你是否曾在辦理貸款、申請信用卡時被拒？或利率比想像中高？問題很可能出在你的「聯徵中心信用評分」上。
近年來，信用評分已成為各家銀行核貸的重要依據之一。分數高，不只提高核貸成功率，還能享有更優惠的利率與額度。那麼，該如何有效提升自己的信用評分？
本篇將告訴你 5 個實用且具體的方法，幫助你穩紮穩打建立良好信用，借錢不再是難事！
為什麼信用評分這麼重要？
信用評分是由聯徵中心根據個人過去的繳款行為、負債狀況及其他資料進行統計而得。簡單來說，就是你的「金融行為成績單」。若你曾有逾期繳款、債務過高、頻繁申貸等紀錄，都可能導致分數下降。
值得注意的是，如果你完全沒有與金融機構往來（沒申請過信用卡、沒貸過款），系統甚至無法幫你評分。這樣在你真正需要資金時，銀行也無法評估你的還款能力，自然難以核貸。
提高信用評分的 5 大關鍵方法
1. 按時還款，是基本中的基本
不論是信用卡或貸款，每筆帳款的還款截止日都必須牢記在心。即便只是晚一天繳，也可能被記錄為逾期，對評分造成負面影響。
建議你設定提醒或開啟自動扣繳，確保每期帳款準時繳清。記住：「有借有還，再借不難」不是說說而已！
2. 建立信用紀錄：從申請信用卡開始
想提升評分，卻從沒和銀行往來？那你得從「建立信用紀錄」開始。申請一張信用卡並持續正常使用，是最簡單的入門方式。
此外，信用卡使用年限越長，代表你與金融機構的往來越穩定，也有助於拉高分數。但別太貪心頻繁辦卡，信用查詢紀錄過多可能被視為資金需求異常，反而影響評分。
3. 避免高額度使用與分期付款
雖然信用卡讓消費更方便，但額度不是讓你「刷好刷滿」的。若刷卡金額過高，導致額度使用率過高，信用評分也會跟著下降。
尤其是「帳單分期」與「預借現金分期」這兩種行為，會被視為風險較高的貸款行為，對評分不利。若必須大額刷卡，建議先提前繳清一部分，降低帳單金額。
4. 定期檢視你的信用報告
每年可免費申請一次信用報告，務必要好好把握。雖然出錯機率不高，但若報告中出現錯誤紀錄（如未曾申請的貸款或誤記的逾期），不但影響評分，還可能成為申貸阻礙。
若發現異常，應立即與相關金融機構聯繫更正，以確保信用紀錄的準確性。
5. 改善過去的不良紀錄，展現誠意與穩定度
即便過去曾有信用瑕疵，例如逾期、違約、甚至強制停卡，只要你從現在起按時還款、積極還清欠款，信用評分依然有機會逐步提升。
根據聯徵中心說明，不良紀錄的揭露期限通常為 3 至 5 年，期間只要持續維持良好的金融行為，未來的信用評分將逐漸回歸正軌。
小提醒：別掉進這些「信用誤區」
●剪卡會扣分？ 如果剪掉的是使用最久的信用卡，的確會讓信用歷史變短、評分略降。不過影響有限，仍可視需求處理。
●卡多會扣分？ 不會。聯徵中心表示，信用卡張數多寡不影響評分，重點是你的使用狀況與繳款紀錄。
●查信用會扣分？ 自行查詢信用報告不會影響評分。但若你短期內向多家銀行同時申請貸款，就可能被視為風險指標。
信用是一點一滴養出來的
信用不是靠一次「神操作」就能瞬間升級，它是一種生活習慣的累積。
從今天開始，養成準時還款、理性用卡、主動建立信用紀錄的好習慣，不僅能幫你打造健康的財務體質，也讓未來借貸更加順利、輕鬆、划算！
