<聰明貸款報導>

第一銀行於近期法人說明會中指出，自金管會將新青安貸款排除在《銀行法》第72條之2規範後，市場房貸排隊情況已有明顯改善。包含11月至12月間，新青安撥貸等待期已縮短至一個月內，有些案件甚至兩週即可完成，預估明年1月後將恢復至一般的10至14天處理速度。
不過，一銀強調，改善僅限新青安產品，其他一般房貸仍因銀行作業量與管制環境，申請等待期相對較長。

在房市展望方面，一銀副總蔡淑慧表示，目前房價雖略有鬆動，但仍維持在高檔，建商多以「送裝潢」「折扣優惠」等方式穩價，不太可能大幅調降售價。在房價未明顯回落前，央行短期內放鬆信用管制的可能性不高。今年房貸市場受信用管制及總量控管影響，一銀房貸受理件數較去年同期減少四成，撥貸金額亦下降約34%，但隨著9、10月起需求止穩，撥貸量已逐步回到去年底水準。

展望明年，一銀預估房貸餘額成長約5%至6%，與今年相當。蔡淑慧指出，雖然新增撥貸減少，但民眾還款速度因寬限期拉長、轉貸受限等因素放慢，使房貸餘額仍具成長空間。目前銀行普遍審慎核貸，民眾想透過轉貸提高鑑價並不容易，也讓原有貸款難以快速減少。

在房市壓力升高的背景下，限貸令導致部分民眾面臨「無法順利交屋」的情況，市場出現所謂的「斷頭潮」。據《591新建案》統計，七都今年1至9月預售屋解約件數達1930件，較去年同期增加68.4%，其中台中、台南增幅分別達1.4倍與1.5倍。部分買方因原本預期可貸八成，但在央行限制下調整為五成，無法在短期籌足額外自備款，只能選擇解約。

律師吳奕綸指出，近年接獲許多因限貸令而無法交屋的委託案件，民眾若面臨貸款成數不足，可依契約及定型化條款主張免違約金解約，包括貸款減少屬不可歸責雙方、建材或工期違約、面積誤差超過3%或建物瑕疵等。他提醒，預售契約內的解除條款往往有模糊地帶，民眾購屋時應更仔細確認貸款成數、期限定義，避免在市場環境變動時陷入高額違約金風險。

新青安房貸排隊問題逐漸紓解，但一般房貸仍受管制限制而有排程壓力；在房價高檔、管制未鬆綁的情況下，房市仍維持審慎保守的格局，解約潮與交屋壓力仍是市場必須面對的現象。

資料來源：內政部實價登錄