什麼是信用貸款?5分鐘讓你瞭解!


所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款,並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後, 再予以放款。

「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗, 產品也非常多元。 銀行也會視自身頭寸多寡的狀況,偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案(如下圖促銷廣告... 1.XX % ... )

信用貸款

 

 

不過要注意的是, 多數的信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只維持前3個月或前6個月; 之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定。

所以接下來,我們來說明幾點該注意事項:


<費用年百分率>

最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據, 就是參考產品列出的「總費用年百分率」。 但因為每個人貸款金額、利率、手續費、期數不盡相同, 故可以利用本網站提供之計算機確實計算屬於自己的實質利率。

請按以下計算 


<可貸額度>

視銀行而定及個人條件而定 , 但最高總負債(無擔保)依規定不可逾月收入的22倍,也就是所謂的 DBR 22倍的限制!

 

自我判斷可貸額度:

◎所有的無擔保貸款+本次欲申貸信貸額度 ≤ 月薪22倍 (鐵則)

◎月收入-月支出-其他貸款月支出=可負擔的月付金



◎月付金不逾月收入 1/3

 

你也可以利用我們的計算機估算可負擔的貸款金額:

請按以下計算

 

<適用對象>

信用貸款首重工作及職業, 申貸對象為有固定收入、年滿20歲至65歲信用正常之國民,各家銀行條件不一,不過大致都在這個範圍上下。


<還款方式>

本利攤還,每月還款。 信用貸款並無寬限期, 期限可分1-7年(一般3-5年比較多見)


<申辦檢附文件>

◎身分證正反面影本+第二證件

◎職業證明(名片或識別證影本)

◎收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)



請注意!

並不是人人都可以申請銀行信用貸款,以下為不適合申請信用貸款的族群 (很抱歉,但核可機率真的不大...建議尋找其他方法克服,例如申請抵押貸款、主動提供保證人...等)

◎非上班族

◎無明確收入者、且無存款金流證明

◎信用有瑕疵記錄者


<銀行信貸申請流程>

信用貸款流程

 


只要瞭解以上基本事項,相信就可以清楚信用貸款如何申請囉!

您也可以利用我們提供的計算機,直接輸入欲貸金額、利率、期數,來精確算出每月應付金額。

請按以下計算


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