款；不過法務部2014年召開會議討論後，認為以地上權區分所有建物使用權可移轉、具可讓與性，應可作為「權利質權」標的，才得以辦理貸款，但比起一般房貸，申貸成數較低但利率更高。

也因此，要徹底解決地上權宅的難題，政府必須有宏觀、積極的作為。首先，政府可比照支持風電、綠能產業的模式，做出政策指引，鼓勵公股銀行帶頭支持地上權住宅貸款。其次，政府可比照青年購屋貸款，提供購買地上權住宅的年輕人利率補貼，此舉也符合公平正義，因為購買地上權住宅者可能購屋能力較為不足，有賴政策支持。第三，銀行若承作地上權分戶貸款，應排除在銀行法第72條之2的30％法定上限之外，提高其承作意願。

總結來說，政府應把地上權住宅視為實現居住正義的途徑之一，並完善配套措施給予實質支持。若能有效解決，就有機會達成活化國有土地充實國庫、減輕民眾購屋負擔、企業獲得合理利潤的三贏局面。

蔡惠芳

<資料來源:Nownews>

許多購屋族為了比較哪一家銀行核貸成數最高、利率最優惠，會向多家銀行申辦貸款，此舉恐影響房貸條件，甚至被拒絕貸款？房市專家指出，「同時」送件3、4間銀行屬常見狀況，一般不至於造成影響，但若「分批」送件，且間隔時間較長，就可能讓銀行質疑申貸人有信用上的疑慮，進而影響貸款條件。

金融聯徵中心曾撰文指出，有當事人向好幾家銀行申辦貸款，最後遭銀行拒絕，理由是「聯徵次數過多」，也就是一定期間內，銀行向聯徵中心查詢當事人信用資料的次數太多。之所以如此，是因銀行重視風險管理，假設接獲貸款申請後到聯徵中心資料庫查詢，發現近期已有多家同業查詢過該當事人資料，可能會懷疑「為什麼要向那麼多家銀行貸款」，甚至「前幾家為什麼查完資料，卻都沒有貸款給當事人」？

建議申貸人多利用網路搜尋各家銀行利率、試算方案，而非逕行於短時間內向多家銀行申辦貸款。大家房屋企劃研究室專案副理郎美囡進一步說明，買方簽約購屋後，通常會委由代書，向房仲公司配合的銀行送貸款申請，買方也可能自己向薪轉戶或往來較頻繁的銀行送件，「一次送3、4家都很常見」，部分買方甚至會送4、5家銀行，但一般來說，只要是同時送件，代表有房貸需求，不太會影響房貸條件。

唯要注意的是，郎美囡說，若申貸人是分批送件，例如第一批先詢問幾家銀行，覺得條件不滿意，又再送幾家銀行，就可能讓銀行端質疑申貸人恐有信用疑慮，進而影響房貸條件，甚至拒絕貸款。

因此，郎美囡建議，買方最好先詢問薪轉戶銀行或與房仲公司有配合方案的銀行，較易拿到優惠的條件。另外，在個人信用狀況不變的情況下，若想讓貸款條件更好，也可以找收入高、穩定的親友作為連帶保證人。

信義房屋明誠鼎山店店長孫再生則表示，通常透過房仲公司購屋，都會有配合的房貸方案，條件通常較為優惠，例如目前以信用狀況都正常的首購族群來說，一般都可以貸到7成5至8成，利率約在1.4%上下，若個人條件更佳，有可能再更優惠，並可省去送件多家反而被銀行質疑信用度不佳的疑慮。

<資料來源:中國時報>

購屋申請房屋貸款，許多銀行廣告標榜房貸利率1.31％的優惠貸款，公股行庫主管表示「廣告術語、看看就好」，因為9成以上貸款人不具備醫師、會計師、律師「五師」等資格，也不見得有年薪百萬資格，「且」準備入住台北大安區、信義區等精華地段，更直白地說，對多數貸款人來說，房貸利率1.31％是看得到、吃不到。

公股銀行表示，現在要貸到「1.31％」的地板價幾乎不可能，不過目前銀行提供房貸的「加分項」可以讓民眾參考，讓有相關條件的民眾可以享受較優惠、便宜的房貸利率，首先，如果職業是「五師」，也就是醫師、律師、會計師、建築師以及高階工程師等，基本上利率可以較為優惠。

其次是密切往來、貢獻度高的客戶，也是「利率減碼」的加分項，銀行參考的指標包含是否為財富管理的客戶、在該行是否有存款等，且不能是「靜止戶」，在該行要有一定程度的活躍程度，如定期理財等，這類的房貸戶就受到銀行的歡迎。

當然貸款房屋的地理位置、坐落條件具相當的「利率」影響力，甚至兩個標的相差只有幾百公尺，貸款的利率就差很多。

公股銀表示，除了六都都會區、精華區等利率條件可能會比偏鄉好些，坐落位置如在大馬路上或在小巷弄中的房子就有差、與捷運站的距離，也是決定利率關鍵，距離愈近，利率就會比較便宜。

有銀行主動幫房貸族減輕負擔、搶攻轉貸族群，凱基銀行為協助早期購屋且房貸利率在1.45％以上的民眾減輕利息負擔，或有增貸需求的房貸族，近期推出房貸轉貸專案，利率最低1.33％起，若以轉貸前後平均年利差0.15個百分點計算，每千萬元房貸第1年可省約1萬5000元利息，20年下來可省下超過16萬元利息。

記者吳靜君 、 洪凱音

<資料來源:聯合新聞網>

在新冠肺炎疫情衝擊下，央行降息救市使得利率空前新低，為了爭搶房貸客戶，不少銀行針對房貸轉貸，提供最低不到1.4%的優惠利率，甚至還不到央行公布五大銀行新增房貸的平均利率水準，鎖定房貸申辦較久的老房貸戶搶客。



銀行房貸利率在央行引導下地板價在1.31%，僅青年安心成家優惠房貸兩段式利率的第一段低於此一水準。

對於不是在近兩年買房申辦房貸的族群來說，如果沒能和貸款行協商降息，或者協商降息的空間有限，房貸利率有可能還是在1.4%到1.5%上下，相較於央行公布五大銀行去年12月、今年1月的新增房貸平均利率，分別在1.35%、1.36%，高出5點到15點（1個基本點為0.01個百分點），若是房貸餘額仍高，轉貸利率優惠少個15點的話，1,000萬元房貸一年就可省息1.5萬元。

目前包括國泰世華、兆豐、凱基銀行，都提供房貸轉貸最低優惠利率可低於1.4%，中信、永豐銀轉貸也是在1.4%多附近。

其中，凱基銀限時6月底前提供專案轉貸優惠最低1.33%起，利率比五大銀行新增房貸平均利率還要低，相當接近1.31%地板價，兆豐銀剛好轉貸優惠在1.35%起，和國泰世華提供轉貸最低1.37%起，都與五大行新增房貸利率相當。

凱基銀行消費金融處副總經理李吉彬表示，民眾如果房貸金額較高，達千萬元以上，即使利差不多，但對每月利息支出影響也很大，再加上房貸是長期貸款，累積下來的利息金額差距更可觀；對沒能在最近新辦房貸享受央行降息利益的房貸戶來說，不妨考慮轉貸省息。

李吉彬指出，如以凱基銀並提供轉貸族開辦費六折的優惠，只要3,000元，若以轉貸前後平均年利差0.15個百分點計算，一年可省1.5萬元利息，20年可省下超過16萬元利息，即使扣除轉貸的各項規費成本後，仍有很大的轉貸省息利益，省下的利息可再做其他運用。

不過，銀行業者也提醒，轉貸要留意原來的貸款行有沒有收取違約金問題，以及轉貸除了開辦費外，其他還有設定費、甚至估價、徵信等成本，而轉貸餘額即使無法再提高，也可考慮以信貸方式增加貸款，可望比照房貸利率取得低利融資。

記者夏淑賢

<資料來源:中央社>

金管會公布截至去年底商用型以房養老貸款統計，女性核貸占比逾55%。銀行局副局長林志吉推測，可能和國人女性平均壽命較男性長，對自身經濟安全意識較高等因素有關。

金融監督管理委員會統計，從2015年開辦至2020年底，商業型不動產逆向抵押貸款（商業型以房養老貸款）核貸件數達4842件，較2019年底的4080件成長18.7%；累計核貸額度新台幣276億元，較2019年底的228億元成長21.1%。

以區域來看，申請貸款仍以北北基民眾居多，核貸件數2499件，占比51.6%，超過整體核貸件數的一半；核貸額度約193.75億元，占比約7成。

從核貸案件性別來看，男性申請核貸件數共2155件，占比44.51%；女性核貸件數2687件，占比55.49%。

林志吉推測，根據國人平均壽命，女性較男性長壽，可能對以房養老貸款需求相對較高；此外，婚後房子登記在女性名下，也是可能的因素之一。

林志吉表示，從很多金融商品業務情形來看，包含商用型以房養老貸款及保險商品等，女性需求常常較男性高，顯示平均而言，女性對自身經濟安全意識相對男性來得高。

金管會資料顯示，目前已有14家銀行提供商業型以房養老貸款服務，包含8家公股、6間民營，核貸件數及核貸金額前3名都是公股銀行，以合作金庫件數及金額最高，再來依序為土地銀行、華南銀行。

林志吉說明，目前辦理的銀行除提供一般貸款方案，也有結合信託及保險商品的選項，年長民眾可評估自身需求，選擇適合的貸款方案。

記者謝方娪