近期通膨效應持續發酵，再加上報稅旺季到來，讓許多家庭在資金調度上壓力倍增，個人信用貸款因此成為熱門解方。然而，專家提醒，申請信用貸款看似簡單，背後其實存在多項審核條件與陷阱，借款人若未事前準備周全，恐怕難以順利過關。
今年綜所稅申報期延長至6月底，民眾在面對物價上漲、關稅紛擾與繳稅壓力之際，不少人考慮透過貸款方式紓困，其中「無擔保個人信貸」因無需提供擔保品、資金到位快速，成為首選。若想成功申貸，除了穩定收入與年齡條件外，信用評分更是關鍵因素。
信用評分攸關核貸成敗 準時繳費、避免頻繁申貸為關鍵
銀行表示，信用評分是根據申請人過往的還款紀錄與與金融機構往來情況所制定，只要能維持準時繳款紀錄，就有助於提升評分。尤其要避免短期內同時向多家銀行申請貸款或信用卡，否則聯徵紀錄出現異常查詢次數，反而會被視為信用風險高，增加核貸難度。
所謂的「信用小白」，即指從未與銀行往來過的族群，亦較難成功申貸。專家建議，可先從辦理信用卡開始，累積良好信用紀錄後再進一步申請貸款。
線上申貸成趨勢 基本條件仍不可少
後疫情時代，多數銀行已導入線上貸款機制，申貸人僅需透過手機認證即可完成審核與撥款，大幅簡化流程。但銀行強調，無論申請多便捷，基本門檻仍無法鬆動，包括穩定工作與收入、最低年收入條件及良好信用紀錄等。
金融主管機關亦設有貸款額度上限，依據「DBR 22倍」規定，借款人無擔保貸款總額不得超過月薪的22倍，提醒民眾審慎評估還款能力，避免過度舉債。
避免被婉拒八大陷阱 借貸前須謹慎準備
不少人對銀行宣稱的「低利率、高額度、快速撥款」廣告心動不已，實際申請卻頻頻遭婉拒。根據分析，常見原因包括：
●職業不符合銀行授信偏好
●信用紀錄瑕疵
●申請資料填寫不實
●收入證明不足
●資金用途不明確
此外，電話照會與身份審核異常也可能導致核貸失敗。
有些高風險職業如自營業者、自由業、現金收入族群等，因收入波動大，也容易成為銀行觀望對象。對此，建議可改從其他金融工具如保單借款、原車融資或P2P借貸等管道尋求資金來源。
申貸前應針對自身條件進行盤點與準備，並選擇適合自身職業與信用狀況的銀行進行申請，才能提高核貸成功率，避免徒增聯徵查詢紀錄而影響未來申貸機會。
