信用貸款申辦流程解析


銀行申請信貸並不至於困難,但有些眉角要知道 ; 配合我們的圖文,你也可以迅速成為「貸款專家」喔

信用貸款流程

 

 

<流程ㄧ> 尋找合適的信貸產品/銀行

如何尋找適合的貸款產品? 先給貸款人一個觀念: 廣告利率只是參考使用!! 銀行的利率都是因人而異,而人的參考又牽涉 年齡、職業、性別、信用狀況、收入、家庭...等等,而且每家銀行的審核角度不盡相同。 然而茫茫大海中, 如何找到你適合的貸款產品?

很多工具可以找到適合的銀行貸款產品,但我們絕不建議找代辦公司幫忙,不但費用高昂、且一但被銀行徵審發現一定直接被婉拒!未來也有可能在這家銀行資料庫中留下不良之紀錄。


我們列出幾個方法~

◎挑選商品要訣:

1. 尋找適合自身身份的產品

●公教人員、上市上櫃公司、專業人士(如律師、建築師、醫師、會計師等)的員工, 都有優於一般工作職業的優惠利率。

●公司福委會有跟銀行簽訂員工福利貸款。

●自身的薪轉、往來銀行。

2.銀行公會提供之貸款免費咨詢專區 ​

3.本網站的工具

我們網站的「簡單找」儘可能已將各銀行網站公告產品規格化後供您比較 、所有台灣銀行分行據點、以及媒合銀行員的「輕鬆點」平台。

 

◎另外挑選商品時要注意:

1.打破廣告低利率迷思

例如貸款金額越低, 貸款年限越短, 該注意的不是利率, 而是手續費。 若真要比較則應該參考費用年百分率。 廣告利率只是吸引客戶的手段,實際利率則因人而異, 請儘量以身份優勢來爭取。

2.注意前低後高的實質利率

前低後高已成信貸產品主流, 最好的比較方式也是參考費用年百分率。 若很快就準備還款, 前低後高的利率可能還可以占到一些便宜,不過不少產品現在都有綁違約金,要向銀行問清楚。


<流程二> 提出貸款申請 

填寫貸款申請書,並簽具「聯徵同意書」,同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料,我們也建議在提出申請前,可以自己先行調閱信用報告請銀行先評估,以避免銀行聯徵紀錄次數過多、造成的信用瑕疵。

財團法人金融聯合徵信中心官網


<流程三> 提供相關文件/財力證明 


1.身分證明 身分證、工作證明、專業執照等影本

2.財力文件 最新的扣繳憑單、報稅證明影本 主要往來存摺近6個月~ 1年影本

*(若有)保證人的財力文件 若年節獎金(收入)比例高者, 可能大比金額收入落在固定季節內, 建議提供一年的存摺記錄。


<流程四> 銀行審核 


若需要補足審核文件或不予承作會再通知申貸人, 通過審核會將核貸條件告知申貸人。

需要徵提保證人等也會在此時提出。

銀行審核結果不一定能完全滿足申請人的需求, 例如額度較預期低、利率較預期高、年限低、綁約長、手續費高等等, 此時需權衡是否接受, 再跟銀行爭取更好的條件,或另找他行辦理。

信貸審核時間快則ㄧ天,慢則不超過一個星期。


<流程五>核准對保

準備雙證件、印章。 注意合約內容, 並向銀行索取合約副本。 若貸款銀行沒有帳戶可能要開戶作為貸款繳款帳戶使用。


<流程六>銀行撥款

一般撥款會扣除貸款手續費後存入個人帳戶內,貸款人撥款的每月相對日即未來繳交貸款的日期。