疫情後催生貸款需求，加上銀行衝刺放款業務，下半年多家銀行給出小額低利信貸，包括玉山銀推出ｅ速輕信貸循環貸，專攻超小額的個人信貸放款，永豐銀今（20）日也宣布推出1.68％信貸，且專攻電商業者給出資金解決方案。
根據聯徵中心最新公告，今年至4月底止，辦理信用貸款的國人大幅增加，達153.2萬人歷史新高，較去年底增加3.2萬人，今年1~4月新增信用貸款人數相較去年同期年增率高達22％，顯示資金週轉的需求正在增加。
金融業者指出，去年疫情升級三級警戒，電商迎來業績大爆發年，據經濟部統計，因疫情促使消費管道轉移，帶動網路銷售再大幅升溫，我國零售業網路銷售營業額去年達4,303億元、年增24.5%，創2018年以來新高。
但今年隨著疫苗普遍施打，實體經濟復甦，國人開始走出家門到實體賣場購物，部分電商業者成績的確不如去年，也導致許多電商個人戶開始有資金需求。
永豐銀今日指出，因應消費者網購需求增加，推升電商業者備貨所需資金，永豐銀行即（20）日起特別為電商業者提供資金解決方案，推出個人信貸分期攤還前三期1.68%優惠利率、公司貸款分期攤還前三期利率2.43%起。
此外，永豐銀行更攜手第三方支付平台業者綠界科技，該平台電商會員只要設定收款提領帳戶為永豐銀行，即可享不限次提領收款免手續費優惠，商家運用第三方支付平台交易愈頻繁，即省下愈多交易成本。此外，商家開立永豐銀行帳戶，除了使用收款功能之外，還可享永豐銀行的信貸、房貸、投資理財等全方位的金融服務。
玉山銀推出ｅ速輕信貸循環貸，申請額度3萬到20萬元，線上申請完成最快10分鐘內核貸，優惠利率2.18％起跳，假設以動用金額10萬元來看，換算每日利息6元起。
記者 楊筱筠
高房價令購屋族負擔壓力越來越重，為了減輕每月還款壓力，不得不選擇年限更長的房貸，延長當「屋奴」的時間。根據內政部不動產資訊平台統計資料顯示，去年第4季全國新增購置住宅貸款平均貸款期數來到23.9年，而包括新竹縣市在內的八都，除了台中市期數略降，其餘7縣市全都拉長房貸期數，又以新竹縣25.7年成為屋奴之王。
根據不動產資訊平台最新資料，去年第4季房貸期數以新竹縣的25.7年最長，其次是高雄市25.5年、新竹市24.9年、桃園市24.8年、台南市24.4年、台中市與新北市同為24.2年、台北市23.5年。
數據反映出拉長房貸期數已是台灣房市普遍現象，除了減輕還款壓力，低利、還款期長也成為部分人操縱槓桿的投資利器。消基會房委會委員張欣民就點出，長年期房貸讓投資客可利用此一高槓桿工具，不斷墊高房價，另一方面，也讓一些原本沒有購屋能力的首購族跳進來買房，更加的支撐、鞏固高房價，30年房貸反而成了房價的推力。
張欣民表示，先前曾傳出央行第5波信用管制將取消30、40年期房貸，輿論瞬間炸鍋，認為此舉將打到首購族，逼得央行不得不澄清此舉僅限於高價宅、特定地區第2戶以及3戶以上的購屋貸款。
長年期房貸究竟是蜜糖還是毒藥？張欣民指出，不同年限房貸，利息支出差異大，假設都是貸款1000萬，一段式貸款利率1.7％，20年房貸總還款金額1180萬，30年1277萬，40年1379萬，等於房貸期越長，為銀行打工的時間就越長，如果像現在碰上升息循環，房貸利息支出就會更高。
在持續推升房價的情況下，即使貸款金額不變，但是購屋的面積卻是逐漸變小的，首購族看似月負擔比較輕鬆，實際上還是居住不正義環境下的受害者、被剝削者。
記者王惠琳／綜合報導
本土疫情持續衝擊，衍生相關貸款需求，台新Richart數位銀行宣布2項創新貸款服務，以更便利、彈性的申貸流程及體驗，貼心緩解民眾資金壓力，即全用戶都能申辦「Richart備用金」，體驗近期勇奪國際獎項肯定的新型信用貸款商品，除可隨借隨還，目前並免手續費、免動用費。
台新銀行表示，另一項創新服務是開放可「健保快易通」APP中的「個人投保紀錄」（健保投保證明）做為申貸薪資證明，解決部分職業族群，過去在佐證收入時經常遇到的痛點。
台新銀行數位金融處資深副總經理黃天麟指出，「Richart備用金」主打靈活、即時，用戶可借款新臺幣3至15萬元，只要預先完成申請並通過審核，隨時可以動用，且從動用日才開始計算利息，並且能隨時償還，不同於過去急需資金時還要等數小時至數日審核，也打破過去一撥款就開始償還和計息的貸款框架。
「Richart備用金」的創新體驗和設計，近期榮獲國際知名金融分析機構Retail Banker International（國際零售銀行家雜誌）頒發的2022亞洲金融開拓者「卓越申貸流程優質獎」（Highly Commended of Excellence in Loan Origination Process）。因先前只限受邀用戶方能申請，即日起開放給全體Richart戶申貸，只要登入Richart APP，於貸款頁就能找到申請入口，讓更多人能一起享受便捷、透明的創新金融服務。
黃天麟說明，另一方面考量過去許多民眾於申貸時，需要花費一定時間申請薪資證明佐證收入，甚至可能因為職業屬性、薪資制度等因素，導致無法出示相關資料。為解決痛點，Richart貼心開放全部信貸產品都可使用「健保快易通」APP中的「個人投保紀錄」做為薪資證明，只要雇主有依照規定投保，申請人就能從「健保快易通」中的「健保櫃檯」頁面，調閱投保紀錄並於貸款申請流程中檢附，即可快速完成申貸。
此外Richart同步祭出分期型信貸產品的申貸優惠，主打分期動用的「Richart備用金」目前提供免手續費、免動用費、隨時還本、以日計息的服務，申貸金額最高200萬元的大口貸手續費最低優惠0元，申貸金額1到15萬元的小口貸、一口貸手續費可獲199元折扣價，民眾可自由選擇適合的貸款產品、減輕資金調度負擔。
金管會銀行局統計至6月底止，以房養老核貸件數達6,104件、核貸金額達350億元，較第一季的5,864件、337億元各增4％、3.9％，今年上半年的核貸件數增加478件、核貸金額增加29億元，穩定成長。
就個別銀行辦理情形來看，目前共14家銀行承作以房養老業務，且逾五成都是公股銀行。據銀行局統計至6月底止，以房養老業務核貸件數最多的前五大為合庫2,349件、土銀1,830件、華銀939件、一銀560件和台企銀243件。
至於核貸金額前五大銀行也清一色是公股行庫，分別為合庫142.26億元、土銀89.48億元、華銀48.07億元、一銀38.14億元、台企銀17.98億元。
民營銀行承作最積極的是中信銀行，核貸件數達30件、核貸額度3.07億元。
就區域來看，仍以北北基居民接受度較高，件數達3,114件，占比達51％，核貸額度也最高、達244億元，平均核貸額度783萬元；其次為中彰投居民，件數達892件，占15％，核貸額度35億元；桃竹苗名列第三，件數達691件、核貸額度約27億元。中南部因房價低，民眾「以房養老」意願低，雲嘉南、高屏地區總件數才1,144件，僅占19％。
就核貸件數增幅來看，第二季宜花東季增幅最大，雖只增加了16件，但增幅達7.1％，其次高屏、中彰投、雲嘉南地區增幅都有5％以上，北北基增加件數雖多、季增107件，但增幅僅3.6％。
性別方面，女性承作以房養老者較多，核貸件數達3,435件，占比56.27％；男性核貸件數僅2,669件、比重為43.73％。至於平均承作年限有拉長現象，較上季的20.42年略增到20.49年。
金管會指出，鼓勵金融機構適度調整資源配置，開發及提供符合高齡者需求的商品及服務，也鼓勵銀行提供商業型以房養老貸款服務，目前商業型以房養老貸款，除一般貸款方案，也結合信託及保險商品，年長者可依實際需求選擇適合的貸款方案。
魏喬怡
為協助勞工，勞動部在2020年及2021年祭出2次最高10萬元「勞工紓困貸款」，利息為中華郵政二年期定期儲金機動利率加計1％，但受到中央銀行接連升息影響，勞動部日前宣布將全額補貼升息半碼的利息外，近日也修正貸款須知入其中，提及如果積欠貸款達3個月以上，就不補貼利息。
據統計，2020年申辦勞工紓困貸款人數達93萬2497件、2021年則有69萬7545件，2年共達163萬餘人。
勞動部勞動福祉退休司司長謝倩蒨表示，受到中央銀行升息影響，勞工紓困貸款利息可能會有所調整，因此修正「勞動部對受嚴重特殊傳染性肺炎影響勞工紓困貸款及利息補貼作業須知」納入「得視中央銀行公告調升政策利率之幅度，酌予補貼」，未來如果央行持續升息，也會視升息幅度等審慎評估。
林良齊
央行今年以來升息兩次、累計升息 0.375%，新的房貸利率將創下 6 年以來新高。信義房屋 (9940-TW) 為助購屋族安心成家，更攜手 4 家銀行業者，陸續祭出會員專屬的「助您安心成家」房貸專案，最低可享 1.56% 起房貸利率及 0 元手續費。
不同於一般房貸試算較耗時、對於物件況評估較不精準，「助您安心成家」房貸專案可在網頁及 APP 上一鍵送多家銀行試算，且最快即時就能收到試算結果。
提到申辦房貸，購屋族最常面對的痛點，莫過於擔心不能獲得好的利率與成數；而為了尋找最優惠的貸款條件，往往要輪番詢問多家銀行，或是上遍各大銀行、房仲網站線上試算，不只耗費心力與時間，且坊間網站所提供的試算表格，並無法精準掌握成交的物件資訊 (物況)。
信義房屋指出，為協助客戶在交易過程及成交後申辦房貸的路上，都能獲得最專業、最需要 的幫助，7 月 1 日起與玉山銀行、永豐銀行、台北富邦銀行、台新銀行合作，針對透過信義房屋新成交且符合「助您安心成家」房貸專案的會員，祭出線上貸款初估試算與優惠貸款方案。
其中，玉山銀行提供利率最低 1.56%、手續費 1500 元，以及數位存款帳戶優惠、醫生信貸優惠等額外方案；永豐銀行則祭出利率最低 1.60%、手續費 0 元起的優惠，另加上換匯優利定存、線上增貸及彈性繳款的優惠；而台北富邦銀行則提供利率 1.62% 起、手續費 0 元優惠，針對有裝潢和購置家電需求的客戶，也提供「富邦裝潢金房貸」、「綠能節能設備專案貸款」，且亦有搭 配信貸優惠方案。
除此之外，信義房屋也透過「房地產科技 Proptech」，打造一站式網頁服務，會員可以一鍵送出最多 3 家銀行試算需求，且最快即時就能收到銀行端的回覆，告知買方若透過該銀行申貸，初步估算可享有的利率、最高可貸金額、手續費、寬限期，以及有無其他加碼優惠等。最特別的是，信義房屋表示，不同於坊間的試算，由於會員已經透過信義房屋成交，試算是以實際成交物件進行價值鑑估，也就是跨產業整合房屋資訊，打造更精準的房貸試算服務體驗。
信義房屋指出，公司致力於數位轉型，以客戶體驗為中 心進行數位化創新，此次整合房仲、代書及銀行跨產業領域，攜手多家合作銀行夥伴推出創新房貸服務，盼以信義房屋堅持 40 餘年來的誠信經營與深植人心的品牌本質，為信義會員打造專屬的「助您安心成家」數位服務。
記者張欽發
中央銀行27日公布5月全體銀行購置住宅貸款（房貸）及建築貸款（土建融）餘額各為9.091兆元、2.926兆元，持續雙創歷史新高，但房貸餘額年增率降至9.2％、是15個月新低，央行官員認為，主要是房市管制效果漸顯現，及升息的負面心理作用影響。
根據央行統計，5月房貸餘額連續62個月創新高，月增688.96億元，略高於4月的604.36億元和3月的657.29億元，但年增率卻下滑至9.2％。土建融餘額累計連續39個月創歷史新高，月增260.72億元，高於4月的139.24億元，但低於3月的290.65億元，年增率微幅上揚0.01個百分點至13.31％。
央行官員表示，5月房貸年增率下滑，對照六都移轉棟數年減7.73％，反映買氣減弱的事實，前五月年增率也收斂至0.7％，主要是國內疫情迅速升溫，影響購屋人進場看屋意願。尤其包括央行在內各相關部會房市管制，加上央行3月升息1碼（0.25個百分點），對房市產生一定的負面心理作用，且經濟展望下修，均對房市造成信心的衝擊。
央行2020年底以來四度調整選擇性信用管制，及內政部、財政部、金管會、地方政府等均祭出健全房市措施。央行官員認為，預期房市管制效應將持續發酵，且6月國內疫情仍未大幅降溫，還有二度升息的影響，不排除房貸餘額年增率將續降。
其中建商一向對房市更敏感，觀察5月土建融年增率雖約持平，但仍位在近二年半的相對低位。銀行授信主管指出，就4月及5月土建融偏保守，凸顯建商對下半年房市展望不樂觀，且央行總裁楊金龍重申今年會緊縮到年底，代表有再升息的可能，且選擇性信用管制「還有精進空間」，隨時會五度出手調整管制，使得建商「不保守都不行」。
銀行房貸主管強調，央行升息主要因應通膨升高，並非針對打炒房，且累計升1.5碼，房貸利息實質增加有限，但購屋人的信心難免受影響，短期先看疫情若受控後，進場意願是否明顯升溫，在此之前，房貸及土建融餘額年增率恐易降難升。
呂清郎
為提供更靈活支付與資金運用，PChome子公司廿一世紀數位科技推出台灣第一個串接BNPL（Buy Now Pay Later，先買後付）、無卡分期、行動支付三大服務的創新型金融服務，讓消費者享有創新、便利、更符合日常需求的全新支付體驗。
PChome網路家庭集團董事長詹宏志表示，近年BNPL消費模式不論是在全球市場或台灣都出現飛躍式的成長；尤其台灣仍有逾800萬人為無信用卡族群，因而讓先享受、後付款的新型態消費模式，成為無卡族群及新世代消費族群的支付新寵。
而Pi拍錢包結合慢點付，即成為台灣首個完整串接BNPL、無卡分期、行動支付三大服務整合為一的創新型金融服務，相信這個業界的破壞式創新產品，會為全台消費者帶來創新、便利的數位支付新選擇，也象徵網家旗下金融科技事業為創新型金融服務豎立重要的里程碑。」
廿一世紀數位科技總經理周厚宇說明，透過大數據建立的信用評分模型，用戶不到十秒鐘的即時審核時間便能取得支付上限，並提供產品分期、帳單慢點付、帳單分期付等多種彈性消費選擇。
拍付國際總經理韓昆舉則指出，目前Pi拍錢包會員數已突破135萬，應用通路涵蓋線上、線下高達38萬店點。觀察Pi拍錢包｜慢點付上線以來，零接觸支付已成為大眾生活密不可分的消費型態，而Pi拍錢包結合慢點付能同時惠及無卡族與分期需求消費者，因而深受用戶青睞。
PChome積極引進跨產業之策略合作夥伴，子公司廿一世紀數位科技旗下目前提供行動支付、BNPL與第三方金流等金融科技服務，作為台灣金融科技產業中提供多元服務的公司之一，將持續驅動FinTech金融科技服務和產品發展，為商家與消費者打造創新、便捷、可靠的數位生活生態圈體驗。
吳毅倫
中央銀行宣布升息半碼（0.125個百分點），財政部宣布，因應中華郵政定儲利率鎮調升半碼，「青年安心成家購屋優惠貸款」利率將同步調升半碼，但之前減少半碼優惠延長至今年底，調整後二段式機動利率前2年1.44%。
青安貸款由台灣銀行等8家公股銀行配合辦理，以中華郵政2年期定儲機動利率（基準利率）加碼計息。財政部表示，截至今年5月底止，青安貸款已協助32萬3828戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額達1兆3293億元。
央行今年3月升息1碼（0.25個百分點），減輕民眾房貸款資金壓力，財政部宣布青安貸款基準利率僅調升半碼；這次央行宣布升息半碼，財政部則宣布，青安貸款利率減半碼優惠延長至今年底，換言之，這次青安貸款也跟進僅調升半碼。
財政部表示，青安貸款利率選擇，包括一段式、二段式機動利率及混合式固定利率三種，依目前基準利率1.22%併減半碼計算，青安貸款一段式機動利率為1.65%，二段式機動利率前2年為1.44%、第3年起1.74%；混合式固定利率，第1年為1.62%、第2年1.72%、第3年起1.74%。
記者鄭琪芳
純網銀搶市紛使出殺招。繼樂天銀、將來銀祭出高利後，在繳稅倒數之際LINE Bank也宣布優惠再加碼。LINE Bank宣布分期信貸利率維持1.68％起，用戶只要年滿20歲，每月收入達基本工資，即使沒有信用卡，和其他信用紀錄也可申辦。
這波純網銀搶市從5月底開始，由將來銀行開第一槍，啟動全新優利活儲方案，限時三個月新舊資金均有活儲3％，「刷卡最高回饋5％」也延長至8月底；接著樂天國際銀行6月祭出「無上限」雙重支付優惠，到2022年底前不限新舊戶皆可參加「行動支付筆筆消費2％現金回饋無上限」以及「月月領息活儲年利1.25％存款額度無上限」的雙重優惠活動。
LINE Bank則是祭出好康二重奏，第一重好禮「稅季輕鬆貸」活動，凡於6月底前申辦LINE Bank分期信貸並撥款成功，就獲得現金18,000抽獎機會。
第二重好禮「好貸推」活動，用戶只要推薦親友申辦分期信貸並首次成功撥款，推薦人就能獲得現金獎勵。推薦第一位至第五位親友，每位親友首次撥款，推薦人可獲得488元，累積推薦六位親友以上，自第六位起，每位親友首次撥款，推薦人可獲得1,000，活動同樣至6月30日止。
LINE Bank指出，6月底前LINE Bank分期信貸維持優利1.68％起「臨用金」首次簽約帳管費0元LINE Bank分期信貸標榜「一段式利率」1.68％起，開辦費只要488元，綁約期僅一個月，撥款滿一個月，提前還款免違約金。
LINE Bank表示，「分期信貸」適合明確需要一筆資金的用戶，如買車、房屋修繕費用、結婚基金等資金需求，因此，如果資金需求相當明確，手頭正需要一筆資金，分期信貸是簡單有效的選擇。而若有頻繁資金周轉的需求，或有偶爾臨時性支出，影響到整體資金流動，那麼申請取得一筆循環信貸額度，靈活又方便，需要周轉時可隨時動用，隨借隨還，不需重複提交財力證明等待申請核准及撥款，就能輕鬆解決燃眉之急。
魏喬怡
