考量現代家庭結構已與過去不同，內政部營建署近日預告修正「自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法」，除要將無配偶且未與直系親屬在同一戶籍者納入補貼範圍外，也把過去「戶籍內直系親屬之戶籍外配偶持有自有住宅」無法申請利息補貼的規定予以刪除。
依照現行規定，民眾若要申請自建或自購住宅貸款利息補貼，除了必須是我國公民且已成年（或未成年已結婚）外，還得符合「有配偶」及「與直系親屬設籍於同一戶」等門檻，造成現代社會中許多移居在外的單身青年無法獲得補助。
為解決此問題，內政部營建署預計修法，將「有配偶」、「與直系親屬設籍於同一戶」兩項標準刪除，讓單身青年也能獲得照顧。
另外，現行規定將戶籍內直系親屬的戶籍外配偶（例如岳父母、女婿、媳婦等）列為「家庭成員」，只要這類成員持有自有住宅就難以申請住宅補貼，內政部考量實務上這類自有住宅通常無法再供當事人居住，因此本次也擬將此不合時宜的規定一併刪除。
值得一提的是，目前若要申請住宅租金補貼，住宅必須坐落於申請人的戶籍地，草案中將把此條件刪除。另考量有些房屋的出租人其實是承租人的家庭成員，實際上一家人並無租金支出，無接受補貼之必要，因此本次修法也將設限明定出租人不得為家庭成員。
為避免有人承租高價住宅卻還申請補貼，草案中也明定了租金上限。其中，若是家中無其他家庭成員者，租金上限分別為：台北市2.2萬元；新北市、桃園市、台中市、新竹市、新竹縣2萬元；台南市、高雄市1.6萬元；其他縣市1.2萬元。
若是申請時有家庭成員2人以上，則租金上限分別為：台北市3.9萬元；新北市、桃園市、台中市、新竹市、新竹縣3.5萬元；台南市、高雄市2.9萬元；其他縣市2.2萬元。
記者黃欣柏／台北報導
過年想調頭寸，民眾可用手上的基金，跟基金銷售銀行做抵押、借款，一來民眾可以繼續保留基金，續領基金的配息，二來又可以解資金需求的燃眉之急。
目前金管會已核准5家銀行開辦，包括 合庫、玉山銀、花旗銀、上海商銀及國泰世華銀，還有 6 家正在排隊等核准， 銀行局官員說，核准後還需改善資訊系統、修改文件，預計今年底前應該都會陸續上路。
目前合庫已在2019年9月開辦上路，需是資產3000萬元以上財力的專業大戶，在合庫買的境內外基金、債券，只要將受益權設質給合庫，貸款成數最高5成，台幣、外幣基金都可以。
此舉對銀行來說，基金自行質借，至少有三大利多：
一是可以繼續維持客戶的基金規模（AUM），銀行可以繼續拿基金公司的經理費，
二是基金抵押借款，屬於放款業務，放款規模可以成長，又可以賺放款利息和手續費。
三是，客戶借錢出來持續投資，客戶對銀行的黏著度也可以提升，這三大點，全都有助提升獲利，目前已吸引11家銀行開辦。
基金自行質借，金管會在貸款資金運用、成數、對象及時間等，設下4大防線，且台幣計價的基金，只准借新台幣，外幣計價基金，也只能借該原外幣、或非台幣的外幣，等於台、外幣基金質借的幣別，不能轉換。
一是基金質押款項，禁止在「同一家銀行」做二度質借投資。質借標的包括外國股債、股票型基金、境內外基金等高度流動性的標的。
所謂「禁止二度質借投資」，是指基金投資人在同一家銀行第一次質借的資金，可以再投資，但再投資的基金就不能再質借，例如在甲銀行抵押A基金借10萬元，這10萬元可再投資甲銀行的B基金，但B基金就禁止再做抵押借錢。
二是僅限擁有3000萬元以上財力的專業大戶，才可入門。
三是貸款成數限5成，最後是先辦3年。金管會也表示，若情況良好，再評估是否放寬到一般投資人。
廖珮君／台北報導
提供青年創業「第一桶金」，行政院會9日拍板，將提供600億青年創業貸款，其中100萬元以下的小額青創貸款，前五年政府補助1.67％利息，最高政府可擔保100％，最快3月上路。經濟部官員透露，補助利息1.67％後，「幾乎是免息」。
政院同時核定由國發會四年匡列100億青年創業天使投資基金，個案投資最高可達2,000萬元。
為落實蔡總統「挺青年創未來」政見，行政院會9日聽取經濟部報告「青年創業圓夢方案」，採取三大策略包括裕資金、廣服務與創聚落，協助青年創業圓夢。
裕資金方面，提供青年貸款600億元，將指定中小企業銀行擔任專責銀行，採取一站式服務，並簡化貸款程序，提供單一窗口諮詢；100萬元以下小額青創貸款，以表格申請取代計畫書，七天內完成審核，政府擔保保證成數，最高可達100％，且前五年政府補助1.67％利息，幾乎形同免息。
經濟部次長林全能表示，600億青創貸款目前正在和專責銀行討論，希望專責銀行也在地方分行設立窗口，預計3、4月上路。
廣服務方面，規劃設置在地青年創育坊。林全能指出，今年設置九處，分都市、城鎮、鄉村三級，每級三處，明年則是每縣市設置三處，滿足青年返鄉創業需求，目前已有35家青創服務基地，大都集中在六都，未來希望到城鎮或鄉村設立「青年創育坊」。
創聚落方面，將複製林口新創園模式，推動台南「沙崙新創園」，形成「北林口、南沙崙」的國際創業聚落，聚焦智慧科技、綠能等新創產業。林全能說，創業聚落可提供青年發展商品的業師團隊協助、跨業交流，及單一窗口服務等。
行政院長蘇貞昌說，林口新市鎮五大區包含新創在內的特定產業，投資可抵減營所稅15％，目前已吸引超過140家國內外新創業者進駐。因反應熱烈，新北市府表示園區旁還有2公頃土地，希望共同合作開發，財政部已在上月20日發函同意。
此外，國發基金未來四年匡列100億元，投資青年創業，個案投資最高可達2,000萬元，而在300萬元以下投資將提供「綠色通道」，簡便審議，擴大扶持青年創業能量。蘇揆強調，4年匡列百億，已是現行「創業天使投資方案」匡列20億元的五倍。
蘇秀慧
國銀力挺中小企業客群見效，2019年新增放款有望創近五年新高。金管會銀行局9日公布，2019年前11月國銀對中小企業放款達6兆7,947億元、前11月新增3,567億元，不只超越年度目標2,700億元，達標率為132％，如果再加12月數據，估計可輕鬆超越2017年的3,670億元。
銀行局官員分析，中小企業放款能逐年創新高，主要有四大原因：
一、國銀對中小企業徵授信與風管能力愈來愈好，國銀對中小企業平均逾放率來到歷史新低的0.36％；
二、信保基金的保證機制下，提供給中小企業更多金流資源；
三、經濟部聯合輔導基金支持，國銀在信保、聯輔基金支持下更願意融資給中小企業。
四、去年度行政院指示，不能只拚放款量，放款戶數要一併納入2019年評等的重要因子，因此2019年前11月整體銀行業總計增加3萬5,000戶左右的中小企業客群，總放款戶數已來到28萬4,000戶左右。
就個別銀行來看，銀行局指出，2019年前11月中小企業放款增加金額最多的前三名為土銀592億元、合庫328億元、國泰世華銀319億元；至於最後三名為台中銀，較2018年底減少88億元、星展銀減少48億元、遠東銀減少45億元。
據銀行局統計，截至2019年11月底止，國銀對中小企業放款餘額達6兆7,947億元，較上月增加495.03億元，前11月總計新增3,567億元，有望挑戰近五年新高。銀行局指出，史上新高是2014年4,034億元，該年目標為2,400億元、達標率為168％。
銀行局也公布，近五年來中小企業放款金額為：2015年2,909億元、2016年2,792億元、2017年3,670億元、2018年3,355億元，2019年前11月已達3,567億元，新增數字應有機會超過2017年拿下近五年新高。
工商時報 魏喬怡 、 彭禎伶
年關將近，大家都有用錢需求，今年過年在1月，又比往常提早了一些，勞工紓困貸款方案已於1月3日截止，來不及申請或是身分條件不合的人，怎樣才能獲得比較優惠的貸款額度跟利率呢？其實跟身分有很大的關係，舉凡是公教、醫師或是百大企業，通常都有比較好的貸款利率，因為收入穩定，是銀行放款的目標族群。
貸款方案百百款，每家特色各自不同，但不變的是，各家銀行貸款方案幾乎都有針對百大企業優質族群的專屬方案，原因無他，就是因為這些人的收入高又穩定，屬於放款風險低的族群，因此各家銀行希望放款給這些收入穩定人士。
各家銀行推出不同的方案，像是土地銀行有「社會精英綜合消費優惠放款」專案，渣打銀行的尊爵專案Top 1500績優企業方案，以及國泰世華的優良員工企業信貸。
這些銀行認定的方法通常是看所屬的企業大小判斷，如果是前1500大、外商 、響噹噹上市上櫃公司，再搭配上穩定的薪資收入，通常核貸的機會也會比較高。
但是要注意，這些貸款方案有薪資門檻，若是沒有到達最低標準，也不一定容易貸款成功，因此收入還是銀行貸款與否的重要考量。
除了績優企業之外，公務員和「師」字輩例如教師、醫師、律師等身分，銀行也有特殊的方案，像是合作金庫推出的「理想貸-軍公教人員信用貸款優惠專案」，對象就限於軍公教員工、公營事業編制內員工及約聘雇人員，貸款金額80萬元以下免保證人。
還有渣打銀行的 「尊爵專案 三師／公教／金融同業」 方案，也祭出前兩期利率最低0.88%的優惠，最高可貸350萬元。
此外，像是王道銀行的「優質貸款」或是新光銀行的「優質族群貸款」、合作金庫的「理想貸-優職優利信用貸款」都是針對社會菁英，例如律師、會計師、建築師、醫師、精算師、不動產估價師等專業且高收入族群推出的方案，總費用年百分率（APR）最低2.69%的貸款方案。
年關將近做生意的最需要周轉金，部分銀行也針對業主或是加盟主推出免保證人的貸款方案，協助企業主度過年關。
例如合作金庫的「特約商店業主貸款」，針對有跟合庫簽訂特約商店合約的負責人而設計，推出最高可貸100萬元，50萬元以下免保證人的貸款方案。此外，土地銀行也推出「連鎖加盟主負責人貸款方案」，最高額度可達500萬元。
記者仝澤蓉／台北報導
市中心精華區地段好、機能佳，不只民眾想買、建商更想取得精華區土地開發；近幾年市中心精華區地上權建案興起，以區域行情 3 至 6 折價搶市，滿足建商開發條件，價格對比一般建案更是便宜許多，十分適合資金有限、又不想受到房東漲租搬家苦惱的首購族。
過去不少民眾抱持「房價下修再進場」的心態，甚至有專家教育民眾，買房要從行情價 7 折開始談，但始終買不到中意好宅，代銷業者直言：「道理很簡單，換作自己的房子要賣，誰願意 7 折出售？」
反觀地上權建案，可以當做向地主「長期租賃」的概念，租賃範圍就是建物本身，一般使用期限 50 年至 70 年不等；「地上權土地地主」多半為政府，到期後再交還予政府，持有期間不需付土增稅和地價稅，但每年需付地租費用，地租每年可能會隨公告地價而調整。
台北車站共構大樓「京站」，當年推案價格每坪約 35 萬元，因共構優勢及小坪數規劃相當搶手，隨著西區翻轉，價格也跟著水漲船高。松山車站的「潤泰代官山」， 銷售使用年限 25 年的產品，最低總價 458 萬元起，幾乎是周圍新案價的 3 折價；拆算每月需繳交費用約 2 萬元。
隨著南部房價上漲，地上權案也開始發酵，高雄第一個地上權案為鼓山區美術館第一排的「美邦 One More」，當時強調 1 字頭，就可享有美術館利多；包括國揚、永信等建商都曾推出地上權案，反應相當好。
高雄最新地上權案為鑲揚國際開發推出的「河堤世界」，總銷金額 50 億元，是北高雄規模最大的地上權案，位在知名的河堤社區，規劃 2 至 4 房，土地使用權限 70 年，以區域行情 6 折價銷售，周邊新建案價格都在 3 字頭，此案每坪開價在 17 至 19 萬，比中古屋還便宜。
不過專家提醒，雖然地上權房價比周邊新案便宜，但許多眉角仍需留心，地上權產品貸款成數較低，房貸利率也高，隨著時間增加，使用年限跟著遞減，房價漲幅較一般產品低，建議民眾以自住為考量，選擇地段機能好的地方。
記者張瑞傑
中小信保基金2019年5月時推出「中小企業千億融資保證專案」，統計至去年12月26月，已核保4萬1,822家中小企業、超過835億元資金，中小信保強調，此一專案不會因達到千億元而停止，計畫實施到2020年底。
中小信保基金2019年5月配合政府力挺中小企業，推出「中小企業千億融資保證專案」，去年10月基於擴大適用對象及保證優惠，升級為「千億保」專案。最新統計至去年12月26日，累計協助逾4萬家企業，透過專案向銀行取得融資835億元，規模達成率已逾八成，提供中小企業充實營運所需資金，加碼投資台灣。
中小信保強調，專案推出時預估協助超過5萬家中小企業，及從金融機構取得1千億元融資，讓更多中小企業取得充足資金加碼台灣。原專案針對實收資本額在3千萬元以下的中小企業及辦理稅籍登記業者，包含小額貸款及批次保證兩項擴大保證措施，申請小額貸款擴大保證措施。
千億融資保證專案主要針對信用良好卻缺乏擔保品中小企業，由信保基金提供信用保證，提高銀行融資意願。中小信保說明，配合政府政策，保證手續費年費率區間調降0.125個百分點，由原0.5～1.5％降為0.375～1.375％。其中小額貸款更提供9.5成融資額度提高至100萬元，成為「即時保」，且適用小型農、漁民族群。
「即時保」授信總額度50萬元以下中小企業，保證成數一律9.5成，批次保證擴大保證措施融資額度，同一金融機構對單一事業最高600萬元，代償上限計提率提高為3％，保證手續費年費率以0.25％計收。如果是批次保證卓越獎的得獎金融機構，保證手續費年費率以0.15％計算。
銀行積極配合「千億保」專案，統計至去年12月26日止，前五大融資銀行及金額為台企銀132.14億元、一銀123.63億元、合庫92.21億元、台銀63.35億元和彰銀22.30億元。
記者 呂清郎
金管會主委顧立雄今天表示，已經指示聯徵中心推動建置「介接政府資訊平台」，將更有利消費者取得銀行融資；從明年1月起，包括：交通部、財政部及勞保局的資料將納入查詢，民眾的車輛使用、繳稅紀錄及勞保投保狀況等，都能成為授信調查資料。
顧立雄今天出席「金安獎、金質獎及金優獎表揚大會」，他表示，為了達成普惠金融政策目標及配合國家發展計畫，金管會指示，由聯徵中心介接政府資訊平台，除了強化行為數據應用，也有利消費者取得銀行融資。
對此，銀行局官員表示，過去民眾要向銀行申請貸款，必須向銀行提供薪資收入或財產等財力證明；聯徵中心的資料庫將政府各單位的資料介接後，銀行直接從聯徵中心就能查到民眾的財力狀況，貸款將更為方便。
聯徵中心董事長郭建中表示，配合政府推動金融科技與普惠金融政策，建置政府資料介接查調平台，以協助會員線上查調公務機關資料，今年已經結經濟部商業司的有限合夥與商業登記資料及國貿局進出口廠商登記資料，目前均已納入聯徵中心資料庫。
上述資料只要是銀行會員，就可以進入資料查詢企業經營狀況，有助強化授信過程，這部分主要受益是企業戶貸款。
除了經濟部外，在其他政府單位的介接部分，包括：財政部個人財產及所得資料、勞保局職業投保資料，交通部車籍資料部分，也預計明年1月中旬，可以上線開放查詢。
也就是說，明年1月中旬後，銀行可以直接從聯徵中心取得申貸民眾的繳稅、車籍使用或勞保投保紀錄，一方面，可以加速銀行授信速度，另方面，也有利於民眾取得銀行融資。
記者王孟倫／台北報導
年關將近，民眾資金周轉及小額消費性支出需求大增，雖然金額不大，但難免對生活甚至工作造成不便，對此去年搶先通過監理沙盒創新實驗「手機門號辦貸款」業務成功的凱基銀行，近期與台灣之星推出超低利優惠貸款方案，對近期需要紓困的民眾也是一大福音。
凱基銀行與台灣之星攜手推出「辦門號，貸進美好生活」專案，享有凱基銀行2年超低利率0.01%信用貸款優惠，等於最高貸款額度8萬元，年息只要8元，最高可省下1萬3000元的利息與相關手續費，創新結盟手法引起關注。
而凱基銀行表示，根據內部調查資料顯示，有小額信貸的客戶層主要落在25到39歲，這群民眾碰到金額不大的周選需求時，第一時間往往是尋求親友協助，而不會向銀行申請信貸，原因在於一般認為信貸的利息很高，或是申請手續麻煩。
但隨著創新實驗的成功，凱基銀行選擇在此時趁勢推出這個限時優惠，除了讓民眾感受科技的進步、便利之外，無非就是希望趁著年關將近，幫助民眾解決短期資金需求，輕鬆取得資金。
唯一需要注意的是，雖然申辦方式簡單、利率也是市面上少見的優惠，但必須於2020年2月底以前申請才可享有此優惠，有資金需求的民眾不妨把握時間直接洽詢凱基銀行或是臨櫃詢問，才能安心過個好年。
第一銀行為響應政府政策，協助勞動部推展「微型創業鳳凰貸款」及「就業保險失業者創業貸款」。在「微型創業鳳凰貸款」部分，截至今年10月，共貸放659戶，貸放金額3.78億元，核貸率達95.5%，獲勞動部頒獎肯定。
另外，隨著時代進步及就業市場男女平等觀念普及，現代女性經濟自主權愈來愈高，消費實力亦逐年攀升，其中投入房市的女性不在少數，一銀配合政府政策推動普惠金融及性別平等意識，提供友善金融服務，近3年來女性房貸及個人非消費性貸款獲貸金額逐年提高，貸款金額超過620億元，顯示一銀對於貸款之性別平權的重視與認同。
為落實普惠金融服務可及性，一銀表示，除協助女性及弱勢族群取得資金，降低創業所面臨之困難外，亦開發企業線上申貸平台「微企e時貸」，該平台因沒有營業時間限制，企業主24小時皆可透過線上平台完成貸款申請，流程簡便僅須3分鐘，且客戶文件齊備並完成開戶，最快1天即可取得資金，大幅提升金融服務使用性；民眾可藉由一銀官網、手機APP取得最新金融訊息便捷且快速，也充分提高金融服務之品質。
記者陳梅英／台北報導
