內政部營建署今（111）年度住宅補貼受理申請期間為8月1日至8月31日，受理申請項目包含「自購住宅貸款利息補貼」及「修繕住宅貸款利息補貼」。其中，往年最熱門的「自購住宅貸款利息補貼」，因今年以來央行升息，一般民眾適用的「第二類」優惠利率僅為1.262%，料將吸引不少購屋族爭相申請。透天土地委託信義房屋卻被低賣2千萬!? 消費者怨：上市公司也會坑殺平民百姓 營建署表示，申請自購或修繕住宅貸款利息補貼的民眾，需同時符合家庭年所得、每人每月平均所得、家庭動產限額與家庭不動產限額等4項條件。
舉例來說，戶籍設在台北市且申請自購住宅貸款利息補貼的民眾，家庭年所得需低於167萬元、每人每月平均所得需低於6萬5387元、家庭動產限額需低於694萬元且家庭不動產限額需低於876萬元，即符合申請資格。
營建署提醒，凡是申請自購住宅貸款利息補貼或修繕住宅貸款利息補貼，都需要檢附基本身分證或戶口名簿影本，若申請人跟配偶不同戶籍，兩人的戶口名簿都要附上。若家庭成員（配偶、戶籍內直系親屬）為外籍人士、大陸地區人民、香港或澳門居民者，應檢附出入國（境）紀錄證明及居留證。
營建署進一步表示，「自購住宅貸款利息補貼」申請資格為近2年內購買住宅且辦理貸款者，需檢附建物所有權狀及貸款餘額證明。未購屋者雖不用先檢附前開資料，但於完成購屋辦理一般貸款後，務必將上述資料補寄給地方政府，經確認符合規定後，才可轉換為優惠利率。
營建署指出，提供權狀及貸款餘額證明，是要確認主要用途登記是否為住宅類別、房屋持有及貸款類別情況。此外，對於弱勢家庭及特殊經濟需求的「第一類」申請者，會額外評點加分。具經濟或社會弱勢身分者可享有較低的優惠利率（郵儲2年定期機動利率減0.533%，現為0.657%），只要檢附相關證明文件，經地方政府審核通過，即可享有優惠利率。
至於非「第一類」的一般民眾，適用郵儲利率加0.042%，目前為1.262%，購買台北市的自住客，貸款額度最高為250萬元；新北市為230萬元，其餘直轄市、縣（市）最高為210萬元。只要在這貸款額度內，目前可享1.262%低利率補貼，且可與財政部「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款」最高額度800萬元，搭配使用。
記者蔡佩蓉／台北報導
新世代傾向線上看車、買車，中信銀行25日宣布，與台灣最大線上購車平台8891汽車網合作，新推出一站式購車信貸專案，強調營業時間最快1小時撥貸、專案首期優惠年利率0.01％、最高可貸300萬元、貸款期間最長七年、免保證人與擔保品且汽車免設定抵押、購車前即可取得資金等六大特色，以協助購車者有更大議價空間。
中信銀是鎖定8891汽車網的20萬名活躍用戶，且中信銀引用美國汽車產業數據分析公司CDK Global的最新研究結果指出，1990年至2010年出生的Z世代，正從學生身分轉換為社會新鮮人，其中81％受訪Z世代在做出購車選擇前，會先徹底研究心目中屬意的車種、車型，線上看車、買車已逐步成為年輕族群趨勢，為配合線上看車、買車，銀行亦要提供線上申請車貸及核貸的服務。
中信銀訴求提供多元數位金融服務，因此特別與8891汽車網合作，在行動版及網頁上的物件詳情網頁設置中國信託購車信貸申請專區，推出一站式購車信貸專案，想購車的族群不僅可使用8891汽車網獲得中古車、新車的線上諮詢，更可線上提出購車申貸需求，以滿足8891汽車網用戶可申貸購車資金的需求。
中信銀強調此專案不限車種，且有六大特色，一是在營業時間線上申請，最快一小時撥款；二是專案有優惠利率，首期年利率0.01％；三是不限車價，最高可貸300萬元；四為貸款期間最長七年；五是免保證人、免擔保品、汽車免設定抵押；六為提早撥款，可讓購車族可先拿到資金，有更大的買車議價空間。
但中信銀亦提醒此貸款不是車貸，是個人信貸，申貸有開辦費等，總費用年百分率3.9％起，20到65歲都可申貸，但要附上薪資證明，若是中信銀存款戶或貸款戶符合特定條件，可免上傳薪資或收入文件。
若以年利率單一利率2.76％計算，借100萬元、貸款期間七年，則每月要還款13,105元，借三年就是每月還28,976元。
彭禎伶
為對抗高漲的通膨，中央銀行今(2022)年3月與6月分別升息1碼與半碼，國銀房貸利率陸續調漲，民眾申辦「以房養老」貸款的利率也跟著走揚，由於申貸人每月須支付的利息變多，每月領出的生活費也會隨之減少。以市占率最高的合庫而言，隨著央行兩度升息，一段式利率已漲破2%大關。
資料顯示，以房養老市占率逾四成、高居第一的合作金庫，「以房養老-幸福滿袋貸款」一段式計息的最低利率，已由1.73%調升為2.105%，貸款利率跟隨央行兩度升息調足0.375個百分點。
合庫指出，以房養老貸款對象為年滿60歲，首次最高可貸七成，在貸款利率方面，一段式為2.105%起，若為分段式，前2年1.835%起，第3年起2.135%起，貸款期限最長35年，且貸款期間須10年以上才可適用分段式計息。
不動產專業銀行土銀的以房養老貸款，貸款對象須年滿63歲，貸款期限部分，年滿65歲者，貸款期間加計借款人年齡合計數不得低於95，期限最長30年，未滿65歲者一律為30年，貸款額度最高七成。在央行3月升息前，貸款利率為1.61%至2.41%，央行兩度升息後，貸款利率進一步調高為1.99%至2.79%機動計息。
記者 陳美君
財政部統計處指出，今年上半年正值新完工房屋交屋潮，加上升息預期，激勵部分剛性自住需求進場，帶動5月份五大銀行新增房貸金額衝高，青安貸款也隨之倍增，5月撥貸金額102.7億元，高於近兩年月均值56億元，創107年1月以來首見超過百億元水準。
為減輕無自有住宅購屋成家之房貸資金壓力，政府99年12月推出青年安心成家購屋優惠貸款（簡稱青安貸款），目前已五度延長至今年底。財政部官員指出，青安貸款開辦以來陸續放寬條件，105年貸款額度由500萬元提高為800 萬元，加上利率降低，核貸金額達1762億元高點。
而106年至110年房價走升，各大商銀房貸利率維持低檔，青安貸款需求逐年下降，110年為646 億元；觀察平均每戶貸款金額，105年以前各年平均為363萬元，貸款額度提高之後，年平均為471萬元，增加109萬元。開辦至今年5 月底共協助32.4萬戶購屋，核貸總額達1兆3294億元。
官員說，今年受到全球通膨壓力升高影響，中央銀行已連續兩季分別升息1碼及半碼，但為兼顧民眾利息負擔，青安貸款現行利率按基準利率減少調升半碼，調整後，機動利率一段式為1.65%，二段式第1-2年為1.44%，混合式利率第1年為1.62%，並優惠至本年底止。
記者 賴昭穎
疫情後催生貸款需求，加上銀行衝刺放款業務，下半年多家銀行給出小額低利信貸，包括玉山銀推出ｅ速輕信貸循環貸，專攻超小額的個人信貸放款，永豐銀今（20）日也宣布推出1.68％信貸，且專攻電商業者給出資金解決方案。
根據聯徵中心最新公告，今年至4月底止，辦理信用貸款的國人大幅增加，達153.2萬人歷史新高，較去年底增加3.2萬人，今年1~4月新增信用貸款人數相較去年同期年增率高達22％，顯示資金週轉的需求正在增加。
金融業者指出，去年疫情升級三級警戒，電商迎來業績大爆發年，據經濟部統計，因疫情促使消費管道轉移，帶動網路銷售再大幅升溫，我國零售業網路銷售營業額去年達4,303億元、年增24.5%，創2018年以來新高。
但今年隨著疫苗普遍施打，實體經濟復甦，國人開始走出家門到實體賣場購物，部分電商業者成績的確不如去年，也導致許多電商個人戶開始有資金需求。
永豐銀今日指出，因應消費者網購需求增加，推升電商業者備貨所需資金，永豐銀行即（20）日起特別為電商業者提供資金解決方案，推出個人信貸分期攤還前三期1.68%優惠利率、公司貸款分期攤還前三期利率2.43%起。
此外，永豐銀行更攜手第三方支付平台業者綠界科技，該平台電商會員只要設定收款提領帳戶為永豐銀行，即可享不限次提領收款免手續費優惠，商家運用第三方支付平台交易愈頻繁，即省下愈多交易成本。此外，商家開立永豐銀行帳戶，除了使用收款功能之外，還可享永豐銀行的信貸、房貸、投資理財等全方位的金融服務。
玉山銀推出ｅ速輕信貸循環貸，申請額度3萬到20萬元，線上申請完成最快10分鐘內核貸，優惠利率2.18％起跳，假設以動用金額10萬元來看，換算每日利息6元起。
記者 楊筱筠
高房價令購屋族負擔壓力越來越重，為了減輕每月還款壓力，不得不選擇年限更長的房貸，延長當「屋奴」的時間。根據內政部不動產資訊平台統計資料顯示，去年第4季全國新增購置住宅貸款平均貸款期數來到23.9年，而包括新竹縣市在內的八都，除了台中市期數略降，其餘7縣市全都拉長房貸期數，又以新竹縣25.7年成為屋奴之王。
根據不動產資訊平台最新資料，去年第4季房貸期數以新竹縣的25.7年最長，其次是高雄市25.5年、新竹市24.9年、桃園市24.8年、台南市24.4年、台中市與新北市同為24.2年、台北市23.5年。
數據反映出拉長房貸期數已是台灣房市普遍現象，除了減輕還款壓力，低利、還款期長也成為部分人操縱槓桿的投資利器。消基會房委會委員張欣民就點出，長年期房貸讓投資客可利用此一高槓桿工具，不斷墊高房價，另一方面，也讓一些原本沒有購屋能力的首購族跳進來買房，更加的支撐、鞏固高房價，30年房貸反而成了房價的推力。
張欣民表示，先前曾傳出央行第5波信用管制將取消30、40年期房貸，輿論瞬間炸鍋，認為此舉將打到首購族，逼得央行不得不澄清此舉僅限於高價宅、特定地區第2戶以及3戶以上的購屋貸款。
長年期房貸究竟是蜜糖還是毒藥？張欣民指出，不同年限房貸，利息支出差異大，假設都是貸款1000萬，一段式貸款利率1.7％，20年房貸總還款金額1180萬，30年1277萬，40年1379萬，等於房貸期越長，為銀行打工的時間就越長，如果像現在碰上升息循環，房貸利息支出就會更高。
在持續推升房價的情況下，即使貸款金額不變，但是購屋的面積卻是逐漸變小的，首購族看似月負擔比較輕鬆，實際上還是居住不正義環境下的受害者、被剝削者。
記者王惠琳／綜合報導
本土疫情持續衝擊，衍生相關貸款需求，台新Richart數位銀行宣布2項創新貸款服務，以更便利、彈性的申貸流程及體驗，貼心緩解民眾資金壓力，即全用戶都能申辦「Richart備用金」，體驗近期勇奪國際獎項肯定的新型信用貸款商品，除可隨借隨還，目前並免手續費、免動用費。
台新銀行表示，另一項創新服務是開放可「健保快易通」APP中的「個人投保紀錄」（健保投保證明）做為申貸薪資證明，解決部分職業族群，過去在佐證收入時經常遇到的痛點。
台新銀行數位金融處資深副總經理黃天麟指出，「Richart備用金」主打靈活、即時，用戶可借款新臺幣3至15萬元，只要預先完成申請並通過審核，隨時可以動用，且從動用日才開始計算利息，並且能隨時償還，不同於過去急需資金時還要等數小時至數日審核，也打破過去一撥款就開始償還和計息的貸款框架。
「Richart備用金」的創新體驗和設計，近期榮獲國際知名金融分析機構Retail Banker International（國際零售銀行家雜誌）頒發的2022亞洲金融開拓者「卓越申貸流程優質獎」（Highly Commended of Excellence in Loan Origination Process）。因先前只限受邀用戶方能申請，即日起開放給全體Richart戶申貸，只要登入Richart APP，於貸款頁就能找到申請入口，讓更多人能一起享受便捷、透明的創新金融服務。
黃天麟說明，另一方面考量過去許多民眾於申貸時，需要花費一定時間申請薪資證明佐證收入，甚至可能因為職業屬性、薪資制度等因素，導致無法出示相關資料。為解決痛點，Richart貼心開放全部信貸產品都可使用「健保快易通」APP中的「個人投保紀錄」做為薪資證明，只要雇主有依照規定投保，申請人就能從「健保快易通」中的「健保櫃檯」頁面，調閱投保紀錄並於貸款申請流程中檢附，即可快速完成申貸。
此外Richart同步祭出分期型信貸產品的申貸優惠，主打分期動用的「Richart備用金」目前提供免手續費、免動用費、隨時還本、以日計息的服務，申貸金額最高200萬元的大口貸手續費最低優惠0元，申貸金額1到15萬元的小口貸、一口貸手續費可獲199元折扣價，民眾可自由選擇適合的貸款產品、減輕資金調度負擔。
金管會銀行局統計至6月底止，以房養老核貸件數達6,104件、核貸金額達350億元，較第一季的5,864件、337億元各增4％、3.9％，今年上半年的核貸件數增加478件、核貸金額增加29億元，穩定成長。
就個別銀行辦理情形來看，目前共14家銀行承作以房養老業務，且逾五成都是公股銀行。據銀行局統計至6月底止，以房養老業務核貸件數最多的前五大為合庫2,349件、土銀1,830件、華銀939件、一銀560件和台企銀243件。
至於核貸金額前五大銀行也清一色是公股行庫，分別為合庫142.26億元、土銀89.48億元、華銀48.07億元、一銀38.14億元、台企銀17.98億元。
民營銀行承作最積極的是中信銀行，核貸件數達30件、核貸額度3.07億元。
就區域來看，仍以北北基居民接受度較高，件數達3,114件，占比達51％，核貸額度也最高、達244億元，平均核貸額度783萬元；其次為中彰投居民，件數達892件，占15％，核貸額度35億元；桃竹苗名列第三，件數達691件、核貸額度約27億元。中南部因房價低，民眾「以房養老」意願低，雲嘉南、高屏地區總件數才1,144件，僅占19％。
就核貸件數增幅來看，第二季宜花東季增幅最大，雖只增加了16件，但增幅達7.1％，其次高屏、中彰投、雲嘉南地區增幅都有5％以上，北北基增加件數雖多、季增107件，但增幅僅3.6％。
性別方面，女性承作以房養老者較多，核貸件數達3,435件，占比56.27％；男性核貸件數僅2,669件、比重為43.73％。至於平均承作年限有拉長現象，較上季的20.42年略增到20.49年。
金管會指出，鼓勵金融機構適度調整資源配置，開發及提供符合高齡者需求的商品及服務，也鼓勵銀行提供商業型以房養老貸款服務，目前商業型以房養老貸款，除一般貸款方案，也結合信託及保險商品，年長者可依實際需求選擇適合的貸款方案。
魏喬怡
為協助勞工，勞動部在2020年及2021年祭出2次最高10萬元「勞工紓困貸款」，利息為中華郵政二年期定期儲金機動利率加計1％，但受到中央銀行接連升息影響，勞動部日前宣布將全額補貼升息半碼的利息外，近日也修正貸款須知入其中，提及如果積欠貸款達3個月以上，就不補貼利息。
據統計，2020年申辦勞工紓困貸款人數達93萬2497件、2021年則有69萬7545件，2年共達163萬餘人。
勞動部勞動福祉退休司司長謝倩蒨表示，受到中央銀行升息影響，勞工紓困貸款利息可能會有所調整，因此修正「勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困貸款及利息補貼作業須知」納入「得視中央銀行公告調升政策利率之幅度，酌予補貼」，未來如果央行持續升息，也會視升息幅度等審慎評估。
林良齊
央行今年以來升息兩次、累計升息 0.375%，新的房貸利率將創下 6 年以來新高。信義房屋 (9940-TW) 為助購屋族安心成家，更攜手 4 家銀行業者，陸續祭出會員專屬的「助您安心成家」房貸專案，最低可享 1.56% 起房貸利率及 0 元手續費。
不同於一般房貸試算較耗時、對於物件況評估較不精準，「助您安心成家」房貸專案可在網頁及 APP 上一鍵送多家銀行試算，且最快即時就能收到試算結果。
提到申辦房貸，購屋族最常面對的痛點，莫過於擔心不能獲得好的利率與成數；而為了尋找最優惠的貸款條件，往往要輪番詢問多家銀行，或是上遍各大銀行、房仲網站線上試算，不只耗費心力與時間，且坊間網站所提供的試算表格，並無法精準掌握成交的物件資訊 (物況)。
信義房屋指出，為協助客戶在交易過程及成交後申辦房貸的路上，都能獲得最專業、最需要 的幫助，7 月 1 日起與玉山銀行、永豐銀行、台北富邦銀行、台新銀行合作，針對透過信義房屋新成交且符合「助您安心成家」房貸專案的會員，祭出線上貸款初估試算與優惠貸款方案。
其中，玉山銀行提供利率最低 1.56%、手續費 1500 元，以及數位存款帳戶優惠、醫生信貸優惠等額外方案；永豐銀行則祭出利率最低 1.60%、手續費 0 元起的優惠，另加上換匯優利定存、線上增貸及彈性繳款的優惠；而台北富邦銀行則提供利率 1.62% 起、手續費 0 元優惠，針對有裝潢和購置家電需求的客戶，也提供「富邦裝潢金房貸」、「綠能節能設備專案貸款」，且亦有搭 配信貸優惠方案。
除此之外，信義房屋也透過「房地產科技 Proptech」，打造一站式網頁服務，會員可以一鍵送出最多 3 家銀行試算需求，且最快即時就能收到銀行端的回覆，告知買方若透過該銀行申貸，初步估算可享有的利率、最高可貸金額、手續費、寬限期，以及有無其他加碼優惠等。最特別的是，信義房屋表示，不同於坊間的試算，由於會員已經透過信義房屋成交，試算是以實際成交物件進行價值鑑估，也就是跨產業整合房屋資訊，打造更精準的房貸試算服務體驗。
信義房屋指出，公司致力於數位轉型，以客戶體驗為中 心進行數位化創新，此次整合房仲、代書及銀行跨產業領域，攜手多家合作銀行夥伴推出創新房貸服務，盼以信義房屋堅持 40 餘年來的誠信經營與深植人心的品牌本質，為信義會員打造專屬的「助您安心成家」數位服務。
記者張欽發
