近年台灣房市風雲變色，從金管會查辦炒房詐貸案，到小建商資金斷鏈、營造工地全面停工，種種跡象顯示，在政策緊縮與市場轉冷雙重壓力下，房市已進入多事之秋。而對一般購屋民眾而言，換屋與貸款困難，也成為另一層現實挑戰。
金管會揪出炒房詐貸團 五大手法曝光
回顧2021至2022年，金管會針對不動產授信業務展開專案金融檢查，查獲包括「江媽炒房團」與「零元購屋集團」在內的炒房詐貸行為。主謀集團與建商合謀，以「低頭款、無息貸款」吸引民眾購屋，再偽造財力證明向多家銀行詐貸，涉案金額超過2.7億元。
金管會揭露詐貸五大特徵，包括：
1.借款人財力與還款能力明顯不足。
2.合約上買賣雙方簽名字跡不同。
3.撥款後有特定人士提領大額現金。
4.貸款繳息由第三方現金代繳。
5.房屋出售後資金匯入戶頭再被提領現金。
兩家銀行因未確實查核借款人背景、放貸流程鬆散、未落實洗錢防制機制，遭金管會開罰與糾正。銀行公會也因此訂定「防炒房及人頭戶申貸機制」，並延伸至後來的新青安房貸機制。
政策打炒房 平民換屋夢受挫
政策緊縮不只打擊炒房，也讓一般民眾換屋之路更為艱辛。近期有網友在PTT表示，因為無法找到願意簽切結書的銀行，導致原本想從2房換3房的家庭換屋夢碎。網友們紛紛回應「房價不跌、貸款難過，哪還換得起房」、「自住的那間都賣不掉，還談什麼換房」。
有些民眾分享應對方式，包括「夫妻各自購屋規避第二戶限貸」、「出租舊屋買新屋」等，但也有人坦言：「就算夫妻一起上場，條件不夠也貸不到八成，最後只能找家人支援。」
小建商資金告急 十工地停工引爆不安
在房市買氣下滑與央行強化放貸總量管制背景下，建商資金鏈開始吃緊。桃園一間老牌營造廠近日公告，因合作建設公司資金出現缺口，旗下十個工地全面停工，包含公家工程與住宅建案，遍及台北、桃園與新竹。
專家指出，小基地危老建案受限於施工困難與鄰損風險，成本高、工期長，雖表面上仍可申請七成建融，實際上銀行出款極為保守，有些甚至只撥五成資金。先前部分建商以人頭公司墊高銷售率獲得撥款的操作，如今也難再行得通。
銀行風險壓力不減 消費者購屋需更謹慎
央行目前對建商放貸實施「18個月動工期限」與「土地融資四成上限」等嚴格措施，除壓抑投機行為，也讓金融機構承受集中度風險。預期短期內政策不會鬆綁，銀行也將持續採取高門檻與嚴審措施。 對消費者而言，這意味購屋風險更高、貸款門檻更嚴。除了要留意合約條款與貸款成數，也須審慎評估建商財務穩健程度，以免碰上「房買了，工地停了」的困境。
